住宅を購入する際、返済金額に大きく影響するのが「住宅ローン金利」です。

銀行によって借入金利は異なり、たった1%違うだけで返済負担は数百万円単位で変わってきます。

「借入時に一番低い金利でローンを組める銀行を知りたい!」

「既に住宅ローンを借りているけれど、より低い金利の金融機関に借り換えたい!」

そういった人の悩みをカンタンに解決するサービスが「モゲチェック」です。

ヤフーゴールドマンサックスといった名だたる企業から出資を受けて運営されている、注目のサービスです。

また、比較的新しいサービスにも関わらず、累計の利用者数はすでに70,000人を超えています。(2021年8月時点)

まずはモゲチェックの使い方について簡単にご説明しましょう。

これから住宅ローンの借り入れをする人がモゲチェックを利用する場合、簡単な情報を入力するだけで、どれくらいの金利で借り入れができるかを調べることができます。

モゲチェックのサービス概要

すでに借り入れをしている人であれば、より良い金利条件で借り換えができる金融機関をすぐに見つけることも可能です。

金利条件に納得がいけば、借り換えに必要な審査書類の取りまとめなど、面倒な手続きをモゲチェックが代行してくれる点も魅力です。

実際、モゲチェックで借り換えをした人達は、月平均1万円も返済負担を減らすことに成功しています。(年間12万円の節約

今回の記事では、モゲチェックを利用した人の評判や特徴について詳しく解説をしていくので、モゲチェックの全貌について分かっていただけるはずです。

(※記事の後半では、不動産投資ローンの金利見直しができる「INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)」についても説明しています。)

これから住宅の購入を検討している人や、毎月の住宅ローンの返済が苦しいと感じている人は是非チェックしてみてください。

モゲチェックの公式サイトを見るINVASE(旧:モゲチェック不動産投資)の公式サイトを見る

モゲチェックの口コミ・評判は?実際に使ってみた10人の声を紹介

最初に、モゲチェックを利用した人の評判や、口コミをいくつか紹介しておきましょう。

モゲチェック(住宅ローン)を利用した人の口コミ・評判①

東京のマンションで借り換え、月の返済負担が4万円減

私は都内に複数のマンションを所有しているのですが、モゲチェックに依頼をして、一括で金利の見直しをお願いしました。
普段は忙しいので、平日に金融機関などに出向くことができず、借り換えが先延ばしになっていたのでとても助かりました。
モゲチェックはチャットと電話のやり取りのみで手続きを進めてくれるので、私のように時間が取れない人には特にオススメしたいですね。

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Tさん2.7%の金利が1.8%まで減少

INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)を利用した人の口コミ・評判①

都内の不動産で借り換え、キャッシュフローが大幅改善


返済負担が大きくなっていたので、モゲチェックで借り換えのシミュレーションをしてみたところ、なんと2.3%→1.575%に金利を削減できました。
結果として融資の期間を伸ばすこともでき、返済負担が大幅に軽減されました。
素人の私が金融機関を複数探して、さらに良い金利条件で借り換えを行うことは決してラクではないはずです。
これまで多数の借り換え実績のあるモゲチェックを介することで、結果として手間なく大幅に返済額を減らすことができたと思っています。

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Jさん2.3%の金利が1.575%まで減少

INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)を利用した人の口コミ・評判②

東京の一棟マンションで借り換え、月の返済負担が2.7万円減

かぼちゃの馬車問題等の影響で、金融機関側の融資の審査基準は厳しくなっていると耳にしていました。
私のような個人の投資家が動いたところで、好条件の金利を引き出すことは難しく悩んでいたところ、INVASEの存在を知りました。
結果として月の返済額を大きく減らすことができる金融機関を見つけていただき、本当に感謝しています。

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Mさん3.3%の金利が1.8%まで減少

いずれの方も、大幅に返済負担を減らすことに成功しているのがわかりますね。

個人で借り換え先を探すことももちろん可能ですが、信頼を積み重ねているモゲチェックだからこそ、金融機関も好条件の金利を提示することができます。

時間と労力をかけて自分で動くよりも、より好条件かつ手間がかからないモゲチェックを利用した方が、結果として減額される総額も大きくなると言えますね。

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミツイート①

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミツイート②

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミツイート③

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミツイート④

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミツイート⑤

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミツイート⑥

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミツイート⑦

ツイッターでは良くも悪くも率直な意見が飛び交うものですが、モゲチェックについては悪い評判はありませんでした。

また、モゲチェックの社員の方が積極的に他の方とコミュニケーションを取られているのも分かります。

中の人が見えないより安心度が上がりますよね。

様々な方が活用しており信頼度の高さも伝わります。

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モゲチェックの仕組み・メリットまとめ

続いて、モゲチェックの特徴やメリットについても紹介して行きます。

モゲチェックの特徴は主に以下の3つです。

  1. 家を買う前に自分がいくら借り入れできるかを調べられる(家を探すタイミング
  2. 最も低い金利の金融機関をカンタンに探すことができる(買う家が決まった後)
  3. 現在借りている住宅ローンの金利よりも、低い金利に借り換えができる(住宅ローンの見直し)

