少額から始められてオンラインで完結できる不動産投資「みんなで大家さん」が話題ですよね。
金利は6%や7%と高いにも関わらず15年間元本割れがないと公表されていますが、高利回りによる利益に税金はかかるのでしょうか？
この記事では、みんなで大家さんに税金はかかるのか、確定申告は必要なのか、節税対策になるのかまでお伝えしたいと思います。
実際に筆者自身も、2022年7月からみんなで大家さん「成田13号」に100万円分を実際に投資し始めています。
実際の分配金の受け取りなどはこれからですが、情報を都度こちらに更新していく予定ですので、ぜひ参考にして下さい。
関連記事⇒みんなで大家さんの評判・口コミ記事へ
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CREALの特徴は主に下記の7つです。
１. 東証グロース市場上場企業が運営している安心感がある
２.不動産クラウドファンディングサービスの中で、最高額の150億円を調達している実績がある
３.3~8%の堅実なファンドから高利回りファンドまで扱っている
４.過去の元本割れ0件
５.月2〜3件の高頻度でファンドを募集している
６.1万円の少額から始められる
７.運⽤物件の空室リスクに対する対策として、マスターリース契約を⾏っている
最も総合点が高いといえるサービスなので、不動産クラウドファンディングに興味がある人は、まずはCREALから始めてみることをおすすめします。
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投資家歴10年の個人投資家。慶應義塾大学在学中から世界中の株式投資、債券、コモディティまで運用中。
他にもマンション投資、ソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディングにも投資中。
目次
みんなで大家さんに税金はかかる？
みんなで大家さんで分配される利益は、雑所得となり税金がかかります。
利益分配金から源泉徴収が20.42％された後に投資家の口座に振り込まれるため、あらかじめ税金が引かれた金額を手にすることになります。
みんなで大家さんは自動で税金が引かれる仕組みです。
実際にいくら税金がかかるかシミュレーション
みんなで大家さんに投資した場合、実際にかかる税金の金額をシミュレーションしましょう。
2023年1月時点で販売しているファンドの想定利回りはほとんとが7%となっています。
20.42%の税金はこの利回り7%にかかります。
1口100万円で投資をした場合の1年間の税金と実際に受け取る金額は下記になります。
・税引き前利息：70,000円
・引かれる税金：14,294円
・実際に受け取る金額：55,706円
投資家の口座には税金が引かれた後の55,706円が振り込まれることになります。
みんなで大家さんは確定申告が必要？
利益分配金から20.42％の源泉徴収が引かれるのですが、投資家側は何もしなくていいわけではありません。
利益分配金は雑所得となるので総合課税扱いとなります。
自営業の方は必ず確定申告しますが、サラリーマンであってもこの雑所得など会社の給与以外から年間20万円以上の収益が出ている場合は、翌年の2月から3月の間に確定申告する必要があります。
みんなで大家さんの利益や他の雑所得を合わせて20万円以上になる方は確定申告を必ずしましょう。
みんなで大家さんは何口から確定申告が必要？
雑所得がみんなで大家さんの分配金だけの場合、何口投資していると確定申告が必要になるのでしょうか。
これは実際に投資していた期間や実際に支払われた分配金によりますが、予定利回りが6%のファンドに投資していた場合で考えてみましょう。
6%のファンドに3口(300万円)を1年間投資していた場合、分配金は18万円となり確定申告は不要です。
一方で同じ6%のファンドに4口(400万円)を1年間投資していた場合は、分配金は24万円となり確定申告が必要となるため注意しましょう。
実際には予定利回りは6%～7%の間が多く、日割りで分配金も計算されるため、3口から4口投資をしている方は必ず運用結果を調べることをおすすめします。
みんなで大家さんは節税対策になる？
みんなで大家さんは不動産小口化商品という金融商品のため、従来の不動産投資より節税対策はできません。
しかし、例えば現金ではなく不動産小口化商品で資産を持っておくことで資産圧縮効果が期待でき、相続税対策になることはあります。
みんなで大家さんに「資産圧縮効果」はある
不動産小口化商品の資産圧縮効果は条件によって異なりますが、半分以下に圧縮できるケースもあり、大きなメリットとなっています。
従来の不動産投資よりはるかに手間がかからないにも関わらず、節税対策が可能な点はメリットでしょう。
みんなで大家さんで万が一損失が出ても雑所得の内部通算で節税は可能
みんなで大家さんは15年も損失が出ていないため、今後損失が出る可能性は極めて低いと言えますよね。
もし損失が出た場合も、他に雑所得がある場合、その雑所得の利益からすでに源泉徴収されている20.42%の税金について、内部通算して取り返すことが可能になっています。
つまり他の利益から取られてしまっている税金を、みんなで大家さんの損失分、確定申告をして回収するわけです。
もちろん、みんなで大家さんで損をする確率は低く、今まで一度もありませんが、万が一の時でも使い道はあると考えればより安心できますよね。
みんなで大家さんではできない節税対策
みんなで大家さんは不動産小口化商品ですので、従来の不動産投資で可能となる節税対策の多くは使えません。
従来の不動産投資で可能となる節税対策としては、物件の売買や管理に伴う諸経費、場合によっては交通費や接待交際費、大きいもので減価償却費などがありますよね。
不動産投資の大きなメリットは節税ですが、みんなで大家さんでは使えないものが大半です。
またみんなで大家さんは雑所得ですので、雑所得でも本当に発生した経費は必要経費になるとされていますが、みんなで大家さんの場合はあまり多くないと言えます。
もちろんその分だけみんなで大家さんの投資は手間もかからないわけですから、節税アイテムとしてではなくあくまで不労所得に適した投資先と考えるべきでしょう。
