投資で大儲けはしなくていいけれど、将来のために少しは始めた方がいいのかなと不安になるものですよね。
株やFXで負けて借金までしたという話もよく聞きますし、資産運用は危ないのではないか、何から始めればよいのか分からないという方も多いでしょう。
ローンを組んでまで不動産投資をしたいわけでもないですよね。
そのためここでは初心者の方におすすめの少額投資をご紹介します。
少額ですので仮に損をしても何十万円も失うわけではありません。
専門知識がなくてもスマホ1つでほったらかしていれば資産運用はできます。
少額ですので株式と不動産投資を同時に経験していくことも可能です。
投資歴10年の著者が初心者にこそおすすめできる少額投資をお伝えします。
ぜひ参考にしてみてください。
投資家歴10年の個人投資家。ベンチャー企業の役員も務める。慶應義塾大学在学中に株式投資を始め、米国から新興国まで含んだ世界中の株式投資、債券、不動産、コモディティまで幅広く運用中。
2014年から不動産中古ワンルームマンション投資、2017年からロボ投資、2018年からソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディングも開始し、現在も継続中。
目次
少額投資とは？普通の投資とは何が違う？
少額投資とは、従来の投資のようにまとまった資金を最初から投資するのではなく、10万円以下の少額から始めていく初心者におすすめの投資法です。
大儲けを狙うのではなく先ずは損をしないことを優先し、できるだけ時間をかけずに、かつ専門知識も不要な投資をおすすめします。
1万円から始められる不動産投資も多く、資金0円でもポイントを活用して始められる株式投資もあります。
投資を手軽に始めて学ぶためにも適しているでしょう。
初心者におすすめの少額投資４選
初心者におすすめの少額投資を4種類ご紹介します。
1万円から始められて専門的な知識も手間も必要なく、誰でも1週間程度ですぐに始められるサービスです。
おすすめの少額投資①ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングとは、個人が運営会社を通して企業に資金を貸し付け、金利を得る融資型のサービスです。
ソーシャルレンディング業界は急成長を続けており、運営会社は10社以上あります。
個人が受け取るのは貸付による金利で、上場企業に貸し付ける場合は2-3%、中小企業などでは平均でも5-6%と高く、途上国に貸し付けるファンドなどでは10%を超える案件もたくさんあります。
他の投資商品と比べても非常に高いリターンが特徴でしょう。
もちろん投資ですので元本保証ではなく、貸付先の経営状況によっては予定していた金利が減ることや、最悪貸し倒れが起きれば元本割れが発生する可能性もあります。
しかし貸し倒れの確率は業界全体で2015年から2018年で1.47%という調査があるのでとても低いことが分かりますよね。
またソーシャルレンディング業界は年々整備されていて、法律も変わりより安全で透明性のある仕組みが導入されているため現在はさらに低いでしょう。
もちろん一度も貸し倒れが起きたことのないサービスも複数あります。
少額投資として多くのサービスで1万円から投資が始められます。
中には1円から1円単位で投資が可能なサービスもあり、どうしても怖い方はそこから始める手もありますよね。
投資方法は口座を開設してしまえばあとはファンドに応募して入金するだけで、最短1週間ほどで始められます。
株式投資のように毎日価格が大きく変わることもなければ、決算や海外情勢などで価格が大幅に下落する心配もありません。
知らない方も多いですが保証会社を挟んだファンドや担保を付けているファンドもいくつも存在し、きちんとしたサービスを選べばリスクはかなり低く抑えられます。
少額から始められてかつ高いリターンも得られるソーシャルレンディングは初心者の方にもおすすめです。
①SBIソーシャルレンディング・・・業界トップの実績をほこるSBIグループのソーシャルレンディング。金利の高さや安全性まで総合的に充実。最初に登録すべきサイトです。
②Funds（ファンズ）・・・業界で最も安全性が高い。上場企業への貸付や独自の回収スキームで過去デフォルトなし。安全第一の方に最適のサイトです。
③SAMURAI FUND (サムライファンド)・・・ファンドの種類と数が豊富。日本保証の保証付きファンドは抜群の人気。投資できるファンドが必ず見つかるサイトです。
おすすめの少額投資②ポイント投資
少額ですらなく一切お金をかけなくても投資を始めることができます。
すでに持っているdポイントやTポイントなど、日常生活で貯まるポイントを投資できるサービスも増えています。
ポイント投資といっても実際に運用でポイントは増減し、アクティブなど運用方針が選べるサービスもあります。
