おすすめソーシャルレンディングを投資歴10年が比較ランキング！危ない橋を渡って大損しないためのポイントも紹介

【執筆・監修】松本拓也

投資家歴10年の個人投資家。ベンチャー企業の役員も務める。慶應義塾大学在学中に株式投資を始め、米国から新興国まで含んだ世界中の株式投資、債券、不動産、コモディティまで幅広く運用中。
2014年から不動産中古ワンルームマンション投資、2017年からロボ投資、2018年からソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディングも開始し、現在も継続中。

ソーシャルレンディングおすすめ人気ランキング7選徹底比較【令和最新版】

それではソーシャルレンディングのおすすめサービス7選

• FUELオンラインファンド
• Funds（ファンズ）
• SAMURAI FUND (サムライファンド)
• Pocket Funding(ポケットファンディング)
• LENDEX(レンデックス)
• COOL（クール）
• Crowd Bank（クラウドバンク）

について、順番に紹介をしていきます。

おすすめのソーシャルレンディングランキング1.FUELオンラインファンド

FUELオンラインファンドは、上場企業等が運営する不動産ファンドに分散投資できるサービスです。

FUELオンラインファンドの特徴・強み

他にも、FUELオンラインファンドは、3%ほどの安定した利回りのファンドを供給し続けている点が大きな魅力でしょう。

2021年12月時点での募集ファンド実績は22件で、累計の募集金額は18億円。

これまでの正常償還率は100%と非常に安定した実績を残しているため、安定性を重視したい方には特におすすめしたいサービスです。

FUELオンラインファンドの運営会社情報

2021年12月28日に発表がありましたが、FUEL株式会社は東証一部上場企業の日本エスコンに全株式を譲渡し、日本エスコングループに参画することが決まりました。

上場企業に貸し付けができるだけではなく、運営会社自体も上場企業グループになったわけですよね。

安全性がさらに増したと言えるでしょう。

FUELオンラインファンドの評判をチェック⇨

FUELオンラインファンドの公式サイトはこちら⇨

おすすめのソーシャルレンディングランキング2.Funds（ファンズ）

電通や伊藤忠商事、その他大手のベンチャーキャピタルから多数出資を受けているサービスが「Funds」です。

Funds（ファンズ）の特徴・強み

Fundsの強みは、何と言っても上場企業グループに投資できる点です。

ソーシャルレンディングは基本的に、中小零細企業に資金を貸し付けるリスクを背負う代わりに、ハイリターンを狙う投資方法です。

Fundsは、比較的利回りが低い代わりに、安定した財務基盤を持つ上場企業グループに絞って投資ができます。

また、大半のソーシャルレンディングではサービス会社から直接事業者に貸付が行われますが、Fundsはファンド組成企業にだけ貸付を行い、そのファンド組成企業が事業者に最終的な貸付を行います。

そのため、Fundsはファンド組成企業から資金を回収すればよく、組成企業を上場企業のみなど厳密に選定することでも貸し倒れリスクを抑えています。

さらには、リコースローンを導入しており、貸付先企業が倒産などで返済不能にならない限り、元本だけでなく利息も保証されるため安定性抜群です。

このように、名だたる企業から出資を受けている点や、独自のスキームからもFundsの信頼性は高いと言えるでしょう。

最近ではメガバンクに間接融資できるファンドも組成し、間違いなく安全性も上がっています。

ミドルリスク・ミドルリターンを確実に狙っていきたい人におすすめのサービスです。

Funds（ファンズ）の運営会社情報

番外編2.おすすめの株式投資型クラウドファンディング3選

クラウドファンディングにおいては珍しい、株式投資型のサービスも3社紹介しておきます。

株式投資型クラウドファンディングおすすめ3社は、

• イークラウド
• FUNDINNO(ファンディーノ）
• Unicorm(ユニコーン）

です。

融資型とは異なる特徴やメリットがあるので、ぜひチェックしてみてください。

おすすめ株式投資型クラウドファンディング1.イークラウド

「イークラウド」は、ベンチャー企業に投資できる数少ないサービスの1つです。

株式投資型は他のクラウドファンディングと異なり、金利や期間ではなく未上場株を購入します。

そのため、投資した企業がIPOやM&Aをした場合に、10倍以上のリターンを狙えるのが最大のメリットでしょう。

イークラウドはプロの視点で企業を選定する新しいサービスで、今後の拡充に期待ができます。

イークラウドの公式サイトはこちら⇨

イークラウドの口コミ・評判記事へ⇨

おすすめ株式投資型クラウドファンディング2.FUNDINNO(ファンディーノ)

