住宅を購入する際、返済金額に大きく影響するのが「住宅ローン金利」です。

銀行によって借入金利は異なり、たった1%違うだけで返済負担は数百万円単位で変わってきます。

「借入時に一番低い金利でローンを組める銀行を知りたい!」

「既に住宅ローンを借りているけれど、より低い金利の金融機関に借り換えたい!」

そういった人の悩みをカンタンに解決するサービスが「MOGE CHECK(モゲチェック)」です。

モゲチェックは、ヤフーゴールドマンサックスといった名だたる企業から出資を受けて運営されている、注目のサービスです。

また、比較的新しいサービスにも関わらず、累計の利用者数はすでに2万人を超えています。(2020年5月時点)

これから住宅ローンの借り入れをする人がモゲチェックを利用すると、簡単な情報を入力するだけで、どれくらいの金利で借り入れができるかを調べることができます。

モゲチェックのサービス概要

すでに借り入れをしている人であれば、より良い金利条件で借り換えができる金融機関をすぐに見つけることも可能です。

金利条件に納得がいけば、借り換えに必要な審査書類の取りまとめなど、面倒な手続きをモゲチェックが代行してくれる点も魅力です。

実際、モゲチェックで借り換えをした人達は、月平均2万円も返済負担を減らすことに成功しています。(年間24万円の節約

ただし、利用者の中には「モゲチェックってちょっと怪しい・・・」と感じている人もいるようです。

今回の記事では、モゲチェックを利用した人の評判や特徴について詳しく解説をしていくので、モゲチェックの全貌についてわかっていただけるはずです。

(※記事の後半では、不動産投資ローンの金利見直しができる「モゲチェック不動産投資」についても説明しています。)

これから住宅の購入を検討している人や、毎月の住宅ローンの返済が苦しいと感じている人は是非チェックしてみてください。

MOGE CHECK(モゲチェック)の公式サイトを見る モゲチェック不動産投資の公式サイトを見る

Contents

MOGE CHECK(モゲチェック)を利用した人の口コミ・評判

最初に、MOGE CHECK(モゲチェック)を利用した人の評判や、口コミをいくつか紹介しておきましょう。

モゲチェック(住宅ローン)を利用した人の口コミ・評判

東京のマンションで借り換え、月の返済負担が4万円減

私は都内に複数のマンションを所有しているのですが、モゲチェックに依頼をして、一括で金利の見直しをお願いしました。
普段は忙しいので、平日に金融機関などに出向くことができず、借り換えが先延ばしになっていたのでとても助かりました。
モゲチェックはチャットと電話のやり取りのみで手続きを進めてくれるので、私のように時間が取れない人には特にオススメしたいですね。

avatar
Tさん2.7%の金利が1.8%まで減少

モゲチェック不動産投資を利用した人の口コミ・評判

都内の不動産で借り換え、キャッシュフローが大幅改善


返済負担が大きくなっていたので、モゲチェックで借り換えのシミュレーションをしてみたところ、なんと2.3%→1.575%に金利を削減できました。
結果として融資の期間を伸ばすこともでき、返済負担が大幅に軽減されました。
素人の私が金融機関を複数探して、さらに良い金利条件で借り換えを行うことは決してラクではないはずです。
これまで多数の借り換え実績のあるモゲチェックを介することで、結果として手間なく大幅に返済額を減らすことができたと思っています。

avatar
Jさん2.3%の金利が1.575%まで減少
東京の一棟マンションで借り換え、月の返済負担が2.7万円減

かぼちゃの馬車問題等の影響で、金融機関側の融資の審査基準は厳しくなっていると耳にしていました。
私のような個人の投資家が動いたところで、好条件の金利を引き出すことは難しく悩んでいたところ、モゲチェック不動産投資の存在を知りました。
結果として月の返済額を大きく減らすことができる金融機関を見つけていただき、本当に感謝しています。

avatar
Mさん3.3%の金利が1.8%まで減少

いずれの方も、大幅に返済負担を減らすことに成功しているのがわかりますね。

個人で借り換え先を探すことももちろん可能ですが、信頼を積み重ねているモゲチェックだからこそ、金融機関も好条件の金利を提示することができます。

時間と労力をかけて自分で動くよりも、より好条件かつ手間がかからないモゲチェックを利用した方が、結果として減額される総額も大きくなると言えますね。

モゲチェックに関するツイッターでの評判・口コミ

ツイッターでは良くも悪くも率直な意見が飛び交うものですが、モゲチェックについては悪い評判はありませんでした。

またモゲチェックの社員の方が積極的に情報発信をしており、他の方とコミュニケーションを取られています。

中の人が見えないより安心度が上がりますよね。

様々な方が活用しており信頼度の高さも伝わります。

MOGE CHECK(モゲチェック)の公式サイトを見る モゲチェック不動産投資の公式サイトを見る

MOGE CHECK(モゲチェック)の仕組み・メリットまとめ

続いて、モゲチェックの特徴やメリットについても紹介して生きます。

モゲチェックの特徴は主に以下の3つです。

  1. 家を買う前に自分がいくら借り入れできるかを調べられる(家を探すタイミング
  2. 最も低い金利の金融機関をカンタンに探すことができる(買う家が決まった後)
  3. 現在借りている住宅ローンの金利よりも、低い金利に借り換えができる(住宅ローンの見直し)

