Fintech Lab編集部
給料ファクタリングサービスは、給料が将来支払われる権利を使い、給料日よりも早く現金を手に入れる仕組み。
第三者の業者を使うことで、会社に前借りを知られることはありません。
また借金ではないため、金融ブラックでも活用できる点が一部の方々から注目を集めました。
しかし最近、給料（給与）ファクタリングに関して金融庁から注意喚起が出されました。
「給与ファクタリング」などと称して、業として、個人（労働者）が使用者に対して有する賃金債権を買い取って金銭を交付し、当該個人を通じて当該債権に係る資金の回収を行うことは、貸金業に該当します（注）。
貸金業登録を受けていないヤミ金融業者により、年率換算すると数百～千数百％になる手数料を支払わされたり、大声での恫喝や勤務先への連絡といった私生活の平穏を害するような悪質な取立ての被害を受けたりする危険性があります。
最高裁が給与ファクタリングは貸金業に該当すると判断したことで、多くの個人向け給与ファクタリングサービス会社は廃業に追い込まれました。
正規のファクタリング会社は法人や個人事業主を相手に営業しているわけで、雇用されている人が給料ファクタリングを使うことはおすすめしません。
この記事を読まれているあなたの目的は「できるだけ早く現金を手元に用意すること」かと思います。
そこでこの記事では、給料ファクタリング以外の手段で安全に現金を工面できるサービスを紹介します。
改めて、給料ファクタリングの注意点も解説しておくので、あわせて参考にしてみてください。
給料ファクタリングはおすすめできない！類似サービスの活用を
給料ファクタリングはおすすめしないと、冒頭でもお伝えしました。
ここでは改めて、具体的に給料ファクタリングの何が問題か、注意点などをお話しします。
給料ファクタリングの注意点①手数料が高い(20-40%)
給料ファクタリングサービスは、給料日を待たずにまとまった資金を手に入れられる分、高額な手数料がかかってしまいます。
本当に一時的に資金が必要にならまだしも、継続的にお金がない状態での利用はおすすめできません。
給料ファクタリングの注意点②悪徳業者(闇金)が混ざる可能性
給料ファクタリングサービスの会社を謳って、悪徳な闇金業者が混ざっているリスクもあります。
実際にあった過去の違法業者の事例を紹介しておきましょう。
給料ファクタリングサービス最大手「七福神」の社長・関係者7名が逮捕(2021年1月)
つい最近まで給料ファクタリングサービスの最大手だったのが「七福神」。
その運営会社の社長と関係者が7名も逮捕されました。
無登録で運営し、法定金利を超える利息を取っていたとして、貸金業法違反及び出資法違反の容疑がかけられています。
業界全体が闇金というわけではありませんが、このように大手でも違法なグループが紛れる可能性には注意しましょう。
給料ファクタリングを使った事件
☑️「給与ファクタリング」の手口で法定の１８倍以上の利息
☑️貸金業の登録を受けずに「給与ファクタリング」の手口で現金を貸し付けた貸金業法違反の疑いで逮捕・送検
☑️法定利息のおよそ６．１５倍から最大およそ１８．２５倍にのぼる利息を受け取った出資法違反の疑いで逮捕https://t.co/ON1Tbdq92a— 法律知識まとめ (@Xjhjf9BCXt4WxmL) March 22, 2021
他にも給料ファクタリングの手口を使い、法定金利の何倍もの利息を受け取る事件が発生しています。
以上のことから、給料ファクタリング以外の手段で現金を得ることをおすすめします。
個人向け：おすすめの給料ファクタリングに代わるもの
ここからは、給料ファクタリングに代わるものとして、個人が利用できるお金の調達方法を紹介します。
スピード、ハードル、特典など、何らかの面で強みを持つ選択肢をピックアップしたので、参考にしてみてください。
スルガ銀行カードローン「ダイレクトワン」
給料ファクタリングに代わるおすすめの選択の一つは、スルガ銀行のカードローン「ダイレクトワン」。
テレビCMでよく見る有名な消費者金融カードローンと比べると知名度が低く、中小規模ですが、だからこそ穴場といえます。
銀行なので、直接店舗で申し込まないと即日での借り入れは難しいですが、それでも銀行としてはスピーディーな審査を行ってくれます。
何より、初めての利用なら55日間も利息0円という特典が強力なので、選択肢に含めました。
滞納を繰り返すといった、ブラックと判定される行為に身に覚えがないのであれば、申し込んでみる価値はあるでしょう。
ネットキャッシング「キャレント」
キャレントはネットで主に法人向けの融資を行なっていますが、キャレント個人融資用Webページからは個人からの申し込みも受け付けています。
決して審査が甘いというわけではないものの、銀行や大手消費者金融とは異なる柔軟な審査をしてくれます。
24時間いつでも申し込めて、最短即日での振り込み融資も可能なので、検討してみてはどうでしょうか。
現金化サービス「即日アリアちゃん」
手続きや審査不要の即日現金化サービス「即日アリアちゃん」は、業界の中でもダントツのスピードで現金化が可能。
最短10分での振込にも対応しているので、急な出費やすぐに現金が必要といった場合におすすめといえるでしょう。
また、後払いアプリやクレジットカード枠を利用するため、審査なしで確実に利用できるサービスとなっています。
18歳以上の方であれば誰でも申し込み可能なサービスなので、興味を持った方はぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
即日クレジットカード現金化「オンラインキャッシュ」
創業17年の実績がある「オンラインキャッシュ」は、最大換金率97%の即日現金化サービスです。
業界No.1の換金率とスピードが保証されていて、WEBから申し込みをすれば最短10分で入金してもらえます。
オンラインキャッシュの換金可能額は5万円からとなっているので、少額の現金が必要といった場合にはあまり向いていないかもしれません。
しかし、換金の上限がないサービスなので、5万円以上の現金化を予定している方は面倒な手続きもないのでおすすめできます。
過去に利用した人のトラブルが一切なく、満足度の高いサービスなので、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
まとめ
給料ファクタリングは個人が上手く使う分には、借入よりも良い場合があります。
一方で悪徳業者が逮捕されることもありますし、給料ファクタリング自体が少なくなっている現状があります。
個人で即日現金が必要になった場合は、給料ファクタリングに代わるサービスも活用してみてはいかがでしょうか。