Fintech Lab編集部
資金繰りが苦しくなった際に早期の資金調達が可能であるとして今注目されているのがファクタリングサービスです。
ファクタリングとは、売掛債権を譲渡することで資金調達をする方法であり銀行融資のような借金ではない為、信用情報にキズが付くこともありません。
「大型受注は嬉しいけど、取引先の支払いまで期間が開くからそれまでの資金繰りが苦しい」
そんな経験はありませんか？
特に案件受注をした際に先出しの資金が多くなるビジネスの場合、先出し出来る資金の関係上、案件を受注できないと言うこともあるしょう。
今回はそんなときに効果的に利用できる「マネーフォワードアーリーペイメント」と言うファクタリングサービスについてご紹介します。
実際に使った人の口コミや、マネーフォワードアーリーペイメントを使うメリット、デメリット等について解説します。
マネーフォワードアーリーペイメントとは
ここでは、マネーフォワードアーリーペイメントのファクタリングサービスの概要を見ていきます。
マネーフォワードアーリーペイメントはマネーフォワードケッサイ株式会社が展開するファクタリングサービスです。
最短2営業日での資金調達、業界最安水準の手数料1.0%～、発注時点での買取にも対応するなどの特徴を有しています。
東証プライム上場企業であるマネーフォワードを親会社に持つという高い信頼感もこのサービスの強みでしょう。
（以後、マネーフォワードアーリーペイメントについて本記事内では「MFアーリーペイメント」と表記します）
MFアーリーペイメントの評判・口コミ
まず、MFアーリーペイメントの評判や口コミについて見てみましょう。
実際に利用した経験がある方の意見ですので、参考にしてみてください。
MFアーリーペイメントの評判・口コミ1
マネーフォワード アーリーペイメントは発注時点で債権買取してくれるらしい。
月初発注〜翌月初の請求書発行のケースは1ヶ月程度のバッファがある場合、かなりインパクトが大きいのでは。
発注時点と請求時点では貸倒れリスクが全然違いそうですが、手数料率で調整しているのかしら。
— abeven@食品・飲料の海外展開スタートアップ (@KokiAbe10) October 14, 2022
MFアーリーペイメントの評判・口コミ2
マネーフォワード様とファクタリングサービスは相性が良いでしょうね。
他のpay企業も参加して新しい経済プラットフォームを作りましょう。合理的な資金繰り支援が必要ですよね。— タイダスーツ (@Vy83H) August 17, 2020
MFアーリーペイメントに関して、他業種によるファクタリングサービスの提供に期待感を込める意見が目立ちました。
MFアーリーペイメントのメリット・特徴3選
ここでは、MFアーリーペイメントを利用する際のメリット、特徴について解説します。
すぐに資金を必要としている方は、特に参考にしてください。
MFアーリーペイメントのメリット・特徴1：取引手数料が安い
MFアーリーペイメントのファクタリングを利用する際の手数料は、1％からと業界でも破格の設定がされています。
一般的な業界水準が15％ほどと言われている為、いかに安く資金が調達できるのかが分かります。
手数料次第で手元に残る資金の額も変化しますので、手数料は出来るだけ安く抑えて資金調達したいですね。
MFアーリーペイメントのメリット・特徴2：受注段階での売掛金の買い取りが出来る
MFアーリーペイメントでは、受注段階で売掛代金の請求書がない場合でも売掛金の買い取りをしてもらうことが出来ます。
通常、請求書がないとファクタリングサービスを受けることは難しいですが、同社では請求書発行の代行もしており、前段階である受注時点からサービスを受けることが出来ます。
受注しても納品までに時間がかかる商品を扱う事業主の方にはとても嬉しいサービスです。
MFアーリーペイメントのメリット・特徴3：上場企業の高い信頼性
MFアーリーペイメントを運営するマネーフォーワードケッサイは、東証マザーズ上場企業の株式会社マネーフォーワードのグループ企業です。
事業の為に資金が必要であるとは言え、やはりお金のことは慎重になりたいですよね。
