資産運用の新しい方法としてこの数年で非常に人気が高まっているソーシャルレンディング。
サービス運営会社も次々と増加している中で違いは何か、どのサービスがおすすめなのか分からない方も多いでしょう。
この記事では、ソーシャルレンディングでは珍しく上場企業に貸付ができる「Funds(ファンズ)」を紹介していきます。
利用者の評判・口コミや、他のソーシャルレンディングと比較した際のメリット・デメリットも解説するので、ぜひ参考にしてください。
関連記事⇨【令和最新】ソーシャルレンディングおすすめ比較ランキング9選
Contents
Funds(ファンズ)のファンド貸付型クラウドファンディングの評判・口コミを紹介
まず、Fundsを利用した人の評判や口コミについて、紹介をしていきます。
Funds(ファンズ)の評判・口コミ①
ファンズから分配金が入りました
— りら (@02rira12) May 25, 2020
ちょっとずつ、コツコツと
ちょっとでも資産運用、投資ができること
有難い#funds #ファンズ #クラウドファンディング pic.twitter.com/WMHyNTSum3
Funds(ファンズ)の評判・口コミ②
ファンズ すげぇw
— のがたか (@noggylog) March 18, 2020
この相場状況であれだけの資金が集まるっすことは、現状株為替商品買えないけど投資したい勢がソシャレンに行ってんのかな…？
金余ってるところには余ってる感。
まだまだ余力あるでー
Funds(ファンズ)の評判・口コミ③
お、ついにFunds(ファンズ)からフリークアウトのファンドが登場!!
— メカ@株式型クラファン専門家 (@ipomechanic) August 7, 2020
これは投資しようか!! https://t.co/zxYpxNsP79
Funds(ファンズ)の評判・口コミ④
【ファンズ株式会社】
— ふゆ@ivt (@fuyu_ivt) January 23, 2020
・現在非上場
・貸付投資のサービス「funds」の運営会社
・クラウドポートからファンズへ社名変更
・近年の投資意識が向上している市場とマッチしている
10,000/年だけの貸付ですが個人的にfundsは利用しています。
今後の上場に期待。
Funds(ファンズ)の評判・口コミ①
ファンズに投資しようと思ってて、今日の19時だな、よし、と思うのに気がついたら時間すぎてて販売終了している。
— moe (@herpesco) March 28, 2020
Funds(ファンズ)の評判・口コミ⑤
最近クラウドバンクとファンズで少額で分散投資を試験的に始めたんだけど、今日初めて分配金が入ってきた。投資金額が小さいからもちろん分配金も小さいけど基本、ほったらかしなことを考えたら、こういうのもチリツモだよな。まさに複利投資の礎（ちなみに少額積立投信もやってます。ホントに少額ね）
— 菅野 萌 (@moe_sugano) August 7, 2020
Funds(ファンズ)の評判・口コミ⑥
https://twitter.com/tamago3283/status/1323146604547768320
非常に人気が高く、応募するハードルが高いことが伺えますね。
また、投資家全般から非常にポジティブなツイートが多い点が印象的でした。
新しい口コミなどは、随時こちらに追記していきます。
Funds(ファンズ)のクラウドファンディングのメリット・特徴8選
他のソーシャルレンディングサービスと比較した上でのFunds(ファンズ)の8つのメリット、
- 上場企業への貸付ができる (参加上場企業数は業界No.1)
- 社債のような安定重視の投資ができる
- 1円から1円単位で投資が可能
- 過去元本割れはなし
- 貸付先企業が倒産しない限り元本と利息まで保証される
- 独自スキームで安全性が抜群
- 運営会社の資本が潤沢で安心
- 珍しく優待が付くファンドもある
について、順番に解説していきます。
1.上場企業への貸付ができる (参加上場企業数は業界No.1)
ソーシャルレンディングは運営会社を仲介して個人が法人に融資できるサービスです。
多くのソーシャルレンディングサービスでは中小零細企業に融資をすることで高金利を実現する、ハイリスクハイリターン型になっています。
その中でFunds(ファンズ)では融資先を上場企業に絞ったファンドに出資ができます。
個人が上場企業に貸付ができるサービスは珍しく、2019年12月の時点でFunds(ファンズ)には全9社、今では13社の上場企業が参加しており業界No.1の数字となっています。
Funds(ファンズ)はソーシャルレンディングですがミドルリスク・ミドルリターンといえます。
ソーシャルレンディングのリスクが気になる方にはとても魅力的ではないでしょうか。
2. 社債のような安定重視の投資ができる
個人の投資家にとって株式投資よりは馴染みがないものの、社債を使った投資に興味がある人も多いと思います。
株式投資よりも安全で値動きが少なく、景気の影響も受けにくい社債は安定志向の方に向いていますが、株式ほどには個人が買うことができません。
Funds(ファンズ)はこの社債のような安定重視の投資を個人にも可能にしました。
