おすすめソーシャルレンディングを投資歴10年が比較ランキング！危ない橋を渡って大損しないためのポイントも紹介

【執筆・監修】松本拓也

投資家歴10年の個人投資家。ベンチャー企業の役員も務める。慶應義塾大学在学中に株式投資を始め、米国から新興国まで含んだ世界中の株式投資、債券、不動産、コモディティまで幅広く運用中。
2014年から不動産中古ワンルームマンション投資、2017年からロボ投資、2018年からソーシャルレンディング、不動産投資クラウドファンディングも開始し、現在も継続中。

ソーシャルレンディングおすすめ人気ランキング7選徹底比較【令和最新版】

それではソーシャルレンディングのおすすめサービス7選

1. FUELオンラインファンド
2. Funds（ファンズ）
3. SAMURAI FUND (サムライファンド)
4. Pocket Funding(ポケットファンディング)
5. LENDEX(レンデックス)
6. COOL（クール）
7. Crowd Bank（クラウドバンク）

について、順番に紹介をしていきます。

おすすめのソーシャルレンディングランキング1.FUELオンラインファンド

FUELオンラインファンドは、上場企業等が運営する不動産ファンドに分散投資できるサービスです。

FUELオンラインファンドの特徴・強み

他にも、FUELオンラインファンドは、3%ほどの安定した利回りのファンドを供給し続けている点が大きな魅力でしょう。

2021年9月時点での募集ファンド実績は22件で、累計の募集金額は18億円。

これまでの正常償還率は100%と非常に安定した実績を残しているため、安定性を重視したい方には特におすすめしたいサービスです。

FUELオンラインファンドの運営会社情報

FUELオンラインファンドの評判をチェック⇨

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おすすめのソーシャルレンディングランキング2.Funds（ファンズ）

電通や伊藤忠商事、その他大手のベンチャーキャピタルから多数出資を受けているサービスが「Funds」です。

Funds（ファンズ）の特徴・強み

Fundsの強みは、何と言っても上場企業グループに投資できる点です。

ソーシャルレンディングは基本的に、中小零細企業に資金を貸し付けるリスクを背負う代わりに、ハイリターンを狙う投資方法です。

Fundsは、比較的利回りが低い代わりに、安定した財務基盤を持つ上場企業グループに絞って投資ができます。

また、大半のソーシャルレンディングではサービス会社から直接事業者に貸付が行われますが、Fundsはファンド組成企業にだけ貸付を行い、そのファンド組成企業が事業者に最終的な貸付を行います。

そのため、Fundsはファンド組成企業から資金を回収すればよく、組成企業を上場企業のみなど厳密に選定することでも貸し倒れリスクを抑えています。

さらには、リコースローンを導入しており、貸付先企業が倒産などで返済不能にならない限り、元本だけでなく利息も保証されるため安定性抜群です。

このように、名だたる企業から出資を受けている点や、独自のスキームからもFundsの信頼性は高いと言えるでしょう。

ミドルリスク・ミドルリターンを確実に狙っていきたい人におすすめのサービスです。

Funds（ファンズ）の運営会社情報

おすすめのソーシャルレンディングランキング3.SAMURAI FUND (サムライファンド)

「SAMURAI FUND」は、SAMURAI証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

SAMURAI FUND (サムライファンド)の特徴・強み

一番の特徴は、非常に多くのファンドを扱っており種類も豊富な点です。

国内では東京と大阪、海外はインドネシアのファンドも過去にあり、不動産の枠を超えた事業者支援も行えます。

ファンド数の不足という、ソーシャルレンディングの課題を解決できるのではないでしょうか。

また、各募集ファンドに分かりやすい保証と担保のスキームが説明されているため、出資するファンドの保証有無と担保の種類が確認できます。

保証付きファンドを扱うソーシャルレンディングは多いですが、サムライファンドは日本保証の保証付きファンドを募集するためとても人気が高いです。

運用期間についても、短期か長期かに偏っているサービス会社が多い中で、サムライファンドは案件ごとに数ヶ月から1年以上と幅があります。

できるだけ流動性を保ちたい方は数ヶ月ごとに投資できますし、投資から次の投資への手間や金利0%期間を避けたい方は長期のファンドを選ぶと良いでしょう。

短期投資をしたい方にも長期で放置したい人にも、適した投資が見つかる可能性が高いサービスです。

SAMURAI FUND (サムライファンド)の運営会社情報

会社名	SAMURAI証券株式会社
設立日	2002年2月
資本金	200,015,000円
本社所在地	東京都港区赤坂二丁目17番46号 グローヴ4階

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おすすめのソーシャルレンディングランキング4.Pocket Funding(ポケットファンディング)

「Pocket Funding」は、株式会社財全BANKが運営するソーシャルレンディングサービスです。

Pocket Funding(ポケットファンディング)の特徴・強み

Pocket Fundingはサービス会社が沖縄県にあり、主に沖縄のファンドに投資できるのが特徴です。

沖縄特化といっても沖縄県内の幅広い地域に複数種類のファンドがあり、数も豊富です。

沖縄に偏ることのリスクが気になるかもしれませんが、過去に債務不履行はなく、担保も不動産または一部不動産が付いているためリスク対策もされています。

サービス会社が所属する財全グループは沖縄で知名度がありますし、沖縄を専門とすることのデメリットは今のところ見当たりません。

利回りやリスク対策に問題がないため、新しい投資先を探している方や投資の幅を広げたい方にはおすすめできるでしょう。

Pocket Funding(ポケットファンディング)の運営会社情報

おすすめのソーシャルレンディングランキング5.LENDEX(レンデックス)

