みんなで大家さんの失敗例はある？投資歴10年の筆者目線でわかりやすく解説！

100万円の少額から不動産投資ができて、面倒な手間も無くオンラインで完結できる「みんなで大家さん」は有名ですよね。

13年間で一度も元本が割れていない高利回りの実績がありますが、「怪しいのではないか？」「失敗例はないのか？」などの不安もあるかもしれません。

そのため今回は、みんなで大家さんに失敗例はあるのか、過去も遡って検証したいと思います。

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【執筆・監修】松本拓也

投資家歴10年の個人投資家。ベンチャー企業の役員も務める。慶應義塾大学在学中に株式投資を始め、米国から新興国まで含んだ世界中の株式投資、債券、不動産、コモディティまで幅広く運用中。
2014年から不動産中古ワンルームマンション投資、2017年からロボ投資、2018年からソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディングも開始し、現在も継続中。

みんなで大家さんの失敗例はある？

みんなで大家さんに失敗例はあるのでしょうか。

過去13年間のサービスを検証します。

みんなで大家さんの失敗例？　1.債務超過

みんなで大家さんは、2013年に行政処分を受けました。

これは、上場企業ではないみんなで大家さんが、行政から一部上場企業の会計基準を要求されたことに起因しており、会計上、一時的に債務超過に見えたこともあったようです。

「みんなで大家さんは危ない」という噂の大部分が、この事例を指すのではないでしょうか。

2013年に会計基準を修正したあとは債務超過などの問題はなく、8年以上も健全な状態でサービスが継続していることになります。

みんなで大家さんの失敗例？　2.返金遅延

みんなで大家さんは2013年に行政処分を受けた際に、「危ないのではないか」と解約が殺到して、一時返金が遅延したことがあるようです。

ただし、返金は遅れたものの完了しており、その後は遅延も元本割れもなくサービスは続いております。

また、公式ページでも発表されているとおり、返金は元本だけではなく利息まで全て支払われているようです。

返金が遅れたのは事実ですが、失敗が損失を意味するのならば失敗とは言えないでしょう。

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みんなで大家さんの裁判の噂は事実？本当に失敗例？

みんなで大家さんは13年という長いサービス実績があるため、ネット上には良い評判も悪い噂もありました。

噂の中に「裁判になった」という書き込みも見つけましたので、本当に裁判になったのか検証したいと思います。

みんなで大家さんに裁判の事実はない

みんなで大家さんに裁判の事実はありませんでした。

みんなで大家さんの公式ページだけではなく、実際に投資している人たちのブログやSNS、YouTubeの動画、2ch(5ch)まで調べた上での結論です。

あらゆる投資商品に対して、匿名の書き込みでは「怪しい」などという方はいますが、これだけ個人が好きに情報を発信できる時代ですので、もし本当に裁判が行われていたとしたら必ず情報は見つかるはずですよね。

みんなで大家さんの失敗例として、8年ほど前の債務超過リスクはあったものの、裁判については単なる噂だと思われます。

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みんなで大家さんで出資者は本当に失敗した？

みんなで大家さんでは、2013年の会計基準の違いによる行政処分と、それに伴う返金遅延が起きました。

この時点ではリスクは高かったかもしれません。

しかし、遅れた返金も完了していますし、それ以降も問題なく運営は続いているようです。

公式の情報だけではなく実際に出資していると思われる方のブログなども確認しましたが、損をしたという失敗例は見つかりませんでした。

みんなで大家さんは遅延した際も元本と利息まで完済

みんなで大家さんが行政処分を受けたことは、公式ページでもきちんと公表されています。

そこには「遅延はしたが、元本はもちろん利息まできちんと支払いを完了したこと」も明記されていました。

みんなで大家さんはとても注目度が高いため、仮にこの記載が虚偽であれば瞬く間に問題となっていたでしょう。

このように、ネガティブな過去もきちんと公表していることは安心材料になりますし、中身を見ても失敗した投資家はいなかったことが分かります。

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みんなで大家さんは通常の大家さんよりはるかに失敗リスクが低い

