Fintech Lab編集部
事業をする上で必要な資金の調達方法として、ファクタリングというサービスがあります。
ファクタリングとは、取引先からの売掛債権を譲渡することで資金を調達する方法で、銀行融資とは違って借金ではないため、信用情報に載ることはありません。
ファクタリングサービスを展開する会社は多くありますが、各々サービス内容には違いがあります。
今回紹介するのは、「事業資金エージェント」というファクタリングサービスです。
今まさに事業資金エージェントの利用を検討している方もいると思いますので、実際に利用した方の口コミや利用するメリット、についても解説します。
ファクタリング自体を初めて知ったという方も、今後の参考として、ぜひ最後まで目を通してみてください。
事業資金エージェントのファクタリングの評判・口コミ
まず、事業資金エージェントの評判や口コミについて見てみましょう。
実際に利用した経験がある方の意見ですので、参考にしてください。
事業資金エージェントのファクタリングの評判・口コミ①
売掛金が少なくても買い取ってもらえましたが、その代わり手数料が高いなという印象です。それでも他社では相手にもされなかったので、丁寧に対応して頂けて感謝しています。
引用：fackomi.com
事業資金エージェントのファクタリングの評判・口コミ②
小口からでも買い取ってもらえるのは助かってます。 手続きはオンラインで完結するので、地方からでも問題なく利用できます。 最初に利用した時は手数料が10％を超えていましたが、何度か利用したことで9％まで低くなりました。 5％以下まで低くなれば大満足なんですが、、よろしくお願いします！
引用：fackomi.com
事業資金エージェントのファクタリングの評判・口コミ③
まず業界最低水準の手数料としてHPのトップに書かれてる1.5％ですが、3社間ファクタリングの手数料です。HPの下の方に小さく記されています。 肝心の2社間の手数料はどうかと言うと、特別安いものではありません。どちらかと言うと入金速度を売りにしている業者です。 うちのように、施工主からの入金遅れで仕入先への支払いが確保できず、という状況なら検討の余地はあります。 一方でスケジュールに余裕がある会社さんなら、じっくりと手数料が安い業者を探したほうが良いです。
引用：fackomi.com
口コミを見た印象としては、少額資金の調達時に利用している方が多く、評判も良いようです。
公式サイトにも利用者の声が紹介されているので、参考になるかもしれません。
事業資金エージェントのファクタリング概要
ここでは、事業資金エージェントのファクタリングサービスの概要について確認していきます。
| 運営会社 | アネックス株式会社 |
| 手続き方法 | メールフォーム、LINE、電話 |
| 入金スピード | 最速2時間 |
| 取引先への通知 | 選択可 |
| 手数料 | 3社間：1.5%〜9% 2社間：5%〜20% |
| 申込み対象者 | 売掛金があれば誰でも可能 |
| 金額 | 10万円～2億円 |
| 信用情報への登録 | なし |
| 必要書類 | 本人確認資料(免許証/マイナンバーカード等) ご入金がわかる通帳 売掛金がわかるご請求書 |
| 面談 | 不要 |
事業資金エージェントのファクタリングのメリット・特徴3選
ここでは、事業資金エージェントのサービスを利用するメリットについて解説します。
-
- 最短2時間で入金
- 業界最低水準の手数料（1.5％～）
- ノンリコース契約で売掛先の倒産リスクなし
他社と比較した際に事業資金エージェントの強みとなる部分ですので、ぜひ参考にしてください。
事業資金エージェントのファクタリングのメリット・特徴1.最短2時間で入金
事業資金エージェントは、最短2時間でのスピーディな資金調達が魅力です。
銀行融資と比較した際はもちろんですが、ファクタリングサービスを展開する会社の中でも事業資金エージェントの対応の早さは群を抜いています。
実際に利用した方からも、「対応が早い」という口コミが目立ちました。
ファクタリングを利用する方の目的は、大半が早急な資金確保ですので、まさに利用者のニーズに応えたサービスであると言えます。
事業資金エージェントのファクタリングのメリット・特徴2.業界最低水準の手数料（1.5％～）
事業資金エージェントのファクタリング手数料は、最低1.5％からと業界でも最低水準に設定されています。
ファクタリングの手数料は、総じて高いところが多く、一般的な相場は大体15％ほどになりますので、1.5％からの設定は破格です。
せっかく資金を確保できても手数料が高いと手残りが少なくなってしまいますので、安く設定されていることは事業者にとってありがたいポイントですね。
事業資金エージェントのファクタリングのメリット・特徴3.ノンリコース契約で売掛先の倒産リスクなし
事業資金エージェントのファクタリング契約は、ノンリコース契約なので仮に売掛先が倒産してしまっても代わりに返済する義務はありません。