「LENDEX」は、株式会社LENDEXが運営するソーシャルレンディングサービスです。

LENDEX(レンデックス)の特徴・強み

LENDEXの売りは金利の高さで、最低でも6%ほどあり、10%以上のファンドも複数見つけられます。

ソーシャルレンディング業界でも最も高い水準と言えるでしょう。

金利が高い分リスクも高いことになりますが、2017年7月のサービス開始から2021年8月現在までにデフォルトはありません。

利息も毎月分配されるため、家賃収入のような不動産投資が可能になります。

さらに、第三者機関が査定した不動産担保を全案件につけており、査定価格の80%を上限にファンドを組成しているためデフォルトリスクも軽減されています。

LENDEXからの出金手数料がかからないのも嬉しいですね。

高金利や高い安全性と総合的に充実したサービスで、募集があれば1分足らずで完売するほど人気です。

LENDEX(レンデックス)の運営会社情報

おすすめのソーシャルレンディングランキング6.COOL(クール)

「COOL」は、ZUUグループの株式会社COOLが運営する新しいソーシャルレンディングサービスです。

COOL(クール)の特徴・強み

COOLは、2019年7月から運用を始めた最も新しいソーシャルレンディングサービスの1つです。

これまでに10件のファンドが募集されており、上場企業にも4%以上の金利で貸付ができる良質なサービスと言えます。

これまでのファンドを確認してみても、1つ目はアジア市場の発展を見据えた貿易会社、2つ目はJASDAQの上場企業グループ、3つ目はマザーズ上場の不動産ディベロッパーと、非常に安定しているのではないでしょうか。

ファンドごとに資金用途や全体スキーム、貸付先の業績状況などが詳細かつ分かりやすく解説されているのも安心です。

運用期間は3ヶ月から6ヶ月と短期のファンドが中心で、担保や保証が設定されているものもあるため、デフォルトリスクも低くなります。

ほとんどのファンドが1万円から投資ができますし、出金手数料が無料であるのも大事なメリットです。

新規のサービスで応募競争が比較的激しくないため、良質のファンドに投資できるチャンスではないでしょうか。

COOL(クール)の運営会社情報

おすすめのソーシャルレンディングランキング7.Crowd Bank（クラウドバンク）

「クラウドバンク」は、日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

Crowd Bank（クラウドバンク）の特徴・強み

クラウドバンクは累計応募総額が1,300億円を超える、実績と人気のあるソーシャルレンディングサービスです。

クラウドバンクの特徴は、アメリカのファンドに投資ができる点です。

アメリカカリフォルニア州の不動産ローンのファンドが多く、バイオマス発電など、他にはあまりない投資先が魅力です。

同じファンドでも円建てとドル建ての2種類から選べるため、投資上級者はポートフォリオを増やすこともできるでしょう。

もちろん、日本の不動産に投資するファンドもあり、実績の多いソーシャルレンディングサービスです。

今までの融資元本回収率は100%で、安定性も高いと言えます。

為替コストや為替リスクと海外ならではの注意点はありますが、新規投資先を探している経験者にはおすすめです。

Crowd Bank（クラウドバンク）の運営会社情報

ソーシャルレンディングおすすめランキング7選を表でわかりやすく比較紹介

ここまで、おすすめのソーシャルレンディングサービスを7つ紹介してきました。

「結局、どのサービスにすればいいのか分からない」と感じる方もいるかもしれませんので、それぞれの違いを分かりやすく表でまとめました。

ぜひ参考にしてください。

ソーシャルレンディングを選ぶ際の5つのポイント

ここまで、ソーシャルレンディングのランキングを紹介してきました。

しかし、「何を基準にして選んだらいいのか分からない」と感じる方もいるかもしれません。

そこで、サービス会社を選ぶ際の5つのポイント、

1. 金利（利回り）は適正かどうか
2. 保証と担保の有無
3. ファンドの規模(募集金額)は十分あるか
4. 過去のデフォルト割合と理由
5. 事業者が過去に不正を行っていないか

について、改めて解説をしておきます。

ソーシャルレンディングを選ぶポイント1.金利（利回り）は適正かどうか

ソーシャルレンディングは、クラウドファンディングの中でもハイリスク・ハイリターンの傾向があります。

事業会社がソーシャルレンディングを使う理由は「一般の金融機関からは融資が受けにくい」または「時間がかかるため高い金利を払ってでも融資を受ける必要がある」のどちらかです。

