Fintech Lab編集部
「ビジネスローンの審査ではどんなところを見られるの？」
「ビジネスローンの審査に通りやすくなるコツは？」
これからビジネスローンを申し込む予定の方の中には、このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
ビジネスローンの審査では様々な基準で多角的に判断しており、コツを知っているかどうかで審査の通過率は大きく変わってきます。
また、審査に通過しやすいビジネスローンを選ぶことも重要です。
当記事ではビジネスローンの審査基準や通過するためのコツ、審査通過しやすいビジネスローンの選び方などについて解説します。
当記事を読めばビジネスローンの審査への理解が深まり、通過しやすくなるはずなので、ぜひとも参考にしてみてください。
ビジネスローンの審査基準とは
ビジネスローンの審査基準は、各ビジネスローン事業者によって微妙に異なるものの、以下の点を見られることがほとんどです。
- 業績や財務状況
- 資金使途
- 返済能力
それぞれの基準について解説します。
業績や財務状況
業績や財務状況はビジネスローンの審査をする上で、かなり重要な項目です。
というのも、ビジネスローンの返済は事業の利益によってまかなわれるためです。
提出された決算報告書や確定申告書をもとに、資金繰りや事業の将来性についてチェックされます。
万が一現状赤字だったとしても、今後の成長性や将来性を評価してもらうことで、審査に通過できる可能性は十分あるでしょう。
資金使途
資金使途についても、審査で見られるポイントとなります。
資金使途とは、ビジネスローンで融資を受けたお金の使い道です。
主に、運転資金や取引先への支払い、新規事業立ち上げの資金などが挙げられます。
ビジネスローンの審査を受ける際は、資金使途やどの程度の金額が必要かを必ず明確にしておきましょう。
資金使途や金額があいまいだと、計画性が無いと判断され、審査結果に悪い影響を及ぼしてしまいます。
ビジネスローン事業者が納得するような、妥当な資金使途を伝えましょう。
返済能力
返済能力についても、審査で見られるポイントとなります。
ビジネスローン事業者は貸し倒れにならないために、利用者がきちんと返済できるかどうかを見極めます。
主に見ているのは、返済計画をしっかりと立てているか、信用情報に問題がないかという点です。
会社と代表者ともに、過去に支払遅延や滞納の履歴が残っていると、信頼されにくくなってしまうでしょう。
ビジネスローンの審査に通過するためのコツ4選
ビジネスローンの審査に通過するためのコツは以下4つです。
- ノンバンク系のビジネスローンを利用する
- 返済能力をアピールする
- 担保を用意する
- 希望融資額をなるべく小さくする
それぞれのコツについて解説します。
ノンバンク系のビジネスローンを利用する
審査に通過しやすくするためには、ノンバンク系のビジネスローンを利用するようにしましょう。
ビジネスローンには、金融機関などが提供する銀行系ビジネスローンとノンバンク系ビジネスローンの大きく2つに分類されます。
銀行系ビジネスローンは審査が厳しく、ノンバンク系ビジネスローンは比較的審査が甘く通過しやすいのが特徴です。
ただし、ノンバンク系ビジネスローンは審査が甘い分、銀行系ビジネスローンよりも金利が高くなってしまう点には注意が必要です。
金利の低さよりも審査の通過しやすさを最優先にしたい場合、ノンバンク系ビジネスローンを選びましょう。
返済能力をアピールする
審査に通過しやすくするために、返済能力をアピールするようにしましょう。
そもそも、ビジネスローン事業者が審査するのは、貸し倒れのリスクを低減するためです。
ビジネスローン事業者からすれば、多少赤字などがあっても返済能力が十分であれば問題ありません。
事業計画や利益計画、業績に関する利用などを駆使して返済能力をアピールしましょう。
ただし、どんなに返済能力があっても、会社や代表者の信用情報に問題があると審査通過に悪影響を及ぼしてしまいます。
担保を用意する
担保を用意することで、審査に通過しやすくなる可能性があります。
ビジネスローンは担保や保証人不要で融資を受けられるものが大半です。
しかし、中には担保を受け入れてくれるビジネスローンもあります。
担保を用意することで、ビジネスローン事業者が貸し倒れになるリスクが減るため、審査に通過しやすくなる可能性があるのです。
担保を用意できる場合、受け入れてもらえるか事前に確認するようにしましょう。
希望融資額をなるべく小さくする
希望融資額をなるべく小さくすることで、審査に通過しやすくなる可能性があります。
ビジネスローンでは最大数百万円から一千万円程度までの融資を受けることが可能です。
しかし、よほどの優良企業でない限り、初回から大きな金額をすんなり融資してもらえることはありません。
まずは審査に通過しやすい少額の融資からスタートし、返済実績を積むことをおすすめします。
返済実績を積んでいくことで、ビジネスローン事業者から信頼され、より大きな金額の融資を受けられるようになるでしょう。
審査が通過しやすいビジネスローンのポイント2選
ビジネスローンで審査を通過しやすくするためには、ビジネスローンの選び方も重要です。
以下2つのポイントを意識して選ぶといいでしょう。
- 上限金利が高いビジネスローン
- ビジネスローン専門で取り扱っている
それぞれのポイントについて解説します。
上限金利が高いビジネスローン
審査に通過しやすくするために、上限金利が高いビジネスローンを選ぶようにしましょう。
ビジネスローンの金利には幅があり、同じビジネスローン事業者でも上限金利と下限金利で利率は大きく異なります。
例えば、金利4.0%～16.0%となっていた場合、4.0%が下限金利で16.0%が上限金利です。
上限金利が高い業者ほど、柔軟な審査を期待できます。
というのも、上限金利を高くすることで貸し倒れのリスクを低減しているためです。
ビジネスローン専門で取り扱っている
審査に通過しやすくするために、ビジネスローン専門で取り扱っている業者を選ぶようにしましょう。
ビジネスローン業者には、ビジネスローンと一般消費者向けのローンの両方を取り扱う業者とビジネスローン専門の業者の大きく2つがあります。
ビジネスローン専門の業者の方が、ビジネスローンに関する知見も豊富で貸し倒れのリスクも低いため、柔軟な審査が期待できます。
また、一般消費者向けも提供している業者と比べると、ビジネスローンでの収益を確保する必要があるため、審査に通過しやすくなるのです。
まとめ
ビジネスローンの審査基準や審査に通過するコツについてお分かりいただけましたでしょうか。
ビジネスローン事業者によって審査の基準は微妙に異なるものの、基本的に見ている点は業績や資金使途、返済能力などがほとんどです。
なるべく審査に通過しやすくするためには、以下の点を意識しましょう。
- ノンバンク系のビジネスローンを利用する
- 返済能力をアピールする
- 担保を用意する
- 希望融資額をなるべく小さくする
- 上限金利が高いビジネスローンを選ぶ
- ビジネスローン専門で取り扱っている業者を選ぶ
ただし、審査が通過しやすいビジネスローンほど、金利は高くなってしまうというデメリットはあります。
急な資金調達が必要になった際は、ぜひともビジネスローンを検討してみてはいかがでしょうか。