Fintech Lab編集部
「申し込んだ当日に融資してもらえるビジネスローンはある？」
「そもそもビジネスローンって即日融資できるものなの？」
急な資金調達が必要になり、こんな疑問をもつ方もいるのではないでしょうか。
結論から言うと、即日融資が可能なビジネスローンはあります。
即日融資を希望するなら、ノンバンク系のビジネスローン業者を選びましょう。
また、即日融資のためにはいくつか注意すべきポイントがあり、これを知らないと融資が翌日以降になる可能性が高いです。
当記事では、ビジネスローンで即日融資してもらうためのポイントや即日融資が可能なビジネスローン業者を紹介します。ぜひ参考にしてみてください。
ビジネスローンの即日融資ならノンバンク系
ビジネスローンで即日融資を希望するならノンバンクを選びましょう。
ビジネスローンには、金融機関や公的機関などが提供する銀行系ビジネスローンと、消費者金融や信販会社などが提供するノンバンク系ビジネスローンがあります。
銀行系ビジネスローンは金利や融資の条件がいい反面、審査が厳しく時間もかかってしまうというデメリットがあります。
一方、ノンバンク系ビジネスローンは、銀行系と比べると融資の条件では劣るものの、審査のスピードや通りやすさが特徴です。
加えて、ノンバンク系は担保や保証人が不要であるケースがほとんどのため、申込みにかかる手間も省けます。
多少金利が高くてもとにかく即日融資が必要な場合、ノンバンク系ビジネスローンを選びましょう。
ただし、ビジネスローンで即日融資をしてもらうには、利用者側でも準備すべきことがあるのです。
次項では、ビジネスローンで即日融資してもらうためのポイントについて解説します。
ビジネスローンを即日融資にするコツ5選
ビジネスローンの独自審査の対象となるのは主に以下5つの項目です。
- 「即日審査」ではなく「即日融資」を確認
- 複数社に同時に申し込む
- 必要書類を事前に完璧な状態にしておく
- 午前中に申し込む
- 必要最低限の希望額で申し込む
それぞれのポイントについて解説します。
「即日審査」ではなく「即日融資」を確認
「即日審査」ではなく「即日融資」であることを確認しましょう。
ビジネスローンの即日には2つのパターンがあります。
「即日審査」の場合、その日のうちに審査が完了することは約束されているものの、融資まで可能かどうかは約束されていません。
審査がすぐに完了しても、実際に融資額が振り込まれるまでは数日かかってしまう可能性もあるのです。
それに対し「即日融資」は、その日のうちに融資までが完了することを約束しています。
当日中に現金が手元に必要なのであれば「即日融資」を公言しているビジネスローン事業者を選びましょう。
複数社に同時に申し込む
即日融資のためには、複数社に同時に申し込むことも重要です。
1社しか申し込んでいないと、審査に落ちてしまった際にまた次のビジネスローン事業者を探さなければなりません。
急ぎで資金調達をしなければいけない状況で、1社ずつ申し込んでいてはタイムロスになってしまうため、複数社に同時に申し込んでおきましょう。
複数社で相見積もりを取っていることを伝えることで、よりスピーディーに対応してもらえる可能性もあります。
万が一、複数社の審査に通過しても、そこから一番融資の条件がいい事業者を選べばいいだけです。
必要書類を事前に完璧な状態にしておく
即日融資を希望する場合、必要書類を事前に準備しておきましょう。
審査に必要な書類をすぐに準備できない場合、その日のうちに審査や契約が完了できない可能性があります。
利用者側の原因で即日融資を受けられないということが無いように、事前に準備しておくことをおすすめします。
ビジネスローンの審査で主に求められるのは以下の書類です。
- 代表者の本人確認書類：運転免許証、健康保険証、パスポート、マイナンバーカード等
- 決算書
- 履歴事項全部証明書（商業登記簿謄本）
- 事業計画書
事業内容や事業計画、収支状況などについて説明を求められる可能性もあるため、スムーズに説明できるようにしておきましょう。
オンラインで書類を提出する際は、データが鮮明に写っているか確認しておくことをおすすめします。
また必要書類に不備があれば訂正や再度提出を行う必要が出てしまい、即日融資が難しくなってしまいますので、抜けや漏れのないように注意が必要です。
ビジネスローンを利用する際の必要書類は、各社のホームページに記載されているため、申し込み前に入念に確認しておきましょう。
午前中に申し込む
即日融資を希望する場合、なるべく午前中に申し込むようにしましょう。
即日融資が可能なビジネスローン事業者でも、ほかの申込者の審査が立て込んでしまうと、即日での融資が難しくなります。
時間に余裕を持って対応できるよう、午前中のできるだけ早い時間に申し込むことをおすすめします。
また、午後以降の遅い時間の申し込みだと、金融機関都合により着金が翌日以降になってしまう可能性もあるかもしれません。
急ぎでの資金調達を望まれている場合は、できれば朝一番、最低でも午前中には申し込みを完了させるようにしましょう。
必要最低限の希望額で申し込む
即日融資を実現するためには、必要最低限の希望額で申し込むこともポイントです。
なぜなら、希望額が大きければ大きいほど審査に時間がかかるからです。