それぞれ解説していきます。

1.家を買う前に自分がいくら借り入れできるかシミュレーションできる(モゲパス)

モゲチェックは、「モゲパス」と呼ばれる事前に自分がいくら銀行から借り入れられるのかを調べられるサービスを提供していきます。

モゲパスは、銀行が融資審査を行う時のロジックを使っているので、銀行に行く前に自分の借り入れ可能額の目安を知ることができるのです。

モゲパスのサービス概要

従来は、購入する家を決めた後に住宅ローンの審査を実施するため、せっかく理想の家が見つかっても、家の代金分の融資がおりないことがありました。

モゲパスを活用すれば、事前にいくらの融資額が下りるかわかった上で購入を進められるので、予算の範囲内で住宅を探すことができます。

関連記事⇨モゲパスなら物件購入前に融資可能額がわかる!便利な不動産テックサービスの評判や特徴まとめ

2. 最も低い金利の金融機関をカンタンに探すことができる

これから住宅ローンを借りる際に、実際にどの金融機関が一番良い条件で借りられるのかを1から調べるのは大変ですよね?

モゲチェックを使う際には、まず住宅ローンに関する下記の情報を入力します。

【入力が必要な情報】

  • 借り入れ金額
  • 借り入れ年数
  • 検討中の金利

3つの情報を入力するだけで、あとは一番条件のいい金融機関を見つけて審査承認取得までの手続きを代行してくれます。

モゲチェックで金利条件の比較例

たとえ他の金融機関の本審査に通っている状態でも、実際に契約さえしていなければ変更することが可能です。

わずかな違いでも、将来的な返済額が数十万、数百万円変わってくることは珍しくないですから、やっておいて損はないでしょう。

3.現在借りている住宅ローンの金利よりも低い金利に借り換えができる

すでに住宅を購入して住宅ローンを組んでいる場合であっても、途中で他の金融機関に借り換えをすることができます。

ローンの借り換え時には借り換え手数料がかかってしまうのですが、それ以上に返済負担が軽減されるのであれば、検討する余地はありますよね。

借り換えの場合は、事前にいくら安くなるのかをシミュレーションすることができます。

モゲチェック シミュレーション

申し込む前の段階でいくら安くなるのか見込みを立てることができれば、変更を検討する際も便利ですよね。

MOGE CHECK(モゲチェック)の公式サイトを見る モゲチェック不動産投資の公式サイトを見る

MOGE CHECK(モゲチェック)の注意点・デメリットは必ずしも一番条件のいい金利の金融機関から借り入れできるわけではないこと

モゲチェックを利用する場合に気をつけておいて欲しいのは、モゲチェックを経由したからといって、もっとも金利条件のいい銀行に借り換えができるわけではないことです。

当然銀行によって審査があり、本審査で落とされてしまえば借り入れを行うことはできません。

あなたの年収や資産、勤務先や勤続年数、借り入れの状況など総合的に判断された上で判断されるので、その点は気をつけておきましょう。

モゲチェックに実店舗はないがWebサービスが充実

住宅ローンは非常に大きな金額となるため、実際の店舗で担当者と顔を合わせながら相談したい方も少なくないでしょう。

モゲチェックは残念ながら実店舗はありません。

どうしても実店舗で直接相談したい方や、信頼性に欠けると思えてしまう方には向いていないかもしれません。

一方でWebサービスが充実しており、チャット機能や診断ツールでも十分と感じる人も多いのではないでしょうか。

電話での相談もできるため、話をしながら伝えたい方にも対応できます。

MOGE CHECK(モゲチェック)を新規で利用する際の使い方

ここからは、実際にモゲチェックを利用する際の手順を簡単に紹介しておきます。

1
公式サイトから、無料Web診断でプロフィールを入力する

1分で終了するユーザー登録を実施しましょう。

2
提案書がすぐに表示される

借り換えの可能性や、借り換え後、総額でいくら返済負担が減るのか一目でわかります。

3
モゲチェックによる手続き代行のもと、借り換えを実施

1.575%〜2.275%の間で借り換えを実施します。手続きも任せられるので面倒な手間がかかりません。

4
借り換え先から融資への承認がおりる

融資先からの承認がおりれば、晴れて借り換え・借り入れ成功です。最短1週間で融資の承認がおります。

5
モゲチェック側に手数料を支払う

借り換えによって減った返済額の総額の10%を手数料として、モゲチェックに支払います。(借り換えによって返済総額が300万円減った場合は、10%にあたる30万円を支払います)