「FUNDINNO」は、ベンチャー企業投資ができる株式投資型クラウドファンディングの中で最も取引量があるサービスです。

サービス会社の資本金は35億円以上、従業員は70名以上で、株式投資型では一番安定しているのではないでしょうか。

ベンチャー企業にも上場企業のようにスマホで簡単に投資できるシステムは珍しく、投資先も豊富で充実したサービスが魅力です。

すでに190社以上のベンチャー企業に累計63億円以上の成約実績があります。

中にはイグジットを達成して50%ほどの値上がりを生んだファンドもありますし、残念ながら倒産したファンドもあり、しっかりベンチャー投資として機能していることが分かります。

エンジェル税制に対応している案件もあり、エンジェル投資を始めてみたい方におすすめです。

FUNDINNO(ファンディーノ)の公式サイトはこちら⇨

FUNDDINOの口コミ・評判記事へ⇨

おすすめ株式投資型クラウドファンディング3.Unicorn(ユニコーン)

「Unicorn」は、エンジェル投資ができる株式投資型クラウドファンディングです。

投資案件数も多く、ベンチャーの挑戦を応援するというコンセプトが一貫しているのが特徴です。

革新的技術でヘルスケアに貢献する、AIやIoTで介護を変える、唯一無二の技術で世界に挑戦するなど、利益を超えて応援したくなるベンチャー企業が見つかるかもしれません。

他の株式投資型クラウドファンディングと比べて、株主優待に力を入れているのも魅力でしょう。

何倍ものリターンを狙いつつ、挑戦の過程を応援したい方におすすめです。

Unicorn(ユニコーン)の公式サイトはこちら⇨

Unicorn（ユニコーン）の口コミ・評判記事へ⇨

番外編3.ソーシャルレンディングと似ている「みんなで大家さん」もおすすめ (資金に余裕のある方向け)

複数の投資家から資金を集めて運用し利益を分配する仕組みとして、ソーシャルレンディングとも似ている「みんなで大家さん」もおすすめできます。

みんなで大家さんは1つの不動産物件に運用会社と複数の応募者で出資をして、事業の利益を分配する投資サービスです。

ソーシャルレンディングとの違いは、貸付型ではなく投資型である点です。

ソーシャルレンディングにはない優先劣後方式を導入しており、出資割合は20%あるため、ソーシャルレンディングよりもリスクが低いと言えるでしょう。

金利は6%から7%と高い利回りがあるため、ソーシャルレンディングと比べても見劣りしません。

不動産投資の面倒な手間がない点も同じです。

最低投資額が100万円からと資金に余裕がある投資家向けとなっているのは、ソーシャルレンディングと異なる点です。

運用期間も4年から5年と長めで、金額と期間については融資であるソーシャルレンディングより不動産投資に近いと言えるでしょう。

良い面での違いとして、いつでも解約して現金に戻せます。

ソーシャルレンディングでは途中解約はまず不可能ですので、大きなメリットでしょう。

さらに、2か月に1回の配当があるため、家賃収入のような使い方もできます。

事業者リスクについて、ソーシャルレンディングでは資本金が1千万円必要な第二種金融商品取引業が大半ですが、みんなで大家さんは不動産小口化商品にあたり、運営会社は「不動産特定共同事業許可」を取得する必要があります。

これは資本金が1億円以上、純資本の金額が資本か出資額の9割を越えていることなどさらに厳しい条件が必要となっており、みんなで大家さんはソーシャルレンディング事業者よりはるかに高い基準をクリアしていることになります。

サービス開始から13年間で一度も元本割れや想定利回りが下がったことはなく、ソーシャルレンディング以外にも投資先を探している、資金に余裕がある投資家におすすめできるサービスです。

みんなで大家さんの公式サイトはこちら⇨

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番外編4.さくらソーシャルレンディングからSAMURAI FUND (サムライファンド)へ

ここでは、ソーシャルレンディング業界の変化と再編について、さくらソーシャルレンディングとSAMURAI FUND (サムライファンド)の動きを参考に見てみましょう。