そのためリスクは高まりますが、ソーシャルレンディングを通して貸付をする投資家のリターンも高まる仕組みです。

サービス会社には、最低でも金利6%以上のファンドしか募集しない会社もあれば、2-3%のファンドしか募集していない会社もあります。

金利を低くしてでも安全性に力を入れてい会社もありますが、「リスクとリターンのバランスがきちんと取れているか」は投資家として必ず確認しましょう。

ソーシャルレンディングを選ぶポイント2.保証と担保の有無

ソーシャルレンディングは銀行預金とは違い、元本保証ではありません。

投資している企業が貸し倒れするデフォルトリスクもあり、利息が減る可能性や、最悪の場合は元本が減る可能性もあります。

実際はそのようなケースはほとんどありませんが、リスクを少しでも減らすため、保証や担保の確認は必須です。

募集しているファンドごとにきちんとスキームが説明されているサービスも多いので、保証人や保証会社を挟んでいるかをしっかりと確認してください。

不動産や一部不動産を担保にしているファンドもおすすめですし、実際に人気も高いです。

ソーシャルレンディングを選ぶポイント3.ファンドの規模(募集金額)は十分あるか

ソーシャルレンディングはとても人気があるため、1分足らずでファンドが完売することもよくあります。

大半のサービス会社では先着順で応募が決まるため、クリック合戦が苦手な方は「いつまで経っても応募できず、投資が始められない」というケースもあるでしょう。

応募するために事前に入金が必要なサービスもあり、入金したものの応募できず、出金には手数料が取られてしまう場合は、金利0%で放置するしかないという、一番避けたい事態になってしまいます。

対応策としてファンドの募集頻度を確認するのも大事ですが、実はファンドの規模を確認する方が重要です。

数億円規模のファンドを募集するソーシャルレンディングもあれば、1千万円台やそれ以下がメインのサービスもあります。

ファンドの募集金額が少ないと、たとえ月に何度も募集があっても毎回一瞬で埋まってしまい、応募ができないという問題が解決しません。

一方で、募集が月に1度でも大規模のファンドであれば投資できるチャンスは増えますので、サービス会社を選ぶ際は、扱うファンドの規模も確認することをおすすめします。

ソーシャルレンディングを選ぶポイント4.過去のデフォルト割合と理由

ソーシャルレンディングでは、貸し倒れで資金が返ってこないデフォルトリスクがあります。

このリスクがあるからこそ、高い金利が可能となるわけです。

サービス会社ごとに、過去のデフォルト割合を調べることをおすすめします。

デフォルトが全くない会社もあれば一定の割合で発生している会社もありますが、「デフォルトが無い会社を選べ」ということではありません。

途上国の事業融資など、ハイリスクな分高金利を狙ったファンドもありますし、デフォルトが起きた際に真摯に対応し、さらに同類のサービスをすべて終了させた誠実なサービス会社もあります。

「デフォルトが無いのは単に実績が少ないだけ」という会社もありますよね。

今は大半のサービス会社が過去実績を詳細に載せているため、デフォルトの確率やその理由をしっかりと理解すれば、あまり怖がる必要はありません。

ソーシャルレンディングを選ぶポイント5.事業者が過去に不正を行っていないか

ソーシャルレンディングで最も大きなリスクの1つが事業者リスクです。

日本のソーシャルレンディング業界はまだ歴史も浅く、2018年頃までは行政処分を受けて消滅したサービス会社もありましたし、裁判にまで発展したケースも複数あります。

どれだけ金利や担保を確認したとしても、そもそも虚偽記載であったり、元本が返金されなかったりしては意味がありません。

過去に不正を行っても営業を続けているサービス会社もありますし、社名を変更して復活した会社もあります。

また、不正と言っても「会社と投資家の資金を同じ口座で管理した」という比較的軽い問題から、「架空のファンドで資金を集めた」などの詐欺に当たるものまで程度も異なります。

今では法律も整備されて不正リスクは下がりましたが、選ぶサービス会社が過去に不正を行っていないかは確認したほうがよいでしょう。

関連記事⇨ソーシャルレンディングおすすめの選び方3つと危険な選び方2つ

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番外編1.おすすめの不動産投資クラウドファンディング5選

番外編として、不動産投資型のクラウドファンディングでも、おすすめの5社を紹介しておきましょう。

1.わかちあいファンド

「わかちあいファンド」は、設立から20年を超える「株式会社日本プロパティシステムズ」が運営している資産運用サービスです。

一口10万円から不動産投資を始めることができ、毎月配当を受け取れる点が大きな特徴です。

滋賀や京都など、関西の物件を中心としたファンドが用意されており、想定利回りは年利3.0%〜6.0%で設定されています。

2.RIMPLE（リンプル）

「RIMPLE」は、東証一部上場企業のプロパティエージェント株式会社が運営しています。

クラウドファンディングでは事業者リスクの確認が重要ですが、社歴の浅いクラウドファンディングの専門業者とは異なり、収益物件の開発や販売、賃貸管理など、不動産事業会社として実績豊富なため安定性は高いでしょう。

優先劣後方式の出資割合は30%と他社と比べても高い水準のため、安全性の高さも特徴です。

今のところ半年の短期で堅実な金利を狙うファンドがメインですが、クラウドファンディングへの参入が比較的最近のため、今後の拡大が非常に期待できるサービスと言えます。

安全面をより重視する人にはおすすめできるでしょう。

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3.TREC FUNDING（トレックファンディング）

「TREC FUNDING」は東証一部上場企業のトーセイが運営しているクラウドファンディングのため、事業者リスクは低いでしょう。

不動産事業を基盤とする会社のため、募集した物件には詳細な情報が記載されており、物件選定や管理も信頼できます。

今まで募集された物件は金利も高く運用期間は3年と長く、従来の不動産投資により近い運用を手軽に始められるメリットがあります。

クラウドファンディングへは新規参入ですが、総合的に充実したサービスが期待できるでしょう。

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4.CREAL（クリアル）

「CREAL」は、運用資産残高が3年連続No1の、不動産投資クラウドファンディングにおいて現在最も人気の高いサービスです。

アセットマネジメントを主力事業としており、空室リスクに対してはマスターリース契約にて対策するなどして現時点で配当の遅延や元本割れはありません。

ファンド数が圧倒的に多いのも特徴で、マンションやホテル、保育園や学校などの物件もあるため幅広い投資が行えるメリットがあります。

人気ゆえに応募者が多すぎてファンドに投資できないことがクラウドファンディング全体の課題ですが、CREALは「1人10万円まで」など、物件によって投資上限があるため多くの方にチャンスがあります。