みんなで大家さんは税金のかからないギフトカードがもらえる会員制度がある
みんなで大家さんの高い利回りに対しては税金が引かれていますし、確定申告が必要なケースもあります。
一方で、みんなで大家さんが長年続けている会員制度では、再投資をしたり、友人を紹介したりするごとにギフトカードがもらえます。
当然ながら会員制度は無料なので、投資家にとってはお得なだけのサービスですよね。
みんなで大家さんは投資口数に応じてギフトカードがもらえるキャンペーンが多いですが、ギフトカードには税金がかからないため、利回り換算はさらに高くなるという、メリットが相当大きい特典です。
一度みんなで大家さんに投資をすると無料で会員ランクが与えられ、再投資をした場合や紹介をした場合は、特典やボーナスとしてギフトカードが毎回もらえます。
| 会員ランク | 条件 | 紹介特典 | 追加ボーナス | プレミアム特典 | 新商品優先案内 |
| ホワイト会員 | 出資口数が1口以上 | ギフトカード 2,000円 | ギフトカード 1,000円 | 〇 | |
| ブロンズ会員 | 出資口数が5 口以上で2回以上出資 | ギフトカード 2,000円 | ギフトカード 1,000円 | 〇 | |
| シルバー会員 | 出資口数が10 口以上で2回以上出資 | ギフトカード 2,000円 | ギフトカード 2,000円 | 〇 | |
| ゴールド会員 | 出資口数が20 口以上で2回以上出資 | ギフトカード 2,000円 | ギフトカード 2,000円 | ゴールド会員 向け | 〇 |
| プラチナ会員 | 出資口数が50 口以上で2回以上出資 | ギフトカード 2,000円 | ギフトカード 2,000円 | プラチナ会員 向け | 〇 |
みんなで大家さんは会員制度を常設しているため、一時的な人寄せのためのキャンペーンではなく安心できますよね。
税金のかからないギフトカードも上手く使うことで、老後の投資はみんなで大家さんだけでよくなるかもしれません。
みんなで大家さんでギフトカードがもらえるキャンペーンあり
みんなで大家さんでは2023年1月31日出資分までが対象となる期間限定のギフトカードプレゼントキャンペーンを実施しています。
成田14号案件に出資した方が対象で、1口13,000円相当のギフトカードがプレゼントされる仕組みです。
お得に投資できるキャンペーンにはなっていますが、成田14号案件の詳細も見ておかないといけません。
比較的長期間の投資になるため、自分に合った投資かどうかを検討した上で、投資判断してみてくださいね。
みんなで大家さんの販売会社と運営会社情報
みんなで大家さんは不動産小口化商品という投資サービスになります。
販売をする会社とサービス運営をする会社の2社で提供されており、東京と大阪に拠点があります。
2社ともに不動産特定共同事業法に基づいて条件の厳しい許認可を取得していることがポイントでしょう。
不動産特定共同事業許可を得るためには宅地建物取引士の資格や資本金1億円以上などが必要ですし、審査もあります。
どのような会社でも不動産小口化商品を扱えるわけでは全くありませんので、許可を得ているだけでも一定の信頼性は担保されているということになります。
実績のある安全性の高い法人が運営していると言えますよね。
みんなで大家さん販売株式会社の会社概要
| 本社所在地 | 東京都千代田区麹町5丁目3番地 第7秋山ビルディング5階 |
| 大阪支店 | 大阪府大阪市北区堂島1-1-5 関電不動産梅田新道ビル12階 |
| 代表 | 栁瀨 健一 |
| 資本金 | １億円 |
| 許認可 | 宅地建物取引業免許 国土交通大臣（5）第6254号 不動産特定共同事業許可 東京都知事第76号 |
| 社員数 | 62名（2022年4月時点） |
都市綜研インベストファンド株式会社（運営会社）の会社概要
| 本社所在地 | 大阪府大阪市北区堂島1-1-5 関電不動産梅田新道ビル12階 |
| 代表 | 栁瀨 健一 |
| 資本金 | 29億2330万9139円 |
| 許認可 | 宅地建物取引業 大阪府知事（3）第54991号 不動産特定共同事業 大阪府知事 第8号 |
| 設立 | 1999年8月 |
まとめ
みんなで大家さんの利益に税金はかかります。
利益分配金から自動で20.42％源泉徴収がされた形で、投資家に利益が支払われます。
また、サラリーマンであってもみんなで大家さんの利益やその他雑所得と合わせて20万円以上になった場合は、翌年確定申告が必要です。
従来の不動産投資よりは少ないものの相続税対策にはなり得るので、税金面でもメリットはあるといえるでしょう。
1万円の少額から不動産投資を始められる「不動産クラウドファンディング」が非常に人気です。
当サイトでも多くの不動産クラウドファンディングサービスを紹介してきましたが、中でもおすすめなのが、東証グロース市場に上場している「クリアル株式会社」が運営するCREALです。
CREALの特徴は主に下記の7つです。
１. 東証グロース市場上場企業が運営している安心感がある
２.不動産クラウドファンディングサービスの中で、最高額の150億円を調達している実績がある
３.3~8%の堅実なファンドから高利回りファンドまで扱っている
４.過去の元本割れ0件
５.月2〜3件の高頻度でファンドを募集している
６.1万円の少額から始められる
７.運⽤物件の空室リスクに対する対策として、マスターリース契約を⾏っている
最も総合点が高いといえるサービスなので、不動産クラウドファンディングに興味がある人は、まずはCREALから始めてみることをおすすめします。
またCREALは、初めて投資をする人限定で最大10,000円分のアマゾンギフト券をプレゼントするキャンペーンを実施しています！
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投資家歴10年の個人投資家。慶應義塾大学在学中から世界中の株式投資、債券、コモディティまで運用中。
他にもマンション投資、ソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディングにも投資中。