以上で手続きは完了です。

実際に借り換えや借り入れが実施されるまでは、モゲチェックに手数料を支払う必要はありません。

また、減額できた総額の10%が手数料になるため、利用者側が損をすることは原則ないというわけですね。

MOGE CHECK(モゲチェック)の公式サイトを見る モゲチェック不動産投資の公式サイトを見る

不動産投資ローン(アパートローン)の金利を見直せる「モゲチェック不動産投資」(旧モゲチェックプラザ)とは?4つの特徴・メリットを解説

これまで、住宅ローンの借り換えに特化した「モゲチェック」について説明をしてきました。

通常のモゲチェックとは別に、アパートローンなどの「不動産投資ローン」の金利見直しに特化した「モゲチェック不動産投資」も存在します。

ここからはモゲチェック不動産投資の4つの特徴、

モゲチェック不動産投資の特徴
  1. バウチャー制度
  2. 借り換え可能
  3. 不動産売却査定
  4. 物件管理ツール

について、それぞれ解説をしていきます。

モゲチェック不動産投資(旧モゲチェックプラザ)の特徴・メリット①バウチャー制度

モゲチェック不動産投資の「バウチャー制度」は、これから投資を始めたい人などが、

  • どれくらい融資を組めるのか借入額の目安が調べられる
  • 物件を決める前に、融資が降りるかどうかを審査
  • 提携している大手の優良不動産投資会社経由で、投資価値の高い物件を選定できる

などの機能があります。

借入可能額が分かった段階で「バウチャー」が発行され、借入可能額の証明としての役割を果たします。

また、全て無料で利用できるのも大きな特徴です。

モゲチェック不動産投資(旧モゲチェックプラザ)の特徴・メリット②借り換え可能

モゲチェック不動産投資は、平均でなんと月1.3万円もの金利負担軽減に成功しているサービスです。

直感的に操作できるスライダーを使って、現在の借り入れ金利情報を入力することで、いくら返済負担が減るのかを簡単に調べることができます。

上記のスライダーで条件を設置した後は、メールアドレスとパスワードを設定するだけで1分で完結する会員登録を行います。(Google,Twitter,Facebookアカウントとの連携でも簡単に会員登録可能です。)

登録が完了した後は、よりよい金利条件で借り入れができる「提案書」が即時作成されます。

もし条件が気に入った場合は実際に申し込みをするのですが、その場合も、モゲチェック不動産投資が審査書類の収集などを代行してくれるため、ほとんど手間がかかりません。

最短1週間で融資承認が得られるので、すぐにでも不動産投資の経営状況改善を実現できます。

モゲチェック不動産投資へ支払う手数料は、融資が確定した段階で初めて発生するため、依頼をするステップでは一切費用負担がありません。

融資が実行された場合は、借り換えで得になった総額の10%をモゲチェックに支払う形です。(※手数料の下限は30万円)

モゲチェック不動産投資の手数料システム

しかも、発生した手数料は自己資金から支払う必要がなく、借り換え後のローンから支払うため、持ち出しがありません。

ノーリスクで好条件の金利に借り換えができ、手続きまで代行してもらえるのであれば、利用しない手はないのではないでしょうか?

キャッシュフローが苦しくなっている不動産投資家の方は、ぜひ活用してみてはいかがでしょうか?

モゲチェック不動産投資(旧モゲチェックプラザ)の特徴・メリット③不動産売却査定

不動産の投資物件は、そのまま持ち続けてインカムゲインをえ続けることもあれば、どこかのタイミングで売却することでキャピタルゲインを得る場合もあります。

投資物件を売却する際に、

  • 仲介会社を介しての売却(個人が中心)
  • 不動産会社による直接買取

のどちらのパターンがあるわけですが、いずれにしても複数社に査定をすることで、より高く売却できる可能性が高まります。

モゲチェック不動産投資は、「仲介での査定」「買取による査定」の両方の査定を比較してもらえる機能があります。

仲介での売却は時間がかかるものの、買取よりも高く売れる可能性が高いです。

買取での売却は短期間で売却できるものの、仲介よりも安くなることが一般的です。

両方のパターンを査定して、より自分の理想に近い売却を実現できますよ。

モゲチェック不動産投資(旧モゲチェックプラザ)の特徴・メリット④アドバイザー

モゲチェック不動産投資には、不動産投資だけに限らず、資産運用全般の相談ができるアドバイザーがいます。

悩むことがあれば、なんでも気軽に