たとえば、1億円の希望額に応じ融資を実行した場合、貸し倒れが起きてしまえばビジネスローン業者側は多大な損失を受けることになります。
一方、100万円など、融資額としては比較的少額の場合は、貸し倒れが起きた際の損失も少なく済みます。
このことから、ビジネスローンに申し込む際の希望額は、少なければ少ないほど素早く資金調達できる可能性があります。
即日融資が期待できるビジネスローン5選
独自審査を採用しており、比較的審査に通過しやすいおすすめビジネスローンは以下5社です。
- AGビジネスサポート
- ファンドワン
- アクトウィル
- 三鷹産業
- クレスト
各社の特徴について解説します。
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートはアイフルグループのローン会社です。
アイフルの事業ノウハウを結集し、事業者向けビジネスローン・カードローン、各種不動産担保ローンや介護報酬担保ローンなど多彩な商品を展開しています。
その中の一つである事業者ビジネスローンは、最短即日、50万円~1,000万円まで融資可能です。
借り入れの利率は3.1％～18.0％程度で、月々の返済には銀行口座引き落としを利用できます。
担保不要、保証人も原則不要とされているほか、会社自体の信頼感も大きく利用しやすいビジネスローンと言えるでしょう。
※法人の場合は代表者が原則連帯保証の必要あり
ファンドワン
東京・大塚に本社を置くファンドワン株式会社は、事業者ローンをはじめ複数の商品を取り扱っています。
全国どこからでも利用可能で、事業者ローンの借り入れ利率は10.00%〜18.00%に設定されています。
「お申し込み頂いた時間帯や条件次第では、最短即日でのご融資が可能」と明記されています。
30万円の小口資金から500万円までを融資可能額としており、保証人・担保はいずれも不要です。
融資資金の利用用途にも制限がありませんので、柔軟な利用が可能なビジネスローンとなっています。
アクトウィル
アクト・ウィル株式会社はビジネスローンなどの融資商品を幅広く提供しています。
借り入れの利率は審査によって異なり、7.5～15.0%程度。
最短即日融資も可能となっており、融資上限額は最大1億円です。
代表者の連帯保証人があれば、保証人・担保不要で利用することができ、申込みから契約までをオンラインで完結させられます。
利用者の要望に応じた様々な形でのビジネスローンを展開しているため、あなたに合った商品が見つかるでしょう。
三鷹産業
不動産担保ローン・ビジネスローン・手形割引を取り扱っている三鷹産業株式会社。
ビジネスローンの利率が借入額によって異なるのが特徴で、100万円未満の場合は6.00％～18.00％、100万円以上であれば6.00％～15.00％となります。
審査は原則当日中に終了し、即日融資も可能とされています。
審査によっては保証人・担保（不動産）が必要な場合もありますが、融資金額は50万円～1,000万円と幅広く対応しています。
ただし本社は大阪市にあり、対応可能地域が大阪・京都・兵庫・奈良・和歌山・滋賀の関西2府4県と三重県、愛知県、岡山県のみである点だけ注意が必要です。
クレスト
クレスト フォービズ（CREST for Biz）は大手信販会社のオリコ（オリエントコーポレーション）が提供するビジネスローンの一つです。
同社の「ビジネスサポートプラン」が法人・個人事業主専用の証書型ローンであるのに対し、このクレストは個⼈事業主専⽤のローンカードという位置付けです。
通常金利は年6.0%～18.0%ですが、入会と同時に借入れをすれば優遇適用金利として4.5%～16.0%となる点が特徴です。
全国のATM・CDで借入れでき、インターネットや電話で即日振込も対応している点も便利。
通常は総量規制として年収の3分の1を超えて借入れできない個人事業者も、返済能力さえあればその規制を受けない例外貸付商品である点も大きなメリットです。
よくある質問と回答
即日融資が可能なビジネスローンに関して、よくある質問をご紹介します。
今回は、即日融資のビジネスローンで「ハリス」という名前を見るが、どんな会社なのか？という質問に対する回答です。
即日融資のビジネスローンで「ハリス」とは？
ビジネスローン即日融資のハリスはサービス自体が存在しません。
即日融資が可能なビジネスローンとしては、上記のビジネスローン5選がおすすめです。
まとめ
ビジネスローンで即日融資してもらうためのポイントや、即日融資が可能なビジネスローン事業者についてお分かりいただけましたでしょうか。
即日融資をしてもらうためには、利用者側でも以下の点に気をつけて申し込まなければいけません。
- 「即日審査」ではなく「即日融資」を確認
- 複数社に同時に申し込む
- 必要書類を事前に完璧な状態にしておく
- 午前中に申し込む
- 必要最低限の希望額で申し込む
即日融資を希望するなら、必ずノンバンク系のビジネスローン事業者を選びましょう。
ただし、ノンバンク系だからといって必ず即日融資に対応しているわけではないため、ビジネスローン業者はしっかりと選ぶ必要があります。
急ぎの資金調達が必要な場合は、ノンバンク系のビジネスローン事業者に相談してみてはいかがでしょうか。