ポイントが増えた分は日常生活で使えるわけですから立派な投資といえるでしょう。
投資に興味はあるけれど先ずはリスクなしで始めたいという方にポイント投資はおすすめです。
①Tポイント投資（ネオモバ ）・・・Tポイントを使って個別の株を購入することができる。500円程度でも購入できる株もあるので、初心者でも気軽に株式投資を学ぶことができる。
②dポイント投資・・・dポイントを運用ポイントに変更することで、運用ポイントが「投資信託」「ETF」などと連動して値動きが起こる。「アクティブコース」「バランスコース」のいずれかを選ぶことで簡単に始められる。
③楽天ポイント投資・・・楽天ポイントを活用することで、投資信託、国内株式、バイナリーオプションまで幅広く投資ができる。
おすすめの少額投資③不動産投資クラウドファンディング
不動産投資クラウドファンディングは、個人ではなく運営会社と他の投資家たちと共同で不動産投資を行うサービスです。
投資する物件は豊富で、マンションなど居住用は当然ありますし、学校や病院、幼稚園や施設など様々な種類があります。
都心部か地方か、新築か中古リノベーションかなど、物件の内容や立地条件もサービス会社や案件ごとに異なります。
不動産投資というと不動産を購入するために最低何百万円という資金やローンが必要なイメージですが、不動産投資クラウドファンディングは1万円から始められますし、物件を探して契約する何か月という手間もかかりません。
1口1万円からリスクやコスト、時間を抑えて不動産投資が始められメリットは初心者には大変おすすめです。
面倒な管理業務も全て運営会社が行うので非常に楽ですよね。
さらに不動産投資クラウドファンディングでは万が一の時でも投資家の損失を減らすために優先劣後方式という仕組みが導入されています。
もし不動産価格が下がった場合でも、10%から30%ほどまでは運営会社が損失を被り我々投資家の元本や利息は守られます。
ミドルリスクミドルリターンといわれる不動産投資ですが、このクラウドファンディングはいいとこ取りのようなサービスといえるでしょう。
①Rimple（リンプル）・・・東証一部上場企業「プロパティエージェント」が運営。最大10%の高利回り案件が魅力。
②Creal（クリアル）・・・運用資産残高No.1で累計調達額50億円以上。案件の募集実績が非常に多く。運営の対応の誠実さに定評がある。
③CRE Funding（シーアールイーファンディング）・・・東証一部上場企業「株式会社シーアールイー」が運営。業界初の物流不動産特化型クラウドファンディング。
おすすめの少額投資④ロボ投資
株式投資では財務諸表や決算、チャートなどの溢れる情報を読み解き、未来を予測して銘柄を選び、何十万円という資金を1つの銘柄に投資して毎日上がったか下がったかと確認するものです。
著者も10年以上の経験がありますが、どのセクターのどの株を買うか、いつ買うか、いつ売るかと、投資判断はプロでも難しく、日本を代表する東証一部の大企業でも2,3年で株価が半分以下になることは日常茶飯事ですし、今ならば新型コロナの影響で東証一部の大企業ですら2割以上が配当を減らす事態に陥りました。
株式投資は不動産投資よりもハイリスクハイリターンであり、個人、特に初心者にとって最も難しい投資の1つでしょう。
ロボ投資はこの株式市場での投資を完全自動で行ってくれます。
AIを活用した仕組みで10以上のETFを組み合わせ、投資家の年齢やリスク許容度に適したポートフォリオを自動で作ります。
先進国から新興国まで世界中の株式、債券、不動産、金などを組み込み、市場の状況やトレンドに合わせて自動で銘柄を組み替えて運用していきます。
著者自身は株式投資を10年以上続けており、またロボ投資も2種類を3年以上運用していますが、特に下落時にはロボは有能で相場の半分ほどしか下がらないこともありました。
守りに強いという点でも初心者には向いているでしょう。
主要なロボ投資の最低投資金額は10万円です。
10万円で買える個別銘柄はかなり限られることを考えても株式における少額投資に適しているでしょう。
①THEO＋docomo(テオプラスドコモ)・・・10万人が運用、90%の高い満足度を誇るロボアドバイザー投資。プロとAIが、自動で世界86の国・地域にわたり11,000銘柄以上に分散投資してくれる。
②Wealth Navi（ウェルスナビ）・・・ロボアドバイザーの中で、預かり資産・運用者数No.1のサービス。発注から積立、リバランス（資産のバランス調整）、「税金」の最適化まで自動で実施してくれる。
少額投資4つのメリット
少額投資にはソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディング、ロボ投資、ポイント投資をおすすめしますが、全てに共通するメリットをお伝えします。