主なポイントは、

• さくらソーシャルレンディングは健全な運営だったがmaneoの影響で新規募集停止
• さくらソーシャルレンディングの運営がSAMURAI証券株式会社へ譲渡
• さくらソーシャルレンディングはSAMURAI FUND(サムライファンド)として再発展

となっています。

さくらソーシャルレンディングは健全な運営だったがmaneoの影響で新規募集停止

さくらソーシャルレンディングは第二種金融商品取引業登録を行っていないため、元々はmaneoをサイトの運営元としてサービスを提供していました。

maneoファミリーと呼ばれた2018年頃までは、業界No1のプラットフォームです。

しかし、maneoファミリー各社は資金流用や行政処分の影響で実質サービスを停止することになりました。

他のmaneoファミリー各社は返済遅延が多発しておりましたが、さくらソーシャルレンディングは返済遅延やデフォルトなどは起こさず、返済しか行えない状況ながらも2019年12月27日に全てのファンドの返済を完了させました。

さくらソーシャルレンディングの運営がSAMURAI証券株式会社に譲渡

始めから独立していれば堅実な成長を遂げた可能性もあるさくらソーシャルレンディングですが、返済を完了させた後、2020年1月7日からは第一種金融商品取引業登録を行っているSAMURAI証券株式会社が運営元となり、再び新規募集を開始しました。

さくらソーシャルレンディングの筆頭株主が、SAMURAI証券株式会社と業務提携を行った形です。

さくらソーシャルレンディングはSAMURAI FUND (サムライファンド)として再発展

このサイト譲渡に伴い、さくらソーシャルレンディングは名前を変更し、SAMURAI FUND (サムライファンド)として再発展をしていくことになりました。

おすすめソーシャルレンディングでも紹介したとおり、さくらソーシャルレンディングの堅実な運営や優良ファンドは継続され、SAMURAI FUND (サムライファンド)はファンド数も豊富に成長しています。