募集物件の規模も数億円と大型のため、1分以内で完売するようなクリック合戦にはなりません。

不動産投資クラウドファンディングを始めるなら、CREALは必ず登録しておくべきサービスと言えるでしょう。

CREALの公式サイトはこちら⇨

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5.i-Bond（アイボンド）

「i-Bond」は不動産投資クラウドファンディングの中でも新しい仕組みで、金利は一律1.5%で期間の制限がない投資ができます。

投資家は資金をi-Bondに預け、サービス会社の株式会社マリオンがその資金で不動産事業を行い、賃料や売却益などの事業利益から金利1.5%を毎年11月に投資家へ支払う仕組みです。

個別の不動産に出資するのではなくi-Bondに貸し付けるような形ですので、ソーシャルレンディングに近いかもしれません。

無期限で預けられること、ソーシャルレンディングとは異なりいつでも買い取り請求して現金化が可能なこと、また物件の売却損はi-Bondが負担することもメリットです。

金利が低いことや、優先劣後方式は導入しているものの出資割合が5%のみであることは見劣りするかもしれませんが、他にないメリットを取り入れたサービスですので確認してみてはいかがでしょうか。

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番外編2.おすすめの株式投資型クラウドファンディング3選

クラウドファンディングにおいては珍しい、株式投資型のサービスも3社紹介しておきます。

融資型とは異なる特徴やメリットがあるので、ぜひチェックしてみてください。

1.イークラウド

「イークラウド」は、ベンチャー企業に投資できる数少ないサービスの1つです。

株式投資型は他のクラウドファンディングと異なり、金利や期間ではなく未上場株を購入します。

そのため、投資した企業がIPOやM&Aをした場合に、10倍以上のリターンを狙えるのが最大のメリットでしょう。

イークラウドはプロの視点で企業を選定する新しいサービスで、今後の拡充に期待ができます。

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2.FUNDINNO(ファンディーノ)

「FUNDINNO」は、ベンチャー企業投資ができる株式投資型クラウドファンディングの中で最も取引量があるサービスです。

サービス会社の資本金は35億円以上、従業員は70名以上で、株式投資型では一番安定しているのではないでしょうか。

ベンチャー企業にも上場企業のようにスマホで簡単に投資できるシステムは珍しく、投資先も豊富で充実したサービスが魅力です。

すでに190社以上のベンチャー企業に累計63億円以上の成約実績があります。

中にはイグジットを達成して50%ほどの値上がりを生んだファンドもありますし、残念ながら倒産したファンドもあり、しっかりベンチャー投資として機能していることが分かります。

エンジェル税制に対応している案件もあり、エンジェル投資を始めてみたい方におすすめです。

FUNDINNO(ファンディーノ)の公式サイトはこちら⇨

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3.Unicorn(ユニコーン)

「Unicorn」は、エンジェル投資ができる株式投資型クラウドファンディングです。

投資案件数も多く、ベンチャーの挑戦を応援するというコンセプトが一貫しているのが特徴です。

革新的技術でヘルスケアに貢献する、AIやIoTで介護を変える、唯一無二の技術で世界に挑戦するなど、利益を超えて応援したくなるベンチャー企業が見つかるかもしれません。

他の株式投資型クラウドファンディングと比べて、株主優待に力を入れているのも魅力でしょう。

何倍ものリターンを狙いつつ、挑戦の過程を応援したい方におすすめです。

Unicorn(ユニコーン)の公式サイトはこちら⇨

Unicorn（ユニコーン）の口コミ・評判記事へ⇨

番外編3.ソーシャルレンディングと似ている「みんなで大家さん」もおすすめ (資金に余裕のある方向け)

複数の投資家から資金を集めて運用し利益を分配する仕組みとして、ソーシャルレンディングとも似ている「みんなで大家さん」もおすすめできます。

みんなで大家さんは1つの不動産物件に運用会社と複数の応募者で出資をして、事業の利益を分配する投資サービスです。

ソーシャルレンディングとの違いは、貸付型ではなく投資型である点です。

ソーシャルレンディングにはない優先劣後方式を導入しており、出資割合は20%あるため、ソーシャルレンディングよりもリスクが低いと言えるでしょう。

金利は6%から7%と高い利回りがあるため、ソーシャルレンディングと比べても見劣りしません。

不動産投資の面倒な手間がない点も同じです。

最低投資額が100万円からと資金に余裕がある投資家向けとなっているのは、ソーシャルレンディングと異なる点です。

運用期間も4年から5年と長めで、金額と期間については融資であるソーシャルレンディングより不動産投資に近いと言えるでしょう。

良い面での違いとして、いつでも解約して現金に戻せます。

ソーシャルレンディングでは途中解約はまず不可能ですので、大きなメリットでしょう。

さらに、2か月に1回の配当があるため、家賃収入のような使い方もできます。

事業者リスクについて、ソーシャルレンディングでは資本金が1千万円必要な第二種金融商品取引業が大半ですが、みんなで大家さんは不動産小口化商品にあたり、運営会社は「不動産特定共同事業許可」を取得する必要があります。

