Fintech Lab編集部
2か月後の請求書などを最短即日で現金に換えられるファクタリングをご存じでしょうか。
売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらう資金調達方法で、業者の数も豊富で手数料も安いおすすめの調達方法と言えます。
融資よりも条件が良くなる可能性もあるのですが、まだ日本では一般的ではないため、違法なのではないか？そのようなニュースを見た気がする、と不安な方もいるでしょう。
ここではファクタリングは違法ではないことをきちんと解説し、おすすめのファクタリング業者をご紹介します。
ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングは違法ではない
結論からお伝えすると、ファクタリングは違法ではありません。
債権の譲渡を活用した正式な資金調達方法であり、金融庁や中小企業庁が明記している問題のない金融業です。
ニュースで違法性を聞いた記憶がある方は、ファクタリングの名前を使った出資法違反などの事件であり、ファクタリングそのものは全く違法ではありません。
ファクタリングは民法第466条(債権の譲渡性)で合法
民法第466条では債権の譲渡性を認めています。
ファクタリングとは売掛債権を期日前に譲渡することで、少しでも早く現金を手にする資金調達です。
日本ではまだ一般的ではないかもしれませんが海外では融資に並び普及している国もありますし、日本でも10社以上の業者が存在し業界としても発展してきています。
ファクタリング自体を不安視する必要はないでしょう。
ファクタリングは違法ではない金融業(金融庁が記載)
ファクタリングについて金融庁のサイトでも、融資ではなく売買による資金調達方法と記載されています。
中小企業庁においても明記されており、今後は日本でもより普及していく可能性が高いでしょう。
実際に条件としてもファクタリングはおすすめできる手法になります。
ファクタリングの名を使った違法行為が発生 (ファクタリングではない)
ファクタリングの名前を使った違法行為が発生しているため、選ぶ業者は注意する必要があります。
☑️給与を受け取る権利を買い取る「給与ファクタリング」をうたい高金利で金を貸し付けたとして出資法違反（高金利）の疑いでファクタリング会社社長ら７人を逮捕
☑️法定上限の約３０倍に当たる金利で金を貸し付け１３億円違法な利益
☑️実態は違法なヤミ金融 https://t.co/MEQCsSbjXg @jijicomから— 法律知識まとめ (@Xjhjf9BCXt4WxmL) March 30, 2021
事件があったのは法人や個人事業主が事業の資金調達に使うファクタリングではなく、給料ファクタリングと呼ばれる個人向けのサービスです。
給料ファクタリングの名前を使い、法定金利の何倍もの利息を取ったことで逮捕者が出ています。
ファクタリングの問題ではなく違法な事件ですので混同しないようにしてください。
ファクタリングは違法ではなく経理担当ならば誰でも知っている資金調達方法
資金調達を考えている社長の中には、「ファクタリングなんて聞いたことなかったから本当に大丈夫かな？」「違法といったようなニュースを見た気がする」と不安な方もいるかもしれませんよね。
その場合はぜひ御社の経理担当に聞いてみてはいかがでしょうか。
経理に関する仕事をしている方であれば、ファクタリング自体は誰でも知っている資金調達手段になりますので、通常のファクタリングは違法ではなく、ファクタリング自体に警戒する必要は一切ありません。
あくまで考えるべきは「自社にとってお得かどうか」が全てですので、自社の状況に合わせてメリットとデメリットを比較することがポイントとなります。
違法でないおすすめファクタリング
ファクタリングは違法ではありません。
さらにファクタリングの中でも総合的におすすめできる業者をご紹介いたします。
違法でないおすすめファクタリング1 株式会社ビートレーディング
サービス概要
| 対応地域 | 全国対応（郵送等でも対応可） |
| 審査スピード | 入金まで最短12時間 |
| 資金調達までの日数 | 入金まで最短12時間 |
| 資金調達額 | 制限なし |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | ほぼ全て(診療報酬債権、介護報酬債権含む) |
| 手数料 |
2社間：5%から 3社間：2％から |
ビートレーディングは資金調達が即日可能で、スピードにおいて業界最速水準と言えます。
評判や口コミも確認しましたが好評で、審査の速さや手数料の安さも本当のようです。
扱える債権の種類もほぼ全てと広いため、どなたにでもおすすめできるスペックの高いファクタリングです。
株式会社ビートレーディングの会社概要
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立日 | 平成24年4月 |
| 住所 | 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F |
| 事業内容 |
ファクタリング事業 診療報酬ファクタリング事業 介護報酬ファクタリング事業 Beトレペイメント コンサルティング事業 各種在庫買取サービス業 広告代理事業 |
| 資本金 | 資本金 7,000万円（資本準備金 5,000万円） ※平成29年10月1日現在 |
違法でないおすすめファクタリング2 MSFJ株式会社
サービス概要
| 対応地域 | 日本全国(来店不要でオンライン完結) |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 資金調達までの日数 | 最短即日 |
| 資金調達額 |
最高300万円(クイックファクタリング) 最高5,000万円(プレミアムファクタリング) |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | 医療報酬債権は対象外 |
| 手数料 |
3.8〜9.8％(クイックファクタリング) 1.8〜6.8％(プレミアムファクタリング) |
MSFJは欠点のない間違いなくおすすめのファクタリングサービスでしょう。
手数料、スピード、来店不要でオンラインで完結できてしまう点など、申し分ありません。
プランによって手数料は変わりますがどちらでも10%以下と安いですし、スピードと手数料共におすすめできるファクタリングですよね。
MSFJ株式会社の会社概要
| 運営会社 | MSFJ株式会社 |
| 設立日 | 2017年09月04日 |
| 住所 | 〒171-0014 東京都 豊島区 池袋2-70-11 3階 |
| 事業内容 | 建築･建設業向け斡旋サービス及びコンサルティング ファクタリング事業 |
| 資本金 | 9,000,000円 |
違法でないおすすめファクタリング3 トップ・マネジメント
サービス概要
| 対応地域 | 全国対応 |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 資金調達までの日数 | 最短即日 |
| 資金調達額 | 30万円－1億円 |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | 原則全て(診療報酬債権、介護報酬債権含む) |
| 手数料 | 最低0.5%から |
トップ・マネジメントは何といっても手数料が0.5%からと最安値水準です。
実際には案件ごとに異なりますが、評判を見ても本当に安くファクタリングできるようです。
ぜひ相談してみてはいかがでしょうか。
トップ・マネジメントの会社概要
| 運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 設立年月日 | 平成21年4月21日 |
| 所在地 | 〒101-0044 東京都千代田区鍛冶町1-4-3竹内ビル2F |
| 資本金 | 5,000万円 |
| 事業内容 | ファクタリング業務 経理・財務・経営に関するコンサルティング業務 企業経営上の各種リスクの調査・分析の委託並びに リスクの評価及びリスク回避の相談の受託業務 担保不動産の調査及び評価業務 |
まとめ
ファクタリングは一切違法ではない資金調達方法です。
ファクタリングの名を使った事件が発生しただけですので、ファクタリング自体を心配する必要はありません。
違法ではないファクタリングの中でも総合的におすすめできる業者をご紹介しましたので参考にしてもらえたら幸いです。