Fintech Lab編集部
「ファクタリング審査に落ちる原因は？」
「ファクタリング審査を受けるにあたっての対策はないの？」
ファクタリングは、赤字決済や債務超過、税金滞納があっても利用可能など、他の資金調達方法と比べて利用ハードルが低いといえます。
しかし、誰でも無条件に利用できるとは限りません。
利用には審査に通過する必要があり、条件を満たせなければ審査落ちしてしまう可能性も考えられます。
また、審査に落ちた後に対策を行わなければ、再度申し込みをしても再び審査に落ちてしまうことでしょう。
今回は、編集部がファクタリング審査に落ちないための対策についてまとめてみました。
審査に落ちる原因や審査基準についても詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
ファクタリング審査に落ちる3つの原因
本章では、ファクタリング審査落ちる3つの原因、
- 売掛先の信用力が低い
- 債権の内容に問題がある
- 利用者の信頼性が低い
について、それぞれ解説していきます。
売掛先の信用力が低い
審査では「売掛先の信用力」が最も重要視されるため、売掛先の信用力が低いことは審査に落ちる原因となります。
また、ファクタリングは原則償還請求権のない契約です。
売掛金が未回収となってしまった場合は、ファクタリング会社側が全ての損失を受けることになります。
ファクタリング会社側としては、何としても損失を回避しなければいけないため、売掛先の信用力が低い場合は利用を断られる可能性が高いといえます。
債権の内容に問題がある
債権の内容に問題があることも、審査落ちの原因になります。
ファクタリングで利用できる債権は、原則「確定債権」のみです。
売掛金の回収が難しい「不良債権」や実在しない「架空債権」では、審査に通過することはできません。
また、売掛金の支払期日までの期間が長い場合も、審査に落ちる原因となってしまいます。
支払期日まで長ければ、その間に売掛先が倒産や経営悪化に陥る可能性があり、売掛金が未回収となるリスクが高くなるからです。
ファクタリング会社が取り扱う売掛債権は、一般的に支配期日まで30～60日程度の債権です。
支払期日までの期間が60日以上ある場合は、審査に落ちてしまう可能性が高いといえます。
利用者の信頼性が低い
利用者の信頼性が低いことも、審査に落ちる原因の1つです。
ファクタリングは、赤字決済や債務超過、税金滞納がある方でも利用可能です。
しかし、2社間契約では売掛金が一度利用者に入金されるため、利用者による売掛金の使い込みリスクが生じます。
利用者の信頼性が低ければ、使い込みリスクが高くなるため、審査に落ちてしまう可能性が高いといえます。
ファクタリング審査に落ちないための3つの対策
次に、ファクタリング審査に落ちないための3つの対策、
- できるだけ信用力の高い売掛先との売掛債権を利用する
- 支払期日までの期間が短い売掛債権を利用する
- 売掛債権の存在を証明できる書類をできるだけ多く提出する
について、それぞれ解説していきます。
できるだけ信用力の高い売掛先との売掛債権を利用する
審査では、売掛先の信用力が最も重要です。
大手企業や国の機関など、信用力の高い売掛先との売掛債権を利用することで審査通過率が格段に上がります。
また、ファクタリング会社側としても低リスクで利益を確保することが可能です。
信用力の高い売掛先との売掛債権は、審査通過率が高くなるだけでなく、手数料など条件面で優遇される可能性もあるのでおすすめです。
支払期日までの期間が短い売掛債権を利用する
審査に落ちないためには、支払期日までの期間が短い売掛債権を利用することも重要です。
支払期日まで短い場合は、売掛先が経営悪化や倒産などの理由により支払い不能となるリスクが低くなります。
また、ファクタリング会社側のキャッシュフローを悪化させる恐れもないため、審査に通過できる可能性は高いです。
理想の支払期日までの期間は30日程度、長くても60日までの売掛債権を利用するようにしましょう。
売掛債権の存在を証明できる書類をできるだけ多く提出する
ファクタリング会社は、売掛債権の二重譲渡や架空債権による詐欺行為を懸念しているため、審査の際に「売掛債権が実在しているか」という点も重要視しています。
売掛債権の存在を証明できる書類をできるだけ多く提出することで、ファクタリング会社側としても安心して売掛債権を買取ることができます。
また、必要書類を不備なく揃えることも重要です。
必要書類に不備があることは、入金スピードが遅くなるだけなく、審査に落ちてしまう原因にもなりかねません。
利用する際は、できるだけ多くの書類を不備なく提出するようにしましょう。
ファクタリングにおける3つの審査基準
最後に、ファクタリングにおける3つの審査基準、
- 売掛先の信用力
- 債権の内容
- 利用者の信頼性
について、それぞれ解説していきます。
売掛先の信用力
審査では「売掛先の信用力」が最も重要視されます。
売掛先から売掛金を回収する必要があるからです。
また、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛金が未回収となった場合に利用者に弁済を求めることができません。
ファクタリングでは、売掛先の信用力がファクタリング会社側のリスクに直結するため、売掛先の信用力が重要となります。
債権の内容
審査では、債権の額面や支払期日などの債権の内容も重要視されます。
債権の額面が高額である場合や支払期日までの期間が長い場合は、ファクタリング会社側のリスクが大きくなるからです。
先ほども述べたように、支払期日までの期間が長ければ、売掛先の倒産や経営悪化による未回収リスクが高くなります。
また、債権の額面が大きすぎる場合も、未回収となった場合にファクタリング会社側が受ける損失が大きくなってしまいます。
ファクタリング会社側がリスクヘッジを行うためにも、審査において債権の内容は重要です。
利用者の信頼性
審査では、利用者の信頼性も重要視されます。
2社間契約においては売掛金の使い込みリスクがあるからです。
先ほども述べたように、2社間契約では売掛金が一度利用者に入金されるため、利用者による売掛金の使い込みリスクがあります。
利用者が売掛金を使い込んでしまうと、ファクタリング会社は多大な損失を受けることになるため、審査において利用者の信頼性は重要となります。
まとめ
今回解説したファクタリング審査に落ちないための対策について、重要なポイントを5つにまとめました。
- ファクタリング審査では「売掛先の信用力」が最も重要視される
- 2社間契約においては、利用者の信頼性も重要視される
- 支払期日までの期間が短い売掛債権は審査に落ちにくい
- 条件の良い売掛債権は審査に落ちにくいだけでなく条件面で優遇されることがある
- ファクタリングの審査は他の資金調達方法と比べても格段に緩い
ファクタリング審査に落ちてしまった方は、本記事のファクタリング審査に落ちないための対策を参考にし、再度申し込みを検討してみてはいかがでしょうか。