Fintech Lab編集部
法人や個人事業主でも、借金ではない資金調達手段としてファクタリングが使えます。
すでに年に数回は使っている社長さんもいれば、名前も知らないという方もいるでしょう。
ここではファクタリングサービスとは何か、本当に安全なのか、客観的な視点で分析いたします。
ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングサービスの仕組みとは？本当に安全？
ファクタリングサービスの仕組みをお伝えいたします。
ファクタリングサービスの安全な仕組み①借金ではない
ファクタリングサービスの大きな特徴として、借金ではありません。
支払い期日の来ていない売掛債権を、ファクタリングサービス業者を挟むことですぐに現金化する仕組みです。
ローンのように財務諸表を痛めることはなく、2か月先などに振り込まれる予定の現金を数日や最短即日で手に入れるサービスをファクタリングと言います。
ファクタリングサービスの安全な仕組み②最短即日で入金
ファクタリングサービスを使うメリットは振り込みまでのスピードです。
ファクタリング業者は10社をはるかに超えますが、相談から現金振り込みまで最短即日で対応できる業者もあります。
急に大きな受注が発生した、取引先の1社が倒産したなど、不測の事態が起きても即座に売掛債権を現金にしておけるサービスです。
この速さに手数料を払っているので、銀行融資のように時間をかけて相談をして結果1か月以上待たされるなどということもありません。
ファクタリングサービスの安全な仕組み③2社間と3社間ファクタリング
ファクタリングには大きく2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。
2社間とは自社とファクタリングサービス業者のみで、売掛先に知られることはないため安心ですよね。
3社間とは売掛先も含めた上でファクタリングを活用する仕組みです。
手数料は2社間の方が高くなりますが、安い業者ならば3社間ならば最安で1%ほどから、2社間でも5%以下でファクタリングを使うこともできます。
選ぶ業者と種類によってとてもお得に使える特徴がありますよね。
ファクタリングサービスの安全な仕組み④銀行融資が通らなくても大丈夫
ファクタリングサービスは銀行融資のように返済していく必要がなく、請求書などを現金に換えれば完了です。
そのため審査はあるものの融資ほど厳しくはありません。
銀行に断られて困っていた時に即日で対応してもらえたという評判もたくさんあります。
ファクタリングはメリットの多い資金調達方法と言えるでしょう。
ファクタリングサービスのデメリットな仕組み
ファクタリングサービスは需要も増えていますが、デメリットはないのかもお伝えします。
ファクタリングサービスのデメリットな仕組み①手数料がかかる
デメリットというより仕組みとして当然ですが、ファクタリングサービスは業者に手数料を支払います。
業者が間に入ることで売掛債権を即座に現金に換えられるわけですよね。
手数料は相場では10%以上しますが、2社間でも3社間でも5%以下で対応してくれる業者もあります。
手数料や評判を徹底比較した記事がありますのでよければ参考にしてみてください。
おすすめファクタリングサービス10選(会社向け)大手徹底比較ランキング⇒
ファクタリングサービスのデメリットな仕組み②悪徳業者は注意(特に給料ファクタリング)
注意点として、ファクタリングサービスの名前を使い実質闇金のような業者もごくまれに混ざっています。
これは特に給料ファクタリングといって、個人が業者を使って給料の前借りをする仕組みで、手数料を払って給料日よりも先に現金を手に入れるサービスに多いです。
会社にばれないことや金融ブラックでも活用できるメリットはあるものの、法定金利を超えた手数料を取る闇金のような業者もいます。
実際に、2021年1月には当時給料ファクタリングで最大手だった七福神というサービスの社長や関係者が7名も逮捕されています。
無許可の運営や法外な手数料が原因でした。
法人の社長や個人事業主の事業用ファクタリングではここまでの心配は要りませんが、相談しようとしている業者の評判は確認した方がよいでしょう。
ファクタリングサービスのデメリットな仕組み③買い取りは期日前の債権(支払い日が過ぎた債権は不可)
ファクタリングに使える債権は期日前のものに限ります。
入金待ちの請求書を先に現金に換える仕組みです。
そのため支払い日が過ぎた請求書は扱えないため注意しましょう。
ファクタリングサービスがおすすめの人は？
ファクタリングサービスは融資よりも素早く、かつ融通が利く仕組みです。
大型受注で資金ショートしないためや、予想外の事態で現金が必要になった場合など、銀行と1か月かけて相談している場合ではない時などに有効です。
優良な業者を選べば手数料は5%以下で即日現金を振り込んでもらえることも可能ですし、気になる方はぜひ相談してみてはいかがでしょうか。
安全なおすすめファクタリングサービス
おすすめできるファクタリングサービスはいくつもあるため、ぜひ一覧の記事を参考にしてもらえたらと思いますが、ここでは2社のみ総合的にも優れた業者をご紹介します。
安全なおすすめファクタリングサービス1 MSFJ株式会社
| 対応地域 | 日本全国(来店不要でオンライン完結) |
| 審査スピード | 最短即日 |
| 資金調達までの日数 | 最短即日 |
| 資金調達額 |
最高300万円(クイックファクタリング) 最高5,000万円(プレミアムファクタリング) |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | 医療報酬債権は対象外 |
| 手数料 |
3.8〜9.8％(クイックファクタリング) 1.8〜6.8％(プレミアムファクタリング) |
MSFJ株式会社はオンラインで完結できるため、来店不要で全国どこからでも利用ができます。
入金実行までも最短即日と最速水準です。
クイックとプレミアムの2種類がありますが、どちらもスピードは速く、手数料も4%以下からと非常に安いです。
他社と比較してデメリットもなく広くおすすめできるでしょう。
安全なおすすめファクタリングサービス2 株式会社ビートレーディング
| 対応地域 | 全国対応（郵送等でも対応可） |
| 審査スピード | 入金まで最短12時間 |
| 資金調達までの日数 | 入金まで最短12時間 |
| 資金調達額 | 制限なし |
| 取り扱いファクタリング | 2社間、3社間 |
| 対象売掛債権 | ほぼ全て(診療報酬債権、介護報酬債権含む) |
| 手数料 |
2社間：5%から 3社間：2％から |
株式会社ビートレーディングも全国対応かつ来店不要でファクタリングができます。
入金まで最短12時間というスピードも申し分ありません。
申し込んで即座に電話がかかってきて成立したという口コミもありました。
2社間、3社間どちらも安い手数料で扱えますし、総合的なスペックの高いおすすめ業者でしょう。
まとめ
ファクタリングサービスとはローンではなく、入金待ちの売掛債権を即日から数日で現金に換える仕組みです。
銀行融資が通らなかった方でも活用できますし、売掛先に知られないファクタリングもあります。
手数料は優良業者ならば5%以下にもなりますので、ぜひ参考にしてもらえたらと思います。