値上がり益や配当ではなく融資を受けた利子を投資家に支払います。
投資家にとっては出資をする際から期間と利子が決まっているため、株式のように値動きを気にすることもなく安心して放置しておけば金利が得られますよね。
またFunds(ファンズ)は市場に出回る社債とも異なるため、事業者からすれば通常の社債よりも簡単かつ素早く融資が受けられるメリットもあります。
社債投資を始めたかった個人投資家にとっても魅力のあるサービスができたと思います。
3. 1円から1円単位で投資が可能
ソーシャルレンディング会社の多くが、小口投資として1口1万円からの投資を売りにしています。
その中でもFunds(ファンズ)は1円から1円単位で投資が可能と、他にはない最少額から投資が始められます。
投資未経験者や余剰資金の少ない方は、ここから始めるのが向いているかもしれません。
また他のソーシャルレンディングでは1万円未満は投資できないため、利息も1万円未満は再投資できません。
一方でFunds(ファンズ)は1円から投資ができるため1円も余すことなく再投資して複利効果が得られます。
もちろん少額しか投資できないわけではなく、運営会社の発表では投資家の1回あたりの平均投資額は22万円となっています。
4. 過去元本割れはなし
ソーシャルレンディングは、他の投資と同じように元本保証ではありません。
貸し倒れリスクもゼロにはならないので、その分銀行預金よりもはるかに金利が付きます。
しかし元本割れが起きた運営会社はいくつもある中でFunds(ファンズ)は現時点ではありません。
上場企業に限定して融資しているメリットといえるでしょう。
5. 貸付先企業が倒産しない限り元本と利息まで保証される
Funds(ファンズ)の最も大きなメリットの1つであり安全性の理由が、リコースローンの導入でしょう。
リコースローンとは貸付先の全財産が借入金の返済原資となるローンです。
貸付先企業が借入金を使った事業で想定より利益を得られなくても、企業が倒産するなどして返済不能にならない限り、投資家は元本だけでなく利息まで確保されます。
そのため投資家は投資先が倒産しなければたとえ事業が上手くいかなくても予定通りの金利を得ることができます。
他のソーシャルレンディングでは事業状況によって利息が減ることや早期償還されてしまうリスクがあるためリコースローンは大きなメリットといえます。
さらに投資先についてはFunds(ファンズ)が専門家の視点で査定した上で選んでいるため、安定的に金利を確保したい方には非常に魅力的なサービスだと思います。
6. 独自スキームで安全性が抜群
Funds(ファンズ)は独自の貸付スキームにより非常に安全性の高いサービスです。
多くのソーシャルレンディングサービスでは運営会社から直接事業者に貸付が行われますが、Funds(ファンズ)はファンド組成企業に貸付を行い、そのファンド組成企業が事業者に最終的な貸付を行います。
これによりFunds(ファンズ)は間に挟むファンド組成企業のみから資金を回収すればよく、かつ組成企業を上場企業のみなど厳密に選定することで貸し倒れリスクを徹底して抑えています。
ソーシャルレンディングの中で最もデフォルトリスクの低いサービスの1つといえるでしょう。
7. 運営会社の資本が潤沢で安心
ソーシャルレンディングでは貸付先だけでなく運営会社の実績や財務状況なども確認することをおすすめします。
Funds(ファンズ)はまだベンチャー企業ではありますが、大手のベンチャーキャピタルや電通、伊藤忠グループなどからも合計10億円ほどの出資を受けています。
さらに元々はWebメディアの企業であり金融メディア大手のZUUにメディアを売却もしているため、資本については申し分なくあると思われます。
資本金を数千万円しか持たない運営会社もある中で、Funds(ファンズ)の運営会社には桁の違う資本があるはずであり安全性はとても高いでしょう。
8. 珍しく優待が付くファンドもある
株式投資ならば馴染みのある優待制度ですがソーシャルレンディングではほぼありません。
その中でFunds(ファンズ)には融資にも関わらず優待が付くファンドもあります。
2019年11月の大阪王将ファンド では3万円以上投資した方に10%オフの優待が出ました。
他にもイートアンド社の新規ベーカリー出店ファンドでは、パン全品10%オフや店舗によっては最大30%オフの優待もありました。
通常のソーシャルレンディングでは知らない企業にただ貸付をするだけですが、気に入っている企業に融資してかつ優待がもらえるのならば魅力的でしょう。
Funds(ファンズ)のクラウドファンディングのデメリット・注意点4選
続いて、Funds(ファンズ)のデメリットや注意点も紹介しておきます。
1 金利は低め
リスクとリターン(金利)は比例します。
ソーシャルレンディングサービスは全体的にリスクが高い分、高金利で投資ができるのが魅力です。
一方でFunds(ファンズ)の平均金利は3%ほどと、他の運営会社に比べると金利は低めです。
上場企業に融資をするためリスクが低くなるからです。
あくまで高金利が目的の方には物足りないかもしれません。
2 元本割れリスクはゼロにはならない
Funds(ファンズ)の特徴であり魅力は上場企業に融資ができるところです。