みんなで大家さんはここまで見てきたとおり、実際に失敗した事例はないことになります。

みんなで大家さんを検討している方は、本当の大家さんのように定期的な収入を目的としている方が多いですよね。

みんなで大家さんならば出資もすぐにできますし、出資した後はほぼ何もすることがなく分配金を受け取るだけです。

非常に簡単に、本当の大家さんのように家賃収入が手に入るわけですが、これが実際の大家さんの場合はとても大変になります。

大家さんになるとどれだけ手間や面倒さが異なるか、実際のプロセスをお伝えしましょう。

みんなで大家さんではなく実際の大家さんがやるプロセス(失敗リスクは上がる)

実際の大家さんは、大家さんになって家賃収入を得るためにするべきことが数多くあります。

物件を自分で見つけるところから始めますが、もちろん物件は何でもいいわけではありません。

物件選びをミスすると、借金だけが残るような大惨事になりますよね。

自分で物件を見つけた場合は、不動産屋に資料請求をして、現地に行って物件を見学し、しっかりと物件を見極める必要があります。

当然、時間もかかりますし専門性が求められます。

物件を買うと決めたら買付申し込みをしますが、その際には金額交渉が発生することもありますし、現金で買える人は稀ですので銀行に融資相談にも行くでしょう。

売主に手付金を支払い売買契約を結びつつ、銀行とは借用書に該当する金銭消費貸借契約も結びます。

ほとんどの場合、そもそも借金をしなければ大家さんになれません。

大家さんは物件選びから賃貸管理まで全て行う(みんなで大家さんは全て不要)

仲介手数料や登記費用なども支払いながら決済を完了させて、ようやく半分終わったことになります。

ここから入居者を探さなければ収入はゼロですから、すぐにでも動く必要があります。

空室期間を作らないように掲載料や手数料を支払い、可能な限り早く入居者を見つけて、入居者との契約を結んでようやく家賃収入を手にすることができるのです。

空室状況によっては家賃を下げる人も多いですよね。

ついに大家さんになれるわけですが、賃貸管理という仕事が発生し、苦情対応などはいつ起きるか分かりませんし、売却するまで管理と納税は永遠に続くことになります。

年金の代わりとして大家さんを始めてしまうと、老後も働くことになりかねません。

みんなで大家さんなら運営会社に丸投げしてほったらかし

自分で大家さんになる場合はこれだけ多くのことをしなくてはならず、老後に始めてしまうと悲惨なことになりかねません。

一方で、みんなで大家さんならこれら全てを運営会社に丸投げできて、ほったらかしで収入を得られます。

年金のように2か月に1回分配金が支払われるのを待つだけでよく、この手間やストレスが無いだけでも間違いなくお得ですよね。

実際の大家さんとは比べ物にならないほど楽ができて、リスクも失敗する確率も低く、年金の代わりになるみんなで大家さんはおすすめできます。

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みんなで大家さんはギフトカードがもらえて失敗リスクがさらに減る

みんなで大家さんは高い利回りに加えて、ギフトカードがもらえるチャンスが多いです。

まず、みんなで大家さんは、投資する口数に応じて10,000円分以上のギフトカードが受け取れるキャンペーンを頻繁に実施しています。

2021年8月現在は、特定のファンドに投資すると1口16,000円分のギフトカードがもらえるキャンペーンを実施中で、このキャンペーンからみんなで大家さんを始める人も多いでしょう。

さらに、みんなで大家さんには会員制度があるため、再投資をしたり知人を紹介をしたりした場合は、ランクによってギフトカードがもらえます。

このように5つのランクに分かれていて、もちろん会員制度は無料です。

みんなで大家さんに投資を続けていきたいという方には、うれしいボーナスですよね。

みんなで大家さんの中で再投資を続けていけば、老後は他に投資は必要ないかもしれません。

年金代わりにもなる、お得な投資サービスだと言えます。

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みんなで大家さんは優先劣後システムで失敗リスクを抑えている