少額投資のメリット①もし損失が出ても少なくて済む
少額投資は投資している金額が小さいため、もし損が出ても失う金額も少なくて済みます。
初心者にとっては安心できる大きなメリットだと思います。
ここで紹介したソーシャルレンディングや不動産投資クラウドファンディング、ロボ投資もそれぞれリスク対策は導入されており、損失に強い投資ともいえます。
それでも必ず成功する投資はありませんので、損失が出た際に少なくできる少額投資が最初はおすすめです。
少額投資のメリット②複数の投資経験を同時に積める
従来では株式投資も不動産投資も始めるだけで相当な金額が必要であったため、1つを始めたらなかなか銘柄を増やすことや別の種類の投資を始めることは困難でした。
しかしここで紹介した少額投資では、1万円から不動産投資ができますし、10万円から世界中の株式投資ができます。
それぞれ種類の異なる不動産ファンドに1万円ずつ出資することも容易です。
複数の投資経験を同時に積めるのは少額投資の魅力でしょう。
少額投資のメリット③スマホで簡単にできる
手間がかからないのも少額投資のメリットです。
ここで紹介したサービスは全てスマホ1つで簡単に始められます。
証券会社にいちいち電話注文する必要もないですし、不動産投資のように何か月もの時間や契約、管理作業も必要ありません。
投資に費やす時間や労力もコストと考えればそれだけで少額投資はお得です。
スマホで簡単にできる点も少額投資の魅力です。
少額投資のメリット④ポイント投資なら無料で投資ができる
ポイント投資ならば無料で投資が始められます。
単に資金が必要ないだけでなく、無料で投資をしながら投資を学ぶことや経験を積むことできます。
これにより実際に資金を使った時も失敗確率を減らせますし、実益のある練習ができることになります。
ポイントが余っている方はどなたもポイント投資を始めてみてはいかかでしょうか。
少額投資のデメリットと注意点
少額投資を成功させるために注意するべきポイントもお伝えします。
少額投資の注意点①少額でも投資は元本保証ではない
あらゆる投資商品に共通することは元本保証ではないことです。
少額投資といっても損失が出る可能性はゼロにはできません。
ソーシャルレンディングでは保証会社や担保を付けることで、不動産投資クラウドファンディングでは優先劣後方式を導入することで、ロボ投資ではAIによる下落抑制機能によって、それぞれ投資家を守る対策は取られています。
それでも100%安全という投資商品はありえませんので、初心者の方は理解が必要です。
絶対に1円も損をしたくないという人は銀行預金だけにしましょう。
実際には銀行預金では金利が付かず、インフレ率に対して資産を減らすため損をしていることにはなりますが。
損失の可能性は必ずあるからこそ少額からがおすすめできるのです。
少額投資の注意点②リターンも少額
少額を投資することで損失も少額に留めることはできますが、一方でリターンも少額になってしまいます。
投資したお金が何倍にもなるようなサービスはありませんし、もしそのように宣伝している商品があれば避けることをおすすめします。
大儲けが目的であれば資産運用は手段にはなりません。
あくまで安全にコツコツと資産運用をしたい方に少額投資はおすすめです。
少額投資はいくらから始められる？
ソーシャルレンディングと不動産投資クラウドファンディングは1万円から始められるサービスが主流です。
稀に50万円からのサービスなどもありますが初心者の方は選ばなくてよいでしょう。
一方で1社のみ1円から運用を始められるサービスもありますが、複利効果としてのメリットはあるものの、あまりに小さい金額で投資をしてもほぼ何も変わらないため、最低1万円からをおすすめします。
主要なロボ投資は10万から始められます。
入金キャンペーンなどもよく行っているので確認してみてはいかかでしょうか。
少額投資がおすすめの人
少額投資は投資初心者の方で、できるだけ最初は損をしたくない人、難しい専門知識がなくても失敗したくない人、資産運用には時間や労力をかけたくない人におすすめです。
少額とはいえプロやAIが投資家のお金を最適に増やしてくれるわけですから、投資パフォーマンスは個人で試行錯誤するよりもはるかによいでしょう。
一方でハイリスクハイリターンでも大きな金額を稼ぎたい方には向かないかもしれません。
少額投資を始める方法
ソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディング、ロボ投資の全てにおいて、それぞれの運営会社で口座を開設してファンドを選び、入金すればすぐに始められます。
最短1週間で資産運用が始められるでしょう。
ロボ投資については自分でファンドを選ぶ必要もなく、AIが最適なポートフォリオを作成してくれます。
ポイント投資については場合によっては即日で始められるサービスもあります。