それぞれ解説していきます。

モゲチェックの仕組み・メリット1.家を買う前に自分がいくら借り入れできるかシミュレーションできる(モゲパス)

モゲチェックが提供している「モゲパス」では、家を買う前に自分がいくら銀行から借り入れられるのかを調べることができます。

モゲパスは、銀行が融資審査を行う時のロジックを使っているので、銀行に行く前に自分の借り入れ可能額の目安を知ることができるのです。

モゲパスのサービス概要

従来は、購入する家を決めた後に住宅ローンの審査を実施するため、せっかく理想の家が見つかっても、家の代金分の融資が下りないことがありました。

モゲパスを活用すれば、事前にいくらの融資額が下りるか分かった上で購入を進められるので、予算の範囲内で住宅を探すことができます。

関連記事⇨モゲパスなら物件購入前に融資可能額がわかる!便利な不動産テックサービスの評判や特徴まとめ

モゲチェックの仕組み・メリット2.最も低い金利の金融機関をカンタンに探すことができる

住宅ローンを借りる際に、実際にどの金融機関が一番良い条件なのかを1から調べるのは大変ですよね?

モゲチェックを使えば、簡単な情報を入力するだけで、あとは一番条件のいい金融機関を見つけて審査承認取得までの手続きを代行してくれます。

モゲチェックで金利条件の比較例

たとえ他の金融機関の本審査に通っている状態でも、実際に契約さえしていなければ変更することが可能です。

わずかな違いでも、将来的な返済額が数十万、数百万円変わってくることは珍しくありませんので、やっておいて損はないでしょう。

モゲチェックの仕組み・メリット3.現在借りている住宅ローンの金利よりも低い金利に借り換えができる

すでに住宅を購入して住宅ローンを組んでいる場合であっても、途中で他の金融機関に借り換えをすることができます。

ローンの借り換え時には借り換え手数料がかかってしまいますが、それ以上に返済負担が軽減されるのであれば、検討する余地はありますよね。

借り換えの場合は、事前にいくら安くなるのかをシミュレーションすることができます。

モゲチェック シミュレーション

申し込む前の段階でいくら安くなるのか見込みを立てることができれば、変更を検討する際も便利ですよね。

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モゲチェックの注意点・デメリットは必ずしも一番条件のいい金利の金融機関から借り入れできるわけではないこと

モゲチェックを利用する場合に気をつけておいて欲しいのは、モゲチェックを経由したからといって、もっとも金利条件のいい銀行に借り換えができるわけではないことです。

当然銀行によって審査があり、本審査で落とされてしまえば借り入れを行うことはできません。

あなたの年収や資産、勤務先や勤続年数、借り入れの状況など総合的に判断された上で判断されるので、その点は気をつけておきましょう。

モゲチェックに実店舗はないがWebサービスが充実

住宅ローンは非常に大きな金額となるため、実際の店舗で担当者と顔を合わせながら相談したい方も少なくないでしょう。

モゲチェックは残念ながら実店舗はありません。

どうしても実店舗で直接相談したい方や、信頼性に欠けると思えてしまう方には向いていないかもしれません。

一方でWebサービスが充実しており、チャット機能や診断ツールでも十分と感じる人も多いのではないでしょうか。

電話での相談もできるため、会話をしながら伝えたい方にも対応できます。

モゲチェックを新規で利用する際の使い方の5つのステップを紹介

ここからは、実際にモゲチェックを利用する際の手順を簡単に紹介しておきます。

1.公式サイトにある「モゲチェックに申し込む」から、アカウントとプロフィールを登録する

プロフィールの登録は、30項目、5分で完了します。

2.モゲチェックによる手続き代行のもと、金融機関に事前審査を申し込む

金融機関に事前審査を申し込みます。モゲチェックに手続きも任せられるので面倒な手間がかかりません。

3.金融機関での事前審査

最短で当日に金融機関での事前審査結果が出ます。

4.住宅ローンのプロが最適なローンを案内

事前審査結果をもとに、金利タイプや団体信用生命保険などを加味して、最も低いと判断する金利のローンを専任の住宅ローンアドバイザーが案内してくれます。

5.金融機関との本審査手続き

ご自身で借り換え先の金融機関と本審査の手続きを進めていただき、本審査の承認が下りればローン契約、借り換え実行となります。

以上で手続きは完了です。

以前は借り換えに成功した段階でモゲチェックへの手数料を支払うシステムでしたが、2020年から手数料が無料になりました。

ただ、本審査では否決される事もあり、借りる事が保証されるわけではありません。その場合は、借り入れ可能な金融機関を探してくれるサービスもあります(有料)。

モゲチェックの公式サイトを見るINVASE(旧:モゲチェック不動産投資)の公式サイトを見る

不動産投資ローン(アパートローン)の金利を見直せる「INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)」とは?4つの特徴・メリットを解説