みんなで大家さんは「優先劣後システム」という投資家に非常に有利な共同出資方法を導入しています。

優先劣後システムとは、投資をする不動産物件に対して、投資家だけではなく運営会社のみんなで大家さんも共同出資をする仕組みです。

みんなで大家さんも共同出資によって投資家と同様にリスクを負うため、投資先の物件選定にはより力を入れることになりますし、投資家としては目利きや本気度についての安心材料にもなるでしょう。

対照的なのが例えば証券会社で、投資家が株で儲けようが損をしようが手数料さえ入ってくればよいわけです(証券会社の収入は手数料)。

投資家が大損しようが証券会社は儲かるため、証券会社が推奨している株式をそのまま信用することはあまりおすすめできません。

一方で、みんなで大家さんは投資家と同じリスクを負うわけですので、この点でも利害が一致していて信頼性が高まると言えます。

みんなで大家さんの優先劣後システムは投資家の元本と利回りまで守られる(失敗リスクの低下)

万が一、家賃収入が減る、または不動産価格の下落が起きて収益が落ちたとしても、みんなで大家さんの出資割合分の全てが無くなるまで、投資家の元本は一切崩されません。

さらに、優先劣後システムでは投資家の元本だけではなく、なんと利回り分まで守られます。

他の投資と比べても珍しい、安全なシステムではないでしょうか。

このように、みんなで大家さんでは物件の選定から運用管理、買付から売却、投資のリスク対策まで、投資家にとってはほったらかしという好条件にも関わらず、とても有利な投資が可能だと言えるでしょう。

この優先劣後システムによって、みんなで大家さんで元本割れが起きる確率はとても低く、その結果が13年以上元本割れなしという実績に繋がっていると考えられます。

今後も、失敗リスクは低く抑えていけるでしょう。

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みんなで大家さんで万が一失敗しても確定申告(雑所得の内部通算)で節税ができる

みんなで大家さんは13年以上も損失が出ておらず、今後も元本割れが起きる可能性は極めて低いと言えます。

ここまでお伝えしてきたとおり、優先劣後システムを含めていくつものリスク対策がなされているため、みんなで大家さんは失敗せず、これほどの実績を残しているわけですよね。

万が一、損失が出たとしても、確定申告で税金を取り戻せる可能性があります。

他に雑所得があるならば、その雑所得の利益からすでに源泉徴収されている20.42%の税金について、確定申告で内部通算をすることで取り返せるためです。

みんなで大家さんで失敗したとしても税金対策は可能

つまり、他の利益からすでに取られてしまっている税金を、みんなで大家さんで失敗した分で相殺するわけですね。

もちろん、みんなで大家さんが失敗をして損をする確率はこれからも低いですし、今まで一度もないため心配も不要ですが、万が一の時でも使い道はあると考えればより安心できるでしょう。

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みんなで大家さんの販売会社と運営会社情報

みんなで大家さんは販売会社と運営会社の2社体制で、どちらも不動産特定共同事業法に基づく許可を得ています。

宅地建物取引士であることや資本金1億円以上など厳しい条件の達成が必須で、1, 2社しか取得できていない県もあるほどです。

必要な資本金については証券会社(5千万円)やソーシャルレンディング(1千万円)よりも高く、安定性と信頼性の高い法人が運営していると言えるでしょう。

みんなで大家さん販売株式会社の会社概要

都市綜研インベストファンド株式会社の運営会社情報

まとめ

みんなで大家さんは2013年の行政処分と返金遅延で、一時的にリスクは高まった可能性があります。

しかし、結果的に返金もされており、それから8年経っても正常にサービスは続いております。

投資の失敗とは損をすることです。

みんなで大家さんは元本割れを起こしたことは一度もありませんので、みんなで大家さんで「失敗した」という方はいないのではないでしょうか。

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