これは資本金が1億円以上、純資本の金額が資本か出資額の9割を越えていることなどさらに厳しい条件が必要となっており、みんなで大家さんはソーシャルレンディング事業者よりはるかに高い基準をクリアしていることになります。

サービス開始から13年間で一度も元本割れや想定利回りが下がったことはなく、ソーシャルレンディング以外にも投資先を探している、資金に余裕がある投資家におすすめできるサービスです。

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番外編4.さくらソーシャルレンディングからSAMURAI FUND (サムライファンド)へ

ここでは、ソーシャルレンディング業界の変化と再編について、さくらソーシャルレンディングとSAMURAI FUND (サムライファンド)の動きを参考に見てみましょう。

さくらソーシャルレンディングは健全な運営だったがmaneoの影響で新規募集停止

さくらソーシャルレンディングは第二種金融商品取引業登録を行っていないため、元々はmaneoをサイトの運営元としてサービスを提供していました。

maneoファミリーと呼ばれた2018年頃までは、業界No1のプラットフォームです。

しかし、maneoファミリー各社は資金流用や行政処分の影響で実質サービスを停止することになりました。

他のmaneoファミリー各社は返済遅延が多発しておりましたが、さくらソーシャルレンディングは返済遅延やデフォルトなどは起こさず、返済しか行えない状況ながらも2019年12月27日に全てのファンドの返済を完了させました。

さくらソーシャルレンディングの運営がSAMURAI証券株式会社に譲渡

始めから独立していれば堅実な成長を遂げた可能性もあるさくらソーシャルレンディングですが、返済を完了させた後、2020年1月7日からは第一種金融商品取引業登録を行っているSAMURAI証券株式会社が運営元となり、再び新規募集を開始しました。

さくらソーシャルレンディングの筆頭株主が、SAMURAI証券株式会社と業務提携を行った形です。

さくらソーシャルレンディングはSAMURAI FUND (サムライファンド)として再発展

このサイト譲渡に伴い、さくらソーシャルレンディングは名前を変更し、SAMURAI FUND (サムライファンド)として再発展をしていくことになりました。

おすすめソーシャルレンディングでも紹介したとおり、さくらソーシャルレンディングの堅実な運営や優良ファンドは継続され、SAMURAI FUND (サムライファンド)はファンド数も豊富に成長しています。