これまで、住宅ローンの借り換えに特化した「モゲチェック」について説明をしてきました。

通常のモゲチェックとは別に、アパートローンなどの「不動産投資ローン」の金利見直しに特化した「INVASE」も存在します。

ここからはINVASEの4つの特徴

モゲチェック不動産投資の特徴
  1. バウチャー制度
  2. 借り換え可能
  3. 不動産売却査定
  4. 物件管理ツール

について、それぞれ解説をしていきます。

INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)の特徴・メリット1.バウチャー制度

INVASEの「バウチャー制度」は、これから投資を始めたい人などが、

  • どれくらい融資を組めるのか借入額の目安が調べられる
  • 物件を決める前に、融資が下りるかどうかを審査
  • 提携している大手の優良不動産投資会社経由で、投資価値の高い物件を選定できる

などの機能があります。

借入可能額が分かった段階で「バウチャー」が発行され、借入可能額の証明としての役割を果たします。

また、全て無料で利用できるのも大きな特徴です。

INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)の特徴・メリット2.借り換え可能

INVASEは、平均でなんと月1.3万円もの金利負担軽減に成功しているサービスです。

「無料WEB診断」を使って、現在の借り入れ金利情報を入力することで、いくら返済負担が減るのかを簡単に調べることができます。

「無料WEB診断」を利用するためには、メールアドレスとパスワードを設定するだけで1分で完結する会員登録を行います。(Google,Twitter,Facebookアカウントとの連携でも簡単に会員登録可能です。)

登録が完了した後は、よりよい金利条件で借り入れができる「提案書」が即時作成されます。

もし条件が気に入った場合は実際に申し込みをするのですが、その場合も、INVASEが審査書類の収集などを代行してくれるため、ほとんど手間がかかりません。

最短1週間で融資承認が得られるので、すぐにでも不動産投資の経営状況改善を実現できます。

INVASEへ支払う手数料は、融資が確定した段階で初めて発生するため、依頼をするステップでは一切費用負担がありません。

融資が実行された場合は、借り換えで得になった総額の11%をモゲチェックに支払う形です。(※手数料の下限は33万円税込)

モゲチェック不動産投資の手数料システム

しかも、発生した手数料は自己資金から支払う必要がなく、借り換え後のローンから支払うため、持ち出しがありません。

ノーリスクで好条件の金利に借り換えができ、手続きまで代行してもらえるのであれば、利用しない手はないのではないでしょうか?

キャッシュフローが苦しくなっている不動産投資家の方は、活用してみてはいかがでしょうか。

INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)の特徴・メリット3.不動産売却査定

不動産の投資物件は、そのまま持ち続けてインカムゲインを得続けることもできますし、どこかのタイミングで売却してキャピタルゲインを得ることもできます。

投資物件を売却する際に

  • 仲介会社を介しての売却(個人が中心)
  • 不動産会社による直接買取

のどちらのパターンがあるわけですが、いずれにしても複数社に査定をすることで、より高く売却できる可能性が高まります。

INVASEには、「仲介での査定」「買取による査定」の両方の査定を比較してもらえる機能があります。

仲介での売却は時間がかかるものの、買取よりも高く売れる可能性が高いです。

買取での売却は短期間で売却できるものの、仲介よりも安くなることが一般的です。

両方のパターンを査定することで、より自分の理想に近い売却を実現できるのではないでしょうか。

INVASE(旧:モゲチェック不動産投資)の特徴・メリット4.アドバイザー

INVASEには、不動産投資だけに限らず、資産運用全般の相談ができるアドバイザーがいます。

資産運用に関するお悩みを、なんでも気軽に相談できるのは心強いですね。

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リノベーション版のMOGE CHECK RENOVATION(モゲチェックリノベーション)とは?

モゲチェックでは、リノベーションを行う際の借り入れ時にもベストな金利で借り入れができる「MOGE CHECK RENOVATION(モゲチェックリノベーション)」のサービスも提供しています。

直接エンドユーザーが利用するわけではなく、リノベーションを希望するお客様がいた場合に、不動産会社がモゲチェックリノベーションに借り入れの対応をまかせるのです。

結果として不動産会社側は負担の軽減され、利用者としては最適な金利条件で借り入れができるというわけですね。

事前審査に関しては最短で翌日結果がわかりますし、事前審査を通過していれば本審査の通過率は98%に上るため、事前審査に通過すればほぼ安心と言えるのではないでしょうか。

一口にリノベーションといっても、

  • ワンストップリノベーション
  • 買取再販
  • 持ち込み物件のリノベーション

など、多用なリノベーションに対応していますし、マンション・戸建てともに相談できるのが嬉しいですね。

結局モゲチェックはおすすめ?手数料は成功報酬でかかる?

