Fintech Lab編集部
「ビジネスローンの金利相場はどれくらい？」
「どうすればビジネスローンの金利を安く抑えられる？」
ビジネスローンの利用を検討している方の中には、このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、ビジネスローンの金利相場は年率1.0%～18.0%程度です。
ただし、金利は提供している事業者によって異なり、メガバンクや地方銀行などの金融機関の方が安く、ノンバンクの方が高い傾向にあります。
また、ビジネスローンの金利を抑えるためには、業者の選び方や低く抑えるコツなど、知っておかないと損をしてしまうポイントがあります。
当記事では、ビジネスローンの金利相場やビジネスローンの選び方、金利を低く抑えるコツなどについて解説します。
当記事を読めばビジネスローンの金利についての理解が深まり、お得に融資を受けられる可能性が高まるのでぜひとも参考にしてみてください。
ビジネスローンの金利相場
ビジネスローンは、大きく分けてメガバンクや地方銀行などの金融機関が提供するものと、ノンバンクが提供するものがあります。
ビジネスローンの金利相場は年率1.0%～18.0%程度ですが、金融機関が提供するものとノンバンクが提供するもので相場が以下のように異なります。
- メガバンク：年率1.0%～14.0%
- 地方銀行：年率2.0%～15.0%
- ノンバンク：年率5.0%～18.0%
金融機関が提供するものの方が金利は低く、ノンバンクのものは高い傾向にあります。
審査の厳しさは金利に比例し、審査が厳しければ厳しいほど金利は低くなり、反対に審査がゆるいほど金利は高くなるでしょう。
ノンバンクのビジネスローンは、多少金利は割高になりますが、柔軟な審査対応により、金融機関の審査に通らない事業者でも融資を受けられる可能性があるのです。
ビジネスローンの金利が高い2つの理由
ビジネスローンの金利相場は、一般的な銀行融資と比較すると割高です。
一般的な銀行融資の金利は1.0%〜3.0%程度ですので、それと比較すると10.0%以上金利が高くなるケースもあります。
ビジネスローンの金利が高いのは、以下2つの理由からです。
- 融資までのスピードが早いため
- 融資する際のリスクが高いため
それぞれの理由について解説します。
融資までのスピードが早いため
1つ目の理由は、融資までのスピードが早いためです。
特にノンバンクのビジネスローンは最短で即日融資に対応しているケースもあり、圧倒的なスピードが特徴です。
一方、一般的な金融機関の融資は、担当者との面談や厳格な審査を経て融資されるため、1ヶ月程度かかってしまうことも少なくありません。
ビジネスローンはスピーディーかつ柔軟な対応と引き換えに、金利を高くすることでバランスを取っているのです。
融資する際のリスクが高いため
2つ目の理由は、融資する際のリスクが高いためです。
というのも、ビジネスローンでは、金融機関の審査に落ちた事業者に対しても融資を行っています。
金融機関の審査に落ちるということは、経営状況に難があったり、返済能力が低かったりする可能性があります。
そのような事業者に融資をするリスクを加味して、金利を高くしているのです。
低金利なビジネスローン選びのポイント2選
なるべく低金利の低いビジネスローンを選ぶために、以下2つのポイントを意識しましょう。
- 上限金利が低いビジネスローンを選ぶ
- 限度額が大きいビジネスローンを選ぶ
それぞれのポイントについて解説します。
上限金利が低いビジネスローンを選ぶ
なるべく上限金利が低いビジネスローンを選ぶようにしましょう。
ビジネスローンの金利には幅があり、同じビジネスローン事業者でも上限金利と下限金利で利率は大きく異なります。
例えば、金利4.0%～16.0%となっていた場合、4.0%が下限金利で16.0%が上限金利です。
利用者の信用度や経営状況などによって適用される金利は変わり、下限金利が適用されるのは経営状況の安定した優良企業となります。
反対に、経営状況が厳しい利用者の場合、上限金利が適用されるケースも少なくありません。
あまり経営状況に自信がない場合、上限金利が適用されるリスクを想定し、なるべく上限金利が低いビジネスローンを選ぶようにしましょう。
限度額が大きいビジネスローンを選ぶ
なるべく融資の限度額が大きいビジネスローンを選びましょう。
ビジネスローンの融資限度額は500万円前後のケースが多く、高くても1,000万円程度と、金融機関の融資と比べると低くなっています。
融資の金額が大きくなればなるほど金利は低くなる傾向にあるため、なるべく限度額が大きいビジネスローンを選ぶようにしましょう。
また、限度額が低いと、万が一追加で融資をしてもらう際に融資額が足りず、他の業者を検討せざるを得なくなってしまう可能性があります。
なるべく一社で済むようにするという点においても、利用者にとっては限度額が大きい方がメリットになるのです。
ビジネスローン金利を低く抑えるコツ3選
ビジネスローンで金利を低く抑えるためには、以下3つのコツがあります。
- 担保を用意する
- 融資限度額上限まで借りる
- 低金利キャンペーンを利用する
それぞれのコツについて解説します。
担保を用意する
担保を用意することで、金利を低く抑えられる可能性があります。
ビジネスローンは担保や保証人不要で融資を受けられるものが大半です。
しかし、中には担保を受け入れてくれるビジネスローンもあります。
担保を用意することで、ビジネスローン事業者が貸し倒れになるリスクが減るため、金利を下げてもらう可能性があるのです。
金利の交渉をする際は、担保を受け入れてもらえるか確認するようにしましょう。
融資限度額上限まで借りる
融資限度額上限まで借りることで、金利を低く抑えられる可能性があります。
融資額が大きければ金利は低く、融資が小さければ金利は高くなるのが、一般的なビジネスローンの傾向です。
ただし、融資額が大きければ大きいほど、審査も厳しくなってしまうので注意しましょう。
また、金利を抑えようとして不必要に大きな金額を融資してしまうと、余計にコストがかかってしまいます。
低金利キャンペーンを利用する
金利を低く抑えるためには、低金利キャンペーンの利用がおすすめです。
ビジネスローン事業者の中には、期間限定で無利息や金利優遇キャンペーンを実施しているところもあります。
低金利キャンペーンを利用することでお得に融資を受けられるため、ぜひ活用しましょう。
まとめ
ビジネスローンの金利相場や金利を安く抑える方法についてお分かりいただけましたでしょうか。
ビジネスローンの相場は年率1.0%～18.0%程度ですが、金融機関が提供するものの方が金利は低く、ノンバンクのものは高くなります。
ビジネスローン事業者からすると、一般的な融資と比べると審査スピードが早く、リスクも高いため、金利が高くなってしまうのです。
金利をなるべく低く抑えるためには、以下のポイントを意識するといいでしょう。
- 上限金利が低いビジネスローンを選ぶ
- 限度額が大きいビジネスローンを選ぶ
- 担保を用意する
- 融資限度額上限まで借りる
- 低金利キャンペーンを利用する
ビジネスローンは急な資金調達が必要になった際の強い味方なので、金利に注意しつつ活用してみてはいかがでしょうか。