Fintech Lab編集部
「ビジネスローンの独自審査ってどんな基準なの？」
「独自審査で借りやすいビジネスローン業者はどこ？」
このような疑問を持っている方も多いのではないでしょうか。
ビジネスローンで審査通過の可能性を高めるのであれば、独自審査のビジネスローンを選ぶべきでしょう。
ただし、独自審査でも確実に通るわけではないため、審査の基準については知っておくべきです。
当記事では、ビジネスローンの独自審査の基準や通過しやすいビジネスローン業者について解説します。
当記事を読めば独自審査への理解が深まり、通過しやすくなるはずなので、ぜひとも参考にしてみてください。
ビジネスローンの独自審査の基準とは？
まずはビジネスローンの独自審査について解説します。
独自審査とは、銀行や大手消費者金融などの審査とは異なり、ビジネスローン会社独自のスコアリングで審査をするケースのことをいいます。
銀行や大手消費者金融ではコンピューターを活用して厳密に審査されるのに対し、独自審査ではある程度柔軟に対応してもらえるケースが多く、通過しやすいといえるでしょう。
また、審査が厳しいビジネスローンほど金利が低く、審査が通過しやすいビジネスローンほど金利が高いという傾向にあります。
審査の通過率を優先したいという場合には、独自審査のビジネスローンをおすすめします。
独自審査では、具体的にどのような項目を審査しているのでしょうか。
ビジネスローンの独自審査の対象となる5つの項目
ビジネスローンの独自審査の対象となるのは主に以下5つの項目です。
- 信用情報
- 財務状況
- 業種
- 返済能力
- 保証人や担保の有無
それぞれの項目について解説します。
1.信用情報
信用情報とは、主にローンやクレジットの支払い履歴に関する情報です。
過去の支払い履歴は企業の信用度や返済能力を判断するのに最も重要となり、滞りなく支払っていれば審査に通過しやすくなります。
反対に、延滞等を繰り返すような履歴が残ってしまっている場合、審査通過に悪影響を及ぼしてしまうでしょう。
ただし、信用情報をどこまで審査基準に反映させているかは各業者によって異なるため、一概には言えません。
2.財務状況
独自審査では財務状況についても審査の対象となります。
具体的には売上高や利益、流動性、資産と借り入れのバランスなどが見られるでしょう。
財務状況も企業の信用度を表す重要な基準です。
当然ながら、業績が好調であれば審査に通過しやすくなり、業績不振だと通過しにくくなります。
3.業種
業界や業種は、独自審査の審査結果に影響する項目です。
業界動向や市場環境によって評価は変わり、見通しの明るい業種・業界であれば審査に通過しやすく、斜陽産業であれば通過しにくくなるでしょう。
また、景気の影響を受けやすい業種・業界かどうかについても、審査に影響するポイントです。
不動産や医療業界など、特定の業界に応じた独自の審査基準が設けられているケースもあります。
各業者によって得意な業界や業種が異なるので、問い合わせの段階で確認するのも良いでしょう。
4.返済能力
返済能力も、独自審査の対象となる重要な項目のうちの一つです。
借り入れの金額や期間と、企業の業績を比較し、借り入れ金額を返済できる力があるかどうか判断されます。
さらに、借り入れ金額を返済するためのリスクマネジメント能力も審査の対象となります。
つまり、業績や財務状況だけでなく、返済計画や収支のバランスなども重要なポイントとなるのです。
業績や財務状況が良くない場合でも、返済能力を示す証拠資料などを提示することで、返済能力のアピールにつながるでしょう。
5.保証人や担保の有無
保証人や担保の有無も、独自審査の審査結果に影響します。
保証人はビジネスローンの利用者が万が一借り入れ金額を返済できなくなった際に、代理で返済するための存在です。
担保は不動産や株式、車などの資産を、万が一返済できなくなった場合の返済を保証するものとして差し出すものをいいます。
いずれも、ビジネスローンの提供者側からすると貸し倒れのリスクを低減するものであり、独自審査での通過率向上につながる要因です。
保証人や担保が不要なビジネスローンでも、あえて保証人や担保をつけることで、有利な条件で借り入れできる可能性もあるでしょう。
独自審査で借りやすいビジネスローン4選
独自審査を採用しており、比較的審査に通過しやすいおすすめビジネスローンは以下4社です。
- キャレットキャッシング
- ファンドワン
- ニチデン
- アクトウィル
各社の特徴について解説します。
キャレットキャッシング
キャレットキャッシングは株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが提供するビジネスローンサービスです。
借り入れの利率は審査によって異なり、7.8～18.0%程度。
独自審査かつ最短即日融資にて対応しており、最大500万円までの融資をその日に受けられる可能性があります。
最短3分で簡単にWebから申し込むことができ、来店不要で利用できるという利便性の高さも特徴的です。
保証人・担保も不要で、設備投資や事業拡大、つなぎ融資など借り入れた資金の用途の指定はありません。
ファンドワン
ファンドワン株式会社はビジネスローンをはじめとする、様々な融資商品を提供しています。
借り入れの利率は審査によって異なり、2.5～18.0%程度。
スピーディーな独自審査が特徴で、午前中に申し込むことで最短即日に融資を受ける事が可能です。
赤字決算や税金の滞納があり銀行の審査に落ちた企業でも利用可能という柔軟な対応を行っています。
ビジネスローン以外にも、ファクタリングや商業手形割引など様々な金融商品があるため、あらゆる方法での資金調達を検討できるでしょう。
ニチデン
ニチデン事業者ローンは株式会社日電社が提供するビジネスローンサービスです。
借り入れの利率は審査によって異なり、4.8～17.52%程度。
借り入れ金額は最大1億円にまで対応しており、少額の借り入れであれば低金利での融資が可能となっています。
返済期間も最長20年に加え、元金一括払、元利均等払、ボーナス併用返済など様々な返済方法から選べるという柔軟さも特徴です。
審査スピードも最短10分と申し分なく、最短即日での融資にも対応しています。
アクトウィル
アクト・ウィル株式会社はビジネスローンなどの融資商品を幅広く提供しています。
借り入れの利率は審査によって異なり、7.5～15.0%程度。
最大1億円までの融資を最短即日で受けることが可能です。
代表者の連帯保証人があれば、保証人・担保不要で利用することができ、申込みから契約までをオンラインで完結させられます。
利用者の要望に応じた様々な形でのビジネスローンを展開しているため、あなたに合った商品が見つかるでしょう。
まとめ
ビジネスローンの独自審査とは、銀行や大手消費者金融とは異なり、業者独自の基準で審査するため、比較的通過しやすいという特徴があります。
独自審査では主に以下の項目を重点的に審査しています。
- 信用情報
- 財務状況
- 業種
- 返済能力
- 保証人や担保の有無
ただし、審査に通りやすいビジネスローンほど、金利が高くなってしまうという傾向にあります。
また、なるべく審査に通過しやすいビジネスローン業者を選ぶことも重要です。
審査の通過しやすさを重視するのであれば、独自審査を行っているビジネスローンを選んでみてはいかがでしょうか。