モゲチェックが金融機関から手数料収入を得て金利の高い金融機関に借り換えさせるのでは?という疑念があるようです。

モゲチェックのビジネスとして本当に信頼できるのか検証しましょう。

モゲチェックの手数料は無料

モゲチェックは無料で利用ができます。新規の場合も借り換えの場合も無料で利用できます。

住宅ローンの審査が通るかどうかはモゲチェックを超えた問題

デメリットでもあるように、住宅ローンの審査が通るかどうかはモゲチェックを超えた問題です。

あなたの年収や勤務先、勤続年数、過去の信用情報などによっては、当然審査に落ちることもあります。

とはいえ、モゲチェックの利用自体は無料なので失うものはありませんし、気軽に活用してみることをおすすめします。

モゲチェックの運営会社はどんな会社?社員は貸金業取引主任者の受験が必須

モゲチェックのサービスは利用者が得をすると運営会社にも利益が入る仕組みですので、サービスが怪しいということはありませんよね。

またモゲチェックの運営会社では、モゲチェックが直接お金を貸すわけではないものの貸金業に該当するため、社員は「貸金業取引主任者」の受験が必須となっているようです。

きちんと社員も法令規則を理解した上でサービス運営していることが分かります。

サービスも運営会社も信頼性は高いと言えるでしょう。

モゲチェックに関するQ&A

次に、モゲチェックに関してよくある質問に答えておきましょう。

モゲチェックにはアプリもある?

モゲチェックは、以前アプリも提供をしていましたが、現在はサービスを停止しています。

そのため利用を検討している人は、Webから申し込みをするようにしましょう。

モゲチェックの審査評価は厳しいって本当?

モゲチェックがどうというよりも、金利を低く借りられる金融機関ほど、ローンの審査は厳しくなる傾向があります。

なぜなら、それだけ厳しい審査をクリアできる好条件の人は、返済が滞るリスクが小さいからです。

逆にローン審査に通りやすい金融機関ほど、住宅ローン金利は高くなる傾向があります。

モゲチェックは住宅ローンの団体信用生命保険を金利換算

モゲチェックでは最新の試みとして、住宅ローンの団体信用生命保険を金利換算することで、団信メリットとして表示されることになりました。

住宅ローンが生命保険になることは大きなメリットですが、より具体的に金利換算された数字を見ると印象も変わるでしょう。

とても便利で面白い機能ですよね。

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モゲチェックの運営会社情報

最後に、モゲチェックを運営する「株式会社MFS」について紹介をしていきましょう。

株式会社MFSは2009年に創業された比較的新しい会社で、ゴールドマンサックスなどの大手企業から出資を受けています。

株式会社MFSは、証券会社や住宅ローンに携わる業務についていた人たちがメンバーの中心を担っており、ファイナンス面でのプロフェッショナルが揃っています。

株式会社MFSはリノベる株式会社とモゲチェック・リノベーション株式会社を設立

株式会社MFSは、ワンストップリノベーション事業を展開するリノベる株式会社と合同で、モゲチェック・リノベーション株式会社を設立しました。

サービス開始後3年で、年間6,000件のローンマッチング件数を目指しているようです。

モゲチェックの株式会社MFSが6.3億円を調達

2021年2月にモゲチェックを運営する株式会社MFSが6.3億円を調達したと発表しました。

投資家の分析や期待も高いことが分かりますよね。

今後はさらにAIとマーケティングを強化していくようです。

株式会社MFSの会社概要

社名株式会社MFS
代表者中山田 明
所在地本社:〒100-0004 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLABアクセスマップはこちら
資本金1億円(2020年6月30日現在)
設立2009年7月(2014年10月株式会社MFSに商号変更)
事業内容オンライン住宅ローンサービス「モゲチェック」
オンライン不動産投資サービス「インベース」

まとめ

今回の記事では、より好条件の住宅ローンを借りられる便利な不動産テックサービス「モゲチェック」について紹介をしてきました。

これから家を買う予定の人、すでに購入する家が決まっている人、現在住宅ローンを借りている人、いずれの場合でも、よりよい条件の住宅ローンを借りられる可能性があります。

サービスは無料で利用できますし、総合的に返済負担が軽減されるのであれば、使わない理由はありませんよね。

実際に融資審査が通らない場合は手数料はかからないので、より条件のいい住宅ローンの借り入れをしたいと考えている人はぜひ活用してみてください。

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