ソーシャルレンディングの歴史の中でも、サイト譲渡の成功例と言えるでしょう。

ソーシャルレンディングに関する疑問に答えます

ソーシャルレンディングに関して、よくある疑問について解説していきます。

そもそもソーシャルレンディングの仕組みって？どんなスキームなの？

ソーシャルレンディングは、ソーシャルレンディングを運営するサービス会社が融資する企業を見つけて、投資家がサービス会社を通じて企業に融資をします。

そして、融資をした企業から利息を払ってもらうことで、利益を得る仕組みです。

貸付する企業は中小企業やベンチャー企業が多く、銀行などからの借り入れが難しいため、ソーシャルレンディングを活用して資金を集めます。

企業側としては「少し高い金利を払ってでも資金を集めたい」と考えているので、高いリターンが得られるのです。

もちろんリスクもあるので、その点は気をつけるようにしましょう。

関連記事⇨【保存版】ソーシャルレンディングとは？初心者でも簡単にわかる仕組みやスキーム・市場規模まで徹底解説

ソーシャルレンディングはおすすめしない？どんなリスクや失敗談がある？

ソーシャルレンディングにはもちろんリスクがあります。

元本が保証されているわけではなく、投資した金額がマイナスになる可能性もあります。

それ以外にも、仲介となるサービス会社が倒産するリスクや、投資先の詳細が分からないというリスクもあります。

ただ、リスクとリターンは表裏一体です。

全くリスクがないにも関わらず、ハイリターンのものはありませんし、あったとすればそれは詐欺です。

ソーシャルレンディングは、定期預金と比べると数百倍のリターンがありますから、あくまでも失ってもいい余剰資金で投資することをおすすめします。

＜関連記事＞

ソーシャルレンディングは危険ってホント？リスクを分散・管理する3つの方法を紹介

ソーシャルレンディングで損しないために！失敗談特集6選と対策を解説

ソーシャルレンディングに手数料はかかる？どんな種類の手数料が必要？

ソーシャルレンディングのサービスを使うためには、会員登録をして口座を開くところから始まり、運用を開始するには口座に入金をしてファンドを購入する必要もあります。

ほとんどのサービス会社では無料で会員登録や口座開設ができますし、口座の管理とファンドの購入にも手数料はかかりません。

この段階から手数料を取るような会社は、それだけで損ですのでやめておきましょう。

サービス会社によって違いが出るのは、口座への入金手数料と口座からの出金手数料です。

両方とも無料で行えるサービス会社も少しだけはありますが、特定の銀行以外は手数料が必ずかかってしまう会社も多いため注意が必要です。

ソーシャルレンディングで得た利益には税金がかかる？確定申告はどうすればいい？

ソーシャルレンディングで得た利益は、雑所得として計上する必要があります。

利益に対して20.42%の税金を支払う必要があるので、その点は気をつけてください。

あなたがサラリーマンだとして、会社の給与以外から年間20万円以上の収益が出ている場合は、翌年の2月から3月の間に確定申告する必要があります。

関連記事⇨ソーシャルレンディングで得た利益に税金はかかる？確定申告の方法や計算方法を紹介

ソーシャルレンディングと不動産投資クラウドファンディングは何が違う？

不動産クラウドファンディングは、投資する対象の物件が明確で情報もオープンになっています。

それに対して、ソーシャルレンディングは投資先の内容が詳しく分からない場合もあります。

投資対象の透明性に関しては、不動産投資クラウドファンディングの方が高いですが、その分リターンが小さい傾向にあります。

ハイリスクハイリターンを狙うならソーシャルレンディング、ミドルリスク・ミドルリターンを狙いたいのであれば、不動産投資クラウドファンディングがおすすめです。

関連記事⇨不動産クラウドファンディング・REIT・ソーシャルレンディングはどう違う？それぞれのメリット・デメリットを解説

ソーシャルレンディングはコロナでもおすすめ？

コロナの影響で、金融機関から融資を受けやすい状況が続いています。

ソーシャルレンディングは、通常金融機関から融資を受けられない会社が、高い金利を払ってでも借り入れをする仕組みです。

金融機関からの融資のハードルが下がった今、ソーシャルレンディングの案件の利回りが低くなる可能性は考えられます。

関連記事⇨ソーシャルレンディングはコロナ禍でもおすすめ？これから出てくるコロナの影響と2つのリスク

ソーシャルレンディングを運用中の人でおすすめのブログはある？

ソーシャルレンディングを運用している人のブログは多数あります。

おすすめのブログをまとめた記事があるので、ぜひ参考にしてください。

関連記事⇨ソーシャルレンディングで投資をしている人のブログ14選【2021年版】

ソーシャルレンディングは短期と長期どちらがおすすめ？

ソーシャルレンディングには1年以内で短期に回収をするものと、1年以上の長期間でリターンを狙うものがあります。

短期であれば、資金拘束の期間が短かったり、デフォルトのリスクを下げるメリットがある一方、リターンは小さくなりがちです。

長期であれば、比較的多くのリターンが見込める一方で、デフォルトのリスクが高まり、資金拘束の期間が長くなります。

それぞれのメリット・デメリットをよく理解して、ニーズに合ったファンドを選んでください。

関連記事⇨短期運用におすすめのソーシャルレンディングサービス3選とメリット・デメリットを紹介

これから始める初心者におすすめのソーシャルレンディングはある？

これからソーシャルレンディングを始めようとしている人には、下記の3点を抑えてから利用することをおすすめします。

1. 運用期間が比較的短いもの
2. 過去に問題があったサービス会社は避ける
3. 担保と保証があるか

最初はリスクを最低限に抑えながら、資金面に余裕が出てきてから、許容できるリスクの範囲を広げていくといいでしょう。

具体的なおすすめサービスなどは、下記の記事で紹介をしています。

関連記事⇨ソーシャルレンディング初心者におすすめのサービス3選とやりがちな失敗3選

ソーシャルレンディングを運用してデフォルト（貸し倒れ）してしまう確率は何%？

2018年にフィンテナが調査した「2015年から3年間のソーシャルレンディング業界におけるデフォルト率」は1.47%でした。

新しい業界であるため、初期の頃は問題が多かったことも事実です。

しかし、次第に法整備が整ってきているため、デフォルトリスクなどは今後は抑えられていくのではないでしょうか。

関連記事⇨ソーシャルレンディングのデフォルト確率は？貸し倒れが少ないサービス3選

ソーシャルレンディングで最も怖い事業者リスクとは？過去にどんな事件があった？

ソーシャルレンディングでは、デフォルトよりも事業者そのものが不正を行うことや、消滅してしまうリスクの方が怖いと言えます。

裁判にまで発展した事例でいえば、「みんなのクレジット事件」では31億円が事業者に奪われてしまいました。

また、maneoマーケット社関連でも10億円以上のお金が流用されており、架空のファンドと架空のデフォルト、虚偽記載、会社の資金と投資家のお金を同じ口座で使っているなど、いくつもの問題が起きてきました。