売掛先の代金支払いが後であればあるほど、ちゃんと支払ってくれるのか心配になるものですが、事業資金エージェントを利用する際にはそのような心配は不要です。
事業資金エージェントのファクタリングはおすすめできる？
ここまで、事業資金エージェントのサービスについて解説しました。
結論として、事業資金エージェントのサービスは、少額資金の調達においては非常におすすめできると言えます。
具体的に例を出すと、小規模な事業者の方で「機械の故障で急遽200万円必要になったけど売掛金が入ってくるまでまだ1カ月以上ある」のようなケースではとても有効です。
実際にそこまで高額な資金が必要になることはない方でも、ごくまれに取引先との支払い条件の関係で資金繰りが苦しくなるようなケースもあると思います。
そのようなケースに備えて前もってリストアップしておけば、いざというときの救世主になってくれるかもしれません。
事業資金エージェントのファクタリングは銀行融資よりもおすすめできる？
資金調達方法としてファクタリングよりも一般的なのは、銀行などからの融資ですよね。
ここでは融資と比べたとしても、事業資金エージェントのファクタリングはおすすめできるのか分析しましょう。
融資もファクタリングと同様に
- 金利（手数料）
- 調達額
- 調達スピード
で考えます。
事業資金エージェントのファクタリングは金利（手数料）と調達スピードで融資よりおすすめできる
事業資金エージェントのファクタリングは、金利（手数料）と調達スピードで融資より好条件になり得ます。
金利（手数料）は、無担保のローンならば15%ほどになってしまいますし、不動産を担保にできるローンはあまり多くありません。
銀行から借りられるのならば低くなり得ますが、銀行ですと調達スピードが遅くなりますし、本当に必要な時に貸し渋りをされることや、金額を減らされることもありますよね。
「そこまで大きな金額は必要ないが、とにかく早く、できるだけ手数料をかけずに資金調達が必要」という方に、非常におすすめできるサービスとなっているのです。
調達金額においては融資の方が大きくなる可能性がありますので、融資は時間をかけても大きな金額を調達したい時に向いているでしょう。
今まで融資が主流だった方は、ぜひファクタリングを上手く活用していくことをおすすめします。
事業資金エージェントのファクタリングは安心！ファクタリングは経理財務担当ならば周知の資金調達
事業資金エージェントを使おうか悩んでいる経営者様の中には、「資金調達といえば融資だったからまだファクタリングという手法自体に不安がある」といった方もいるかもしれません。
前提として、ファクタリングは完全に合法で、金融庁や中小企業庁も推奨している健全な手法ですのでご安心ください。
さらにローンではないため、ファクタリングを使ったことで会計的な縛りが長期で生まれるということもありません。
それでも事業資金エージェントやファクタリングそのものについて不安な場合は、ぜひ御社の経理財務担当や税理士に聞いてみてください。
経理や財務に関する実務をしている方であれば、ファクタリングという手法は周知の資金調達方法です。
ファクタリングそのものが危ないといった意見は出ないでしょう。
事業資金エージェントが「自社にとってお得なファクタリングかどうか」を考えるだけ
ファクタリング自体の心配はせず、「事業資金エージェントが御社にとってプラスか」「他のファクタリングよりもよいか」という視点で検討してみてください。
複数のファクタリング業者や融資に対してもお得だと考えたら、ぜひ利用をおすすめします。
事業資金エージェントのファクタリングを使う方法
事業資金エージェントの申込み方法は以下の手順で行うことができます。
- 公式サイトのフォームまたは電話、LINEで申し込み
- 担当者からの連絡、必要書類の案内
- 必要書類の提出（メールまたはFAX）、オンライン審査
- 審査結果、条件提示
- ファクタリング契約
- 入金実行
申し込みを行うと担当者からの連絡がありますので、そちらで契約までの流れを確認する形になります。
不明な点がある場合にはその際に聞いておきましょう。
審査書類の提出はメールやFAXで可能ですので、郵送の必要がない点は便利であると言えます。
事業資金エージェントの運営会社情報
最後に、事業資金エージェントを運営する会社はどのような会社なのか、会社概要を見ていきましょう。
| 運営会社 | アネックス株式会社 |
| 本社 | 東京都港区新橋4-9-1 新橋プラザビル5F |
| 代表者 | 中塚 高広 |
まとめ
今回は、ファクタリングサービスで有名な事業資金エージェントについて解説しました。
口コミにもあるように対応が非常に早く、スピーディな資金確保が可能な、とても便利なサービスであると言えます。
手数料が低く設定されている点も嬉しいポイントですね。
資金調達の方法は様々あり、ファクタリングサービスを展開する会社も複数ありますが、ひとつの選択肢として事業資金エージェントはとても有効です。
今回の記事を、今後の資金調達に活用して頂ければと思います。