独自の貸付スキームにより安全性はさらに増しています。
それ故リスクが低く金利も低めなのが注意点でもありますが、いくら上場企業といっても貸し倒れリスクはゼロにはなりません。
あくまで投資であり元本保証はありませんので、金利の低さと安全性は注意して考える必要があるでしょう。
3. 担保と保証がない
ソーシャルレンディングではリスク対策として不動産を担保にしているファンドや保証人や保証会社を挟んでいるファンドも多いです。
しかしFunds(ファンズ)では基本的に担保も保証も設定していません。
その分ファンド組成企業に貸付を行うという独自のスキームで安全性を高めていますが、他のソーシャルレンディングのように担保と保証によるリスク対策とは異なる点は注意が必要でしょう。
4. 途中解約ができない
Funds(ファンズ)に限ったことではありませんがソーシャルレンディングでは途中解約ができません。
投資は余剰資金で行うことが前提ですが、それでも急にまとまった金額が必要になったとしてもすぐに現金に戻すことはできないため注意しましょう。
Funds(ファンズ)では数年という長期のファンドは今のところなく、数か月の短期ファンドもあるためリスクは低いですが、それでも途中解約ができない点は必ずチェックする必要があります。
Funds(ファンズ)のクラウドファンディングのおすすめしたい人の特徴
Funds(ファンズ)はソーシャルレンディングサービスの中でも安全性が高く、金利は低めですが1円から投資ができるなど初心者には一番向いているサービスかもしれません。
上場企業に株式投資ではなく融資がしたい方にも魅力的でしょう。
大きなリターンではなく安定志向の方には社債に似た投資ができる数少ないサービスです。
金利が低く安定性が高い分、投資家の1回あたりの平均投資額は約22万円となっています(運営会社の発表)。
信頼と人気がある証拠でしょう。
一方で投資経験が十分にあり、ポートフォリオを広げるためにハイリスクハイリターン型のソーシャルレンディングサービスを探している方には物足りない可能性はあります。
Funds(ファンズ)のクラウドファンディングの募集ファンド事例を紹介
次に、実際にFundsのファンド事例を実際にいくつか紹介しておきましょう。
ファンドの事例①大田区XEBECファンド
| ファンド名 | 大田区XEBECファンド#1 |
| 予定利回り | 5.00% |
| 予定運用期間 | 約12ヶ月 |
| 募集金額 | 26,200,000円 |
ファンドの事例②リースバック事業「あんばい」ファンド
| ファンド名 | リースバック事業「あんばい」ファンド#1 |
| 予定利回り | 3.50% |
| 予定運用期間 | 約9ヶ月 |
| 募集金額 | 100,000,000円 |
ファンドの事例③イントランス・バケーションズ 京町家ファンド
| ファンド名 | イントランス・バケーションズ 京町家ファンド#1 |
| 予定利回り | 4.50% |
| 予定運用期間 | 約12ヶ月 |
| 募集金額 | 30,000,000円 |
Funds(ファンズ)のクラウドファンディングを始めるステップを紹介
Funds(ファンズ)を使い始めるためのステップをご紹介します。
1 メールアドレスの登録
先ずはホームページからメールアドレスとパスワードを登録します。
2 口座開設申し込み
登録したメールアドレスから口座開設を始めます。
個人情報や証明書、銀行口座を登録します。
3 投資するファンドを選ぶ
登録が完了したらマイページから投資したいファンドを選び、応募が成立し入金すれば運用が始まります。
Funds(ファンズ)の運営会社情報
Funds(ファンズ)は、ファンズ株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。
2016年に創業された比較的新しい会社でありながら、多数の大手ベンチャーキャピタルや金融機関から出資を受けており、注目度の高さが伺えます。
元は株式会社クラウドポートとして資産運用に特化したWebメディアを運営しており、2019年1月からFundsのサービスが始まっております。
また、多数の上場企業がFundsに参加していて、中には10億円以上Fundsを通じて資金を募集している会社もあるほどです。
今後の成長にも高い期待が持てる会社と言えるでしょう。
ファンズ株式会社の会社概要
会社名 | ファンズ株式会社 |
設立日 | 2016年11月1日 |
資本金 | 415,000千円 |
本社住所 | 〒106-0031 東京都港区西麻布3-2-1 北辰ビル7階 |
まとめ
Funds(ファンズ)は上場企業に融資ができる安定性が他のソーシャルレンディングサービスと大きく異なります。
ハイリスクハイリターン型が怖い方、余剰資金に限りがある方には初めの一歩として非常に向いているかもしれません。
一方で金利1-3%ならば物足りない方、投資目的が満たせない方は他のソーシャルレンディングサービスがよい可能性もあります。
比較してみてはいかがでしょうか。
【執筆・監修】松本拓也
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