ソーシャルレンディングの歴史の中でも、サイト譲渡の成功例と言えるでしょう。

ソーシャルレンディングに関する疑問に答えます

ソーシャルレンディングに関して、よくある疑問について解説していきます。

そもそもソーシャルレンディングの仕組みって？どんなスキームなの？

ソーシャルレンディングは、ソーシャルレンディングを運営するサービス会社が融資する企業を見つけて、投資家がサービス会社を通じて企業に融資をします。

そして、融資をした企業から利息を払ってもらうことで、利益を得る仕組みです。

貸付する企業は中小企業やベンチャー企業が多く、銀行などからの借り入れが難しいため、ソーシャルレンディングを活用して資金を集めます。

企業側としては「少し高い金利を払ってでも資金を集めたい」と考えているので、高いリターンが得られるのです。

もちろんリスクもあるので、その点は気をつけるようにしましょう。

関連記事⇨【保存版】ソーシャルレンディングとは？初心者でも簡単にわかる仕組みやスキーム・市場規模まで徹底解説

ソーシャルレンディングはおすすめしない？どんなリスクや失敗談がある？

ソーシャルレンディングにはもちろんリスクがあります。

元本が保証されているわけではなく、投資した金額がマイナスになる可能性もあります。

それ以外にも、仲介となるサービス会社が倒産するリスクや、投資先の詳細が分からないというリスクもあります。

ただ、リスクとリターンは表裏一体です。

全くリスクがないにも関わらず、ハイリターンのものはありませんし、あったとすればそれは詐欺です。

ソーシャルレンディングは、定期預金と比べると数百倍のリターンがありますから、あくまでも失ってもいい余剰資金で投資することをおすすめします。

＜関連記事＞

ソーシャルレンディングは危険ってホント？リスクを分散・管理する3つの方法を紹介

ソーシャルレンディングで損しないために！失敗談特集6選と対策を解説

ソーシャルレンディングに手数料はかかる？どんな種類の手数料が必要？

ソーシャルレンディングのサービスを使うためには、会員登録をして口座を開くところから始まり、運用を開始するには口座に入金をしてファンドを購入する必要もあります。

ほとんどのサービス会社では無料で会員登録や口座開設ができますし、口座の管理とファンドの購入にも手数料はかかりません。

この段階から手数料を取るような会社は、それだけで損ですのでやめておきましょう。

サービス会社によって違いが出るのは、口座への入金手数料と口座からの出金手数料です。

両方とも無料で行えるサービス会社も少しだけはありますが、特定の銀行以外は手数料が必ずかかってしまう会社も多いため注意が必要です。

ソーシャルレンディングで得た利益には税金がかかる？確定申告はどうすればいい？

ソーシャルレンディングで得た利益は、雑所得として計上する必要があります。

所得に応じて税金を支払う必要があるので、その点は気をつけてください。

あなたがサラリーマンだとして、会社の給与以外から年間20万円以上の収益が出ている場合は、翌年の2月から3月の間に確定申告する必要があります。

関連記事⇨ソーシャルレンディングで得た利益に税金はかかる？確定申告の方法や計算方法を紹介

ソーシャルレンディングと不動産投資クラウドファンディングは何が違う？

不動産クラウドファンディングは、投資する対象の物件が明確で情報もオープンになっています。

それに対して、ソーシャルレンディングは投資先の内容が詳しく分からない場合もあります。

投資対象の透明性に関しては、不動産投資クラウドファンディングの方が高いですが、その分リターンが小さい傾向にあります。

ハイリスクハイリターンを狙うならソーシャルレンディング、ミドルリスク・ミドルリターンを狙いたいのであれば、不動産投資クラウドファンディングがおすすめです。

関連記事⇨不動産クラウドファンディング・REIT・ソーシャルレンディングはどう違う？それぞれのメリット・デメリットを解説

ソーシャルレンディングはコロナでもおすすめ？

コロナの影響で、金融機関から融資を受けやすい状況が続いています。

ソーシャルレンディングは、通常金融機関から融資を受けられない会社が、高い金利を払ってでも借り入れをする仕組みです。

金融機関からの融資のハードルが下がった今、ソーシャルレンディングの案件の利回りが低くなる可能性は考えられます。

関連記事⇨ソーシャルレンディングはコロナ禍でもおすすめ？これから出てくるコロナの影響と2つのリスク

ソーシャルレンディングを運用中の人でおすすめのブログはある？

ソーシャルレンディングを運用している人のブログは多数あります。

おすすめのブログをまとめた記事があるので、ぜひ参考にしてください。

関連記事⇨ソーシャルレンディングで投資をしている人のブログ14選【2021年版】

ソーシャルレンディングは短期と長期どちらがおすすめ？

ソーシャルレンディングには1年以内で短期に回収をするものと、1年以上の長期間でリターンを狙うものがあります。

短期であれば、資金拘束の期間が短かったり、デフォルトのリスクを下げるメリットがある一方、リターンは小さくなりがちです。

長期であれば、比較的多くのリターンが見込める一方で、デフォルトのリスクが高まり、資金拘束の期間が長くなります。

それぞれのメリット・デメリットをよく理解して、ニーズに合ったファンドを選んでください。

関連記事⇨短期運用におすすめのソーシャルレンディングサービス3選とメリット・デメリットを紹介

これから始める初心者におすすめのソーシャルレンディングはある？

これからソーシャルレンディングを始めようとしている人には、下記の3点を押さえてから利用することをおすすめします。

• 運用期間が比較的短いもの
• 過去に問題があったサービス会社は避ける
• 担保と保証があるか

最初はリスクを最低限に抑えながら、資金面に余裕が出てきてから、許容できるリスクの範囲を広げていくといいでしょう。

具体的なおすすめサービスなどは、下記の記事で紹介をしています。

関連記事⇨ソーシャルレンディング初心者におすすめのサービス3選とやりがちな失敗3選

ソーシャルレンディングを運用してデフォルト（貸し倒れ）してしまう確率は何%？

2018年にフィンテナが調査した「2015年から3年間のソーシャルレンディング業界におけるデフォルト率」は1.47%でした。

その後の調査はまだ出揃ってないのが現状ですが、比較的新しい業界であるため、初期の頃は問題が多かったことも事実です。

運用会社は過去の元本割れなどの数字をサイトなどで出しているので、それらを見ながら投資していくのがいいでしょう。

過去のデフォルトがゼロの会社もあります。

次第に法整備が整ってきているため、デフォルトリスクなどは今後は抑えられていくのではないでしょうか。

関連記事⇨ソーシャルレンディングのデフォルト確率は？貸し倒れが少ないサービス3選

ソーシャルレンディングで最も怖い事業者リスクとは？過去にどんな事件があった？

ソーシャルレンディングでは、デフォルトよりも事業者そのものが不正を行うことや、消滅してしまうリスクの方が怖いと言えます。

裁判にまで発展した事例でいえば、「みんなのクレジット事件」では31億円が事業者に奪われてしまいました。

また、maneoマーケット社関連でも10億円以上のお金が流用されており、架空のファンドと架空のデフォルト、虚偽記載、会社の資金と投資家のお金を同じ口座で使っているなど、いくつもの問題が起きてきました。