詳しくはそれぞれのサービスをまとめた記事を参考にしてもらえればと思います。
おすすめの少額投資の評判や口コミは良い？
ご紹介してきたおすすめの少額投資について、それぞれ評判や口コミは良いのかネットの声も確認してみましょう。
おすすめの少額投資①ソーシャルレンディングの評判
私が投資してる不動産クラファン、ソシャレン業者はこんな感じ。だいたい4-500万を分散投資してますが、この金額ならこれくらいの数が妥当なのかな。
— Fourier! (@kei_s32o) January 21, 2021
クラウドバンク
Pocket Funding
クラウドクレジット
オーナーズブック
SBIソーシャルレンディング
CREAL
FANTAS funding
Funds
Renosy
おすすめの少額投資②ポイント投資の評判
ネオモバ、たった1年でこれだけ増えた…！含み益すんごい。
— アオイシロ@投資 (@aoi_shiro_money) January 13, 2021
投資OLちゃんのおかげでコツコツ投資していく楽しさを知って、次は何の株買おうかな〜と考えながらワクワクしている。 pic.twitter.com/kRtiAUs4sC
おすすめの少額投資③不動産投資クラウドファンディングの評判
不動産投資クラウドファンディング
— Sくん (@invest1234s) January 24, 2021
始めようかな🤔
株に加えて少額で始められるし
安定した収益が入ってくるので
おすすめの少額投資④ロボ投資の評判
THEO+docomoのトータルリターンはプラスに転化。
— にたまご🥚c&w@THEO＋docomo投資 (@nitamago1846) February 2, 2021
おつり積立の設定を変更しました。
○積立基準額:500円→100円
○積立上限額:無制限→5000円
独身であれば無制限で積立しても良いと思いますが、子供３人＋妻が専業主婦でわたし1馬力の家計には看過できない状況でした。 pic.twitter.com/vBlQH8r4Mt
ここでお伝えした少額投資については非常に多くの好評ツイートが見つけらえます。
サービスによっては毎日無数のツイートで情報交換し合っているものもありますよね。
ぜひ自分に適した投資を少額から始めてみてはいかがでしょうか。
まとめ
少額投資にはソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディング、ロボ投資、ポイント投資がおすすめです。
投資初心者であり、先ずはできるだけリスクを抑えたい方や、資産運用にはそこまで力を入れなくてよい方にも向いているでしょう。
専門的な勉強も不要です。
不動産投資から始めたい方はソーシャルレンディングや不動産投資クラウドファンディング、株式投資からであればロボ投資から始めてはいかがでしょうか。
両方同時に始められるのも少額投資のメリットです。
ポイントが余っている方はすぐにでもポイント投資が始められるかもしれません。
口座開設は全てで無料ですので複数のサービスで開設しておくことをおすすめします。
4種類の少額投資においてそれぞれどのサービス会社がおすすめかも詳細にまとめておりますので、参考にしてもらえたらと思います。
投資には企業の株式を売買する株式投資以外にも、企業に間接的に貸し付ける方法もあります。
Funds(ファンズ)という投資サービスでは、ファンドへの投資を通じて企業に間接的にお金を貸し付けて資産運用することができます。
Funds（ファンズ）において、投資されたお金の借り手となるのは上場企業グループの企業が中心です。
お金の借り手となった企業は、私たちが間接的に貸し付けした資金で事業を行います。
弁済期がきたら借り入れた資金に金利を付けて返済を行うため、投資家は投資元本に加えて金利を受け取ることができます。
Funds(ファンズ)のメリットとしては株式投資のように日々値動きがなく、投資する段階から予定利回りが定められています。
株式投資であれば投資した企業の業績が良かったとしても、他の要因で株価が下がってしまい損をすることもありますよね。
Funds(ファンズ)ならば貸付先が倒産などしない限りきちんと元本と利息が受け取れますので、比較的損失を被るリスクが低く社債のような投資が可能となります。
※2021年5月12日現在
予定利回りは1-3%（年率、税引前）とファンドごとに異なりますが、株式投資の配当率の平均と同じくらいです。
投資は1円からできることもメリットで、株式投資のように最初から数十万円という資金は必要なく、この点でも始めやすいですよね。
ボラティリティの高い株式投資と併用でリスクの低いFunds(ファンズ)を使うことで、より投資ポートフォリオを安定化させることもできるでしょう。
ぜひFunds(ファンズ)による投資を検討してみてはいかがでしょうか。
