Fintech Lab編集部
「事業資金がなくなり、資金ショートまで猶予がない」
「資金ショートしそうだけど、融資は受けられるのだろうか」
このように悩む人は多いでしょう。
資金ショートしそうな状況でも、融資を受けることで厳しい状況を乗り越えることが可能です。
この記事では、編集部が資金ショートまで猶予があるときと、猶予がないときの資金調達方法について具体的にお伝えします。
また、融資を断られたときも利用できるファクタリングについても解説しているので、融資の審査に落ちた人も参考になります。
資金ショートしそうなときは融資を検討する
資金ショートしそうなときは融資を検討しましょう。
「資金ショートしそうな会社に融資をしてくれるだろうか」と思われる方も多いかもしれません。
しかし、資金ショートの原因が一過性のものであれば、融資を受けられる可能性が高まります。
たとえば、売掛先からの売掛金の入金遅延で資金ショートしたというようなケースです。
経営状態が良いことを証明できる事業計画書や返済計画書などを示せれば、借入できる可能性は高くなります。
融資元は資金ショートまでの猶予で決める
どこから融資を受けるのかは、資金ショートまでの猶予で決めます。
ここでは、資金ショートまでの猶予があるときと猶予がないときの融資元についてお伝えします。
資金ショートまで猶予があれば銀行融資
資金ショートまで猶予があれば、銀行融資を検討します。
銀行融資の審査は厳しいですが、融資できる額が大きいため、その後の資金繰りが安定します。
資金ショートしていても、事業計画書や貸借対照表などから経営状況を証明できれば、融資を受けられる可能性が高くなります。
もし、経営状態がよくないのであれば、現状の問題点の改善方法やいつまでに黒字にするか計画書に記載してください。
銀行融資の審査には最低でも2週間ほどかかります。
よって、資金ショートまで2週間以上の猶予がある場合は、銀行融資を検討してください。
資金ショートまで猶予がなければビジネスローン
資金ショートまで猶予がなければ、ビジネスローンが選択肢になります。
ビジネスローンとは事業者専用の融資のことです。
ビジネスローンの審査時間は短く、最短即日で融資を受けることもできるため「早急に資金が必要」という経営者におすすめです。
また、ビジネスローンでは保証人や担保を設定する必要がありません。
そのため、担保にする資金がない人も利用しやすい資金調達方法と言えます。
ただし、銀行融資より金利が高めであること、融資額の上限が決まっていることに注意が必要です。
融資を断られたらファクタリングを利用する
融資を断られたらファクタリングの利用がおすすめです。
ファクタリングのメリットとデメリットについて確認しておきましょう。
ファクタリングのメリット
ファクタリングとは、支払期日前の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうサービスです。
ファクタリングの最大のメリットは、最短即日で売掛金を現金化できることです。
そのため、銀行融資の審査まで待てない人や、すぐに資金が必要な人におすすめのサービスと言えます。
また、ファクタリングは売掛金の買取のため貸借対照表上の借金にならず、信用情報に傷がつきません。
よって、会社の財政状況に影響を与えず、将来的に銀行融資を受けたい人も利用しやすくなっています。
ファクタリングのデメリット
メリットの多いファクタリングですが、注意しておきたいデメリットもあります。
ファクタリングのデメリットは、手数料が高いことです。
ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを避けるため、手数料を高くしています。
手数料が高いということは返済負担も増えるということに注意が必要です。
また、ファクタリングでは、売掛金の範囲までしか資金調達することができません。
そのため、多額の資金を調達したい人には、ファクタリングは向いていないと言えます。
まとめ
今回は、資金ショートしそうなときに融資を検討することや、資金ショートまでの猶予で融資元を決めるということについてお伝えしてきました。
この記事のポイントを5つにまとめると、次のことが言えます。
- 資金ショートの原因が一過性のものであれば、融資を受けられる可能性が高い
- 資金ショートまで時間が2週間ほどあれば、銀行融資を検討する
- 資金ショートまで時間がなければ、審査時間が短いビジネスローンが便利
- 融資を断れられたら、最短即日で売掛金を現金化できるファクタリングがおすすめ
- ファクタリングのデメリットは、銀行融資よりも手数料が高いことと、売掛金額までしか資金調達できないこと
資金ショートの原因が一過性のものであったり、経営状態が健全であったりすれば、融資が受けられる可能性が高くなります。
また、融資が受けられなくてもファクタリングを利用することで、急な出費に対応可能です。
資金ショートしてしまっても焦らず、ここで紹介した方法を参考にしてみてください。