他にも、行政処分を受けて消滅した会社も複数ありますし、投資家のお金が返ってこなかった事例はいくつもあります。

法律が整備されて融資先の情報が開示されるようにもなりましたが、どんな事例やリスクがあるのかは知っておくべきでしょう。

関連記事⇨ソーシャルレンディングは危険ってホント？リスクを分散・管理する3つの方法を紹介

ソーシャルレンディングの5chの評判・口コミはいい？悪い？

5chにおいて投資系サービスの評判は悪く書かれることが多いですが、ソーシャルレンディングの評判・口コミはどうでしょうか。

匿名で書き込める5chはあくまで参考程度にすべきですが、筆者が調べたところ意外にも評判のよい口コミが多かったです。

ツイッターでもソーシャルレンディングの評判は良くなっており、分配金の報告をする書き込みや、どのサービスがおすすめかなどポジティブなものが多いです。

始まったばかりのように、頭ごなしに「怪しいのでは？」と疑う意見がほとんど見られなくなったのは、ソーシャルレンディングが日本でも根付いてきた証拠かもしれません。

意外に大きい入金出金手数料と入金タイミング

ソーシャルレンディングは、ほぼ全てのサービス会社で口座管理料はかかりません。

しかし、入金と出金の際の手数料はサービス会社によって異なります。

どちらも無料にしている会社もあれば、入金だけ投資家負担の会社もありますし、出金に500円以上必要な会社もあります。

入金出金手数料は意外に大きく、例えば出金に500円かかるのならば、1万円を金利5%で1年間運用した利益が消えてしまいます。

リスクを取って運用した意味がなくなりますし、運用で得た利益からは20%が源泉徴収されるため、むしろマイナスになってしまいますよね。

さらに、入金のタイミングは2つに分かれ、ファンドへの出資が決まった後に入金する会社と、そもそもファンドに申し込みをする前に入金が必要な会社があります。

ファンドに申し込みする前に入金させる会社では、クリック合戦に負けて出資ができなくてもお金はソーシャルレンディングの口座にあるため、金利0%で放置するか、出金手数料分マイナスになってでも引き出すしかありません。

「入金出金手数料をいくらにしているか」と「入金のタイミングはいつか」を確認することは、良心的なサービス会社を選ぶために意外に重要なポイントかもしれません。

ソーシャルレンディングのサービス会社の信頼性を確認する3つのポイント

事業者リスクが、ソーシャルレンディングの中でも最も大きいリスクです。

絶対条件である「事業者（サービス会社）が過去に不正をしていないこと」は確認した上で、実績がありデフォルトの割合も低ければ、一定の安全性は確保できます。

しかし、未来は誰にも分かりませんし、新しいサービスであるソーシャルレンディングでは未知数の部分も多いですよね。

ここでは、サービス会社の信頼性を見極めるポイントもお伝えします。

• サービス会社が上場しているか
• サービス会社の資本金は十分か
• どこがサービス会社に出資しているか

が重要なポイントです。

ソーシャルレンディングの信頼性1.サービス会社が上場しているか

上場は必須条件ではなく、上場していないと安全ではないということではありません。

しかし、サービス会社が上場している場合は、会社の経営状況や管理体制をはるかに詳しく知ることができます。

グループ会社や出資者、取引先の金融機関など社内外からの監視の目も強くなり、将来的な不正やいい加減な管理体制を敷いている会社も減るでしょう。

もちろん、サービス会社自体の倒産リスクも大幅に減ります。

東証一部である必要はないですが、上場していることは信頼性において間違いなくプラスです。

ソーシャルレンディングの信頼性2.サービス会社の資本金は十分か

サービス会社が開示している資本金は必ず確認するようにしましょう。

ソーシャルレンディング事業は第二種金融商品取引業であり、資本金は最低1千万円必要となります。

しかし、1千万円では扱う出資金の規模に対して小さいですし、過去には不正を行い第二種金融商品取引業の免許をはく奪になった業者も存在したため、これだけでは安心とは言えません。

ソーシャルレンディングの大手でも資本金1億円未満の会社もありますが、その場合は親会社が上場している大規模なグループに属しているなど、別の理由もあります。

お金を預けるサービス会社の資本金は大事な確認ポイントでしょう。

ソーシャルレンディングの信頼性3.どこがサービス会社に出資をしているか

サービス会社に出資している企業の名前や規模も確認すると良いでしょう。

ソーシャルレンディングのサービス会社は独立系だけでなく、大手の金融グループの子会社である場合も多いです。

上場している大手金融企業の100%子会社であれば信頼性は非常に高いですし、他にも大手の証券会社や広告会社、金融機関などから出資を受けていれば安定性は高くなります。

主要な取引先の金融機関を記載しているサービス会社も多く、会社の実績になる重要ポイントです。

資本関係にある企業を確認することは、投資において重要だと認識しておきましょう。

ソーシャルレンディングをおすすめする投資家の割合は高い？実際にやっている人の割合は？

ソーシャルレンディング会社のレンデックスが、投資家1058人を対象に「おすすめする投資」と「実際にやっている投資」の種類を調査しました。

非常に興味深い調査ですので結果を見てみましょう。

ソーシャルレンディングを行っている投資家は2.7%(ロボアドバイザーや仮想通貨よりも高い)

投資家が行っている投資で最も多いのは、やはり株式投資(61.3%)とNISA(13%)という結果になっています。

ただし、それ以外は全て6%以下と分散されており、ソーシャルレンディングは2.7%でした。

これはロボアドバイザー(2.5%)や仮想通貨(1.7%)よりも高い割合となります。

ソーシャルレンディングをおすすめする投資家は2.8%

同じ調査にて、ソーシャルレンディングをおすすめする投資家は2.8%となっています。

興味深いのが、株式投資を行っている割合は61.3%に対して、株式投資をおすすめする割合は50.9%と大幅に下がる点です。

やってみて分かる難しさや適性はありますので、投資方法は昔よりもより分散されていくのかもしれません。

調査を実施したレンデックスの公式サイトはこちら⇒

楽天はソーシャルレンディングをやっている？今後期待のソーシャルレンディング会社は？

新しい企業が続々とソーシャルレンディングに参入していますが、有名な企業や大企業が運営してくれると安心感がありますよね。

例えば、楽天はソーシャルレンディングをやっているのでしょうか？

今後の発展が期待できるソーシャルレンディングはどこでしょうか？

ここではソーシャルレンディングの今後について考察します。

楽天はソーシャルレンディングを運営していないが資金調達はしている

2021年12月時点では、楽天はソーシャルレンディングサービスを行っていません。

しかし、楽天グループは銀行や証券会社を持っており、楽天経済圏の中でも金融業が売上の4割を占めています。

今後、既存のソーシャルレンディング会社を買収するなどして参入する可能性は大いにあるでしょう。

また、楽天は資金を調達する側としてすでにソーシャルレンディングを活用しています。

楽天のグループ会社である楽天LIFULL STAY株式会社は、おすすめでも紹介した「SAMURAI FUND(サムライファンド)」を通じて民泊事業の資金を調達しています。

他にも、不動産クラウドファンディング会社を通じて資金を調達するなど動きが活発となっています。

楽天とLIFULLの今後に期待

この楽天LIFULL STAY株式会社は、楽天と東証一部上場企業の株式会社LIFULLが業務提携した合法民泊予約サイトです。

株式会社LIFULLはすでに「LIFULL Investment (旧LIFULL Social Funding)」というソーシャルレンディング事業を行うグループ会社を持っており、楽天LIFULL STAYはLIFULL Investmentからも開発資金を調達しています。

グループ会社同士で提携しながら、ソーシャルレンディング事業に携わっている楽天とLIFULLの今後に期待できますよね。

ソーシャルレンディングはデフォルト(貸し倒れ)実績なしがおすすめ？デフォルト実績の比較は？

ソーシャルレンディングの大きなリスクは、事業者リスクとデフォルト(貸し倒れ)リスクです。

サービス会社を選ぶ時は事業者リスクを必ず見るべきですが、デフォルト実績はどれくらい注意するべきでしょうか？

ここではデフォルト(貸し倒れ)実績について筆者の考え、

• ソーシャルレンディングはデフォルト(貸倒れ)件数よりも中身が重要
• ソーシャルレンディングでデフォルトが起きる可能性は非常に低い
• ソーシャルレンディングで万が一デフォルトが出ても確定申告(雑所得の内部通算）で節税ができる

をお伝えします。

ソーシャルレンディングはデフォルト(貸し倒れ)件数よりも中身が重要

貸したお金が返ってこない事態は誰でも避けたいですから、どうしても過去にデフォルトが起きたことのないサービス会社を選びたくなりますよね。

もちろん、デフォルトは無いに越したことはありませんが、そもそもサービスが始まって数年しか経っていない場合は、単にファンドの母数が少ないことが理由かもしれません。

一方で、デフォルトが過去にあったとしても、圧倒的な数のファンドを組成してきたからかもしれませんよね。

サービス会社を選ぶ際は、デフォルトがゼロかどうかではなく、デフォルトの割合とその中身を見るようにしましょう。

ソーシャルレンディングでデフォルトが起きる可能性は非常に低い

ソーシャルレンディング業界全体のデフォルト確率は、2018年にフィンテナが実施した調査では、2015年からの3年間で1.47%でした。

つまり、98%以上はデフォルトが起きないことになります。

2018年と比べて、今ではより安定志向のファンドが増えていますし、デフォルト率はさらに低いのではないでしょうか。

加えて、デフォルトが発生しているのは一部のソーシャルレンディングに偏っているというのが現状です。

海外投資を専門とするサービスなどは一定のデフォルトが発生していますが、その分予定利回り10%以上など業界屈指のハイリスクハイリターン型となっています。

このように、ソーシャルレンディング業界全体で見ればデフォルトが起きる確率は非常に低いですし、ここでおすすめしているサービスはより安全性が高いと言えるでしょう。

ソーシャルレンディングで万が一デフォルトが出ても確定申告(雑所得の内部通算)で節税ができる

ここで紹介しているソーシャルレンディングのサービス会社は、どれもデフォルトがなく、安全性が非常に高いと言えるもののみです。

ソーシャルレンディングのデフォルト確率は1%ほどですので、過度にデフォルトを心配する必要はないでしょう。

さらに、もしデフォルトが起きてしまったら全てが台無し、というわけでもないのです。

万が一としてですが、ソーシャルレンディングでデフォルトが発生した場合や損失が出た場合でも、確定申告で税金を取り戻せる可能性があります。

複数のソーシャルレンディング投資を行っていて、他のソーシャルレンディングに利益があるならば、その雑所得の利益からすでに源泉徴収されている20.42%の税金について、確定申告で内部通算をすることで取り返すことができるのです。

つまり、他のソーシャルレンディングの利益からすでに取られてしまっている税金を、別のソーシャルレンディングの損失分を相殺して、確定申告をして回収するわけですね。

投資しているすべてのファンドでデフォルトが起きるなどということはまずあり得ないですし、単体でも損をする確率は低いですが、万が一の損失の時でも使い道はあると考えればより安心できるでしょう。

まとめ

不動産投資の新しい手段として、ソーシャルレンディングの人気は高まり続けています。

人気に伴ってソーシャルレンディングのサービス会社は年々増加しており、ファンドの種類も国内から海外と幅広く、不動産の種類も豊富です。

金利は2%から10%までと、どのファンドを選ぶかで大きく異なり、保証会社がスキームに入っているか、担保は付いているかなどリスク対策も違いが出ます。

長年クラウドファンディング事業を運営していながら一度も元本割れがないサービス会社もあるため、しっかり理解すればソーシャルレンディングで安全に資産運用できるでしょう。

また、最も気を付けるべきリスクは事業者の破産や不正ですが、過去の不正やその内容をしっかりと調べればソーシャルレンディング投資のリスクは下げられるんです。

人気ゆえに応募できるファンドが不足しているのがソーシャルレンディング業界の特徴でもあるので、まずは下記のサービスに登録してみることをおすすめします。