売掛先に当たる取引先によっては、売掛債権を譲渡することに抵抗がある会社もあります。
その点でも譲渡先が上場会社のグループ会社である点は大きな安心材料ですね。
MFアーリーペイメントのデメリットと注意点
ここまでは、MFアーリーペイメントの良い点を解説しましたが、メリットや注意点についても確認しておきましょう。
MFアーリーペイメントのデメリットと注意点1：審査に時間がかかる
他のファクタリング会社では、審査時間が1時間で即日資金調達できるようなサービスもありますが、MFアーリーペイメントでは、通常最短2営業日、初回は1週間ほど審査に時間がかかります。
ある意味、健全であるとも言えますが、今日にでも資金が欲しいと言う事業者の方は少し利用に注意した方が良いでしょう。
MFアーリーペイメントのデメリットと注意点2：審査が厳しい
MFアーリーペイメントでは、受注段階からの債権買取りをしていますが、審査は他のファクタリング会社と比べて厳しい印象です。
もちろん、一般的な銀行融資と比較すると審査は優しいですが、審査通過率95％以上というようなファクタリングサービスもありますので、それよりは厳しく審査がされることは頭に入れておきましょう。
MFアーリーペイメントはおすすめできる？
ここまで、MFアーリーペイメントのファクタリングについて解説しましたが、結論から言うと、MFアーリーペイメントはとても良いサービスであると言えます。
審査の通過率が他のファクタリング業者と比較すると厳しいですが、利用出来れば、他の業者よりも好条件でサービスを受けられる可能性が高いです。
売掛先に相談する際にも聞いたこともないような業者の名前を出すと相手も不安になりますが、上場企業のグループ会社であれば安心して協力してくれるでしょう。
MFアーリーペイメントの利用の流れ
MFアーリーペイメントの申込み方法は以下の手順から行うことが出来ます。
- 審査・お見積りフォームから申し込み
- 担当者から連絡、相談、必要情報の案内
- 必要情報を提出後、審査
- 条件提示、ファクタリング契約
- 資金振り込み完了
基本的な流れとしては、他社と変わりありませんが、請求書がある場合とない場合とで審査に必要な情報も変わってくる場合がありますので、担当者によく確認しましょう。
審査時間については、他社と比べて少し時間がかかりますが、焦らず待ちましょう。
MFアーリーペイメントの運営会社
ここでは、MFアーリーペイメントを運営する会社はどのような会社なのか、会社概要を見ていきましょう。
| 運営会社 | マネーフォーワードケッサイ株式会社 |
| 設立 | 2017年3月 |
| 資本金 | 100百万円 |
| 代表取締役 | 冨山直道 |
| 事業内容 | 企業間後払い決済・請求代行サービス「マネーフォワード ケッサイ」 スタートアップ向け資金調達サービス「マネーフォワード トランザクションファイナンス for Startups」 請求書カード払いサービス「マネーフォワード 請求書カード払い for Startups」 売掛金早期資金化サービス「マネーフォワード アーリーペイメント」 の開発・提供 |
| 株主 | ㈱マネーフォーワード |
| 所在地 | 東京都港区芝浦3丁目1-21 田町ステーションタワーS21F |
まとめ
今回は、MFアーリーペイメントのファクタリングサービスについて解説しました。
一番の特徴は、やはり受注段階からファクタリングを受けることが出来る点です。
ファクタリングの条件もとても良い会社であるためとてもおすすめしたいサービスです。
他の業者に比べて審査に時間がかかることや審査が厳しいと言うデメリットもありますが、上場企業の子会社である為、ある意味当たり前とも言えます。
初回だけはどうしても調達までに時間がかかりますが、初回以降は最短2営業日で対応してくれますので、対応時間についてもそこまでの差はないと思っておいて良いでしょう。
納品物の生産過程で資金が不足することが多いと言う事業者の方には、本当におすすめですので是非、一度相談だけでもしてみては如何でしょうか？