他にも、行政処分を受けて消滅した会社も複数ありますし、投資家のお金が返ってこなかった事例はいくつもあります。

法律が整備されて融資先の情報が開示されるようにもなりましたが、どんな事例やリスクがあるのかは知っておくべきでしょう。

関連記事⇨ソーシャルレンディングは危険ってホント？リスクを分散・管理する3つの方法を紹介

ソーシャルレンディングの5chの評判・口コミはいい？悪い？

5chにおいて投資系サービスの評判は悪く書かれることが多いですが、ソーシャルレンディングの評判・口コミはどうでしょうか。

匿名で書き込める5chはあくまで参考程度にすべきですが、筆者が調べたところ意外にも評判のよい口コミが多かったです。

ツイッターでもソーシャルレンディングの評判は良くなっており、分配金の報告をする書き込みや、どのサービスがおすすめかなどポジティブなものが多いです。

始まったばかりのように、頭ごなしに「怪しいのでは？」と疑う意見がほとんど見られなくなったのは、ソーシャルレンディングが日本でも根付いてきた証拠かもしれません。

意外に大きい入金出金手数料と入金タイミング

ソーシャルレンディングは、ほぼ全てのサービス会社で口座管理料はかかりません。

しかし、入金と出金の際の手数料はサービス会社によって異なります。

どちらも無料にしている会社もあれば、入金だけ投資家負担の会社もありますし、出金に500円以上必要な会社もあります。

入金出金手数料は意外に大きく、例えば出金に500円かかるのならば、1万円を金利5%で1年間運用した利益が消えてしまいます。

リスクを取って運用した意味がなくなりますし、運用で得た利益からは20%が源泉徴収されるため、むしろマイナスになってしまいますよね。

さらに、入金のタイミングは2つに分かれ、ファンドへの出資が決まった後に入金する会社と、そもそもファンドに申し込みをする前に入金が必要な会社があります。

ファンドに申し込みする前に入金させる会社では、クリック合戦に負けて出資ができなくてもお金はソーシャルレンディングの口座にあるため、金利0%で放置するか、出金手数料分マイナスになってでも引き出すしかありません。

「入金出金手数料をいくらにしているか」と「入金のタイミングはいつか」を確認することは、良心的なサービス会社を選ぶために意外に重要なポイントかもしれません。

ソーシャルレンディングのサービス会社の信頼性を確認する3つのポイント

事業者リスクが、ソーシャルレンディングの中でも最も大きいリスクです。

絶対条件である「事業者（サービス会社）が過去に不正をしていないこと」は確認した上で、実績がありデフォルトの割合も低ければ、一定の安全性は確保できます。

しかし、未来は誰にも分かりませんし、新しいサービスであるソーシャルレンディングでは未知数の部分も多いですよね。

ここでは、サービス会社の信頼性を見極めるポイントもお伝えします。

ソーシャルレンディングの信頼性1.サービス会社が上場しているか

上場は必須条件ではなく、上場していないと安全ではないということではありません。

しかし、サービス会社が上場している場合は、会社の経営状況や管理体制をはるかに詳しく知ることができます。

グループ会社や出資者、取引先の金融機関など社内外からの監視の目も強くなり、将来的な不正やいい加減な管理体制の確率も減るでしょう。

もちろん、サービス会社自体の倒産リスクも大幅に減ります。

東証一部である必要はないですが、上場していることは信頼性において間違いなくプラスです。

ソーシャルレンディングの信頼性2.サービス会社の資本金は十分か

サービス会社が開示している資本金は確認することをおすすめします。

ソーシャルレンディング事業は第二種金融商品取引業であり、資本金は最低1千万円必要となります。

しかし、1千万円では扱う出資金の規模に対して小さいですし、過去には不正を行い第二種金融商品取引業の免許をはく奪になった業者も存在したため、これだけでは安心とは言えません。

ソーシャルレンディングの大手でも資本金1億円未満の会社もありますが、その場合は親会社が上場している大規模なグループに属しているなど、別の理由もあります。

お金を預けるサービス会社の資本金は大事な確認ポイントでしょう。

ソーシャルレンディングの信頼性3.どこがサービス会社に出資をしているか

サービス会社に出資している企業の名前や規模も確認すると良いでしょう。

ソーシャルレンディングのサービス会社は独立系だけでなく、大手の金融グループの子会社である場合も多いです。

上場している大手金融企業の100%子会社であれば信頼性は非常に高いですし、他にも大手の証券会社や広告会社、金融機関などから出資を受けていれば安定性は高くなります。

主要な取引先の金融機関を記載しているサービス会社も多いです。

資本関係にある企業を確認することは、投資において重要なポイントです。f

ソーシャルレンディングをおすすめする投資家の割合は高い？実際にやっている人の割合は？

ソーシャルレンディング会社のレンデックスが、投資家1058人を対象に「おすすめする投資」と「実際にやっている投資」の種類を調査しました。

非常に興味深い調査ですので結果を見てみましょう。

ソーシャルレンディングを行っている投資家は2.7%(ロボアドバイザーや仮想通貨よりも高い)

投資家が行っている投資で最も多いのは、やはり株式投資(61.3%)とNISA(13%)という結果になりました。

ただし、それ以外は全て6%以下と分散されており、ソーシャルレンディングは2.7%でした。

これはロボアドバイザー(2.5%)や仮想通貨(1.7%)よりも高い割合となります。

ソーシャルレンディングをおすすめする投資家は2.8%

同じ調査にて、ソーシャルレンディングをおすすめする投資家は2.8%となっています。

興味深いのが、株式投資を行っている割合は61.3%に対して、株式投資をおすすめする割合は50.9%と大幅に下がる点です。

やってみて分かる難しさや適性はありますので、投資方法は昔よりもより分散されていくのかもしれません。

調査を実施したレンデックスの公式サイトはこちら⇒

楽天はソーシャルレンディングをやっている？今後期待のソーシャルレンディング会社は？

新しい企業が続々とソーシャルレンディングに参入していますが、有名な企業や大企業が運営してくれると安心感がありますよね。

例えば、楽天はソーシャルレンディングをやっているのでしょうか？

今後の発展が期待できるソーシャルレンディングはどこでしょうか？

ここではソーシャルレンディングの今後について考察します。

楽天はソーシャルレンディングを運営していないが資金調達はしている

2021年8月現在では、楽天はソーシャルレンディングサービスを行っていません。

しかし、楽天グループは銀行や証券会社を持っており、楽天経済圏の中でも金融業が売上の4割を占めています。

今後、既存のソーシャルレンディング会社を買収するなどして参入する可能性は大いにあるでしょう。

また、楽天は資金を調達する側としてすでにソーシャルレンディングを活用しています。

楽天のグループ会社である楽天LIFULL STAY株式会社は、おすすめでも紹介した「SAMURAI FUND(サムライファンド)」を通じて民泊事業の資金を調達しています。

他にも、不動産クラウドファンディング会社を通じて資金を調達するなど動きが活発となっています。

楽天とLIFULLの今後に期待

この楽天LIFULL STAY株式会社は、楽天と東証一部上場企業の株式会社LIFULLが業務提携した合法民泊予約サイトです。

株式会社LIFULLはすでに「LIFULL Investment (旧LIFULL Social Funding)」というソーシャルレンディング事業を行うグループ会社を持っており、楽天LIFULL STAYはLIFULL Investmentからも開発資金を調達しています。

グループ会社同士で提携しながら、ソーシャルレンディング事業に携わっている楽天とLIFULLの今後に期待できますよね。

ソーシャルレンディングはデフォルト(貸し倒れ)実績なしがおすすめ？デフォルト実績の比較は？

ソーシャルレンディングの大きなリスクは、事業者リスクとデフォルト(貸し倒れ)リスクです。

サービス会社を選ぶ時は事業者リスクを必ず見るべきですが、デフォルト実績はどれくらい注意するべきでしょうか？

ここではデフォルト(貸し倒れ)実績について筆者の考えをお伝えします。

ソーシャルレンディングはデフォルト(貸し倒れ)件数よりも中身が重要

貸したお金が返ってこない事態は誰でも避けたいですから、どうしても過去にデフォルトが起きたことのないサービス会社を選びたくなりますよね。

もちろん、デフォルトは無いに越したことはありませんが、そもそもサービスが始まって数年しか経っていない場合は、単にファンドの母数が少ないことが理由かもしれません。

一方で、デフォルトが過去にあったとしても、圧倒的な数のファンドを組成してきたからかもしれませんよね。

サービス会社を選ぶ際は、デフォルトがゼロかどうかではなく、デフォルトの割合とその中身を見るようにしましょう。

ソーシャルレンディングでデフォルトが起きる可能性は非常に低い

ソーシャルレンディング業界全体のデフォルト確率は、2018年にフィンテナが実施した調査では、2015年からの3年間で1.47%でした。

つまり、98%以上はデフォルトが起きないことになります。

2018年と比べて、今ではより安定志向のファンドが増えていますし、デフォルト率はさらに低いのではないでしょうか。

加えて、デフォルトが発生しているのは一部のソーシャルレンディングに偏っています。

海外投資を専門とするサービスなどは一定のデフォルトが発生していますが、その分予定利回り10%以上など業界屈指のハイリスクハイリターン型となっています。

このように、ソーシャルレンディング業界全体で見ればデフォルトが起きる確率は非常に低いですし、ここでおすすめしているサービスはより安全性が高いと言えるでしょう。

ソーシャルレンディングで万が一デフォルトが出ても確定申告(雑所得の内部通算)で節税ができる

ここでご紹介しているソーシャルレンディングのサービス会社は、どれもデフォルトがなく、安全性が非常に高いと言えるもののみです。

ソーシャルレンディングのデフォルト確率は1%ほどですので、過度にデフォルトを心配する必要はないでしょう。

さらに、もしデフォルトが起きてしまったら全てが台無し、というわけでもないのです。

万が一としてですが、ソーシャルレンディングでデフォルトが発生した場合や損失が出た場合でも、確定申告で税金を取り戻せる可能性があります。

複数のソーシャルレンディング投資を行っていて、他のソーシャルレンディングに利益があるならば、その雑所得の利益からすでに源泉徴収されている20.315%の税金について、確定申告で内部通算をすることで取り返すことができるのです。

つまり、他のソーシャルレンディングの利益からすでに取られてしまっている税金を、別のソーシャルレンディングの損失分を相殺して、確定申告をして回収するわけですね。

投資しているすべてのファンドでデフォルトが起きるなどということはまずあり得ないですし、単体でも損をする確率は低いですが、万が一の損失の時でも使い道はあると考えればより安心できるでしょう。

まとめ

不動産投資の新しい手段として、ソーシャルレンディングの人気は高まり続けています。

人気に伴ってソーシャルレンディングのサービス会社は年々増加しており、ファンドの種類も国内から海外と幅広く、不動産の種類も豊富です。

金利は2%から10%までと、どのファンドを選ぶかで大きく異なり、保証会社がスキームに入っているか、担保は付いているかなどリスク対策も違いが出ます。

長年クラウドファンディング事業を運営していながら一度も元本割れがないサービス会社もあるため、しっかり理解すればソーシャルレンディングで安全に資産運用できるでしょう。

また、最も気を付けるべきリスクは事業者の破産や不正ですが、過去の不正やその内容をしっかりと調べれば今後のリスクは下げられます。

人気ゆえに応募できるファンドが不足しているのがソーシャルレンディング業界の特徴でもあるので、まずは下記のサービスに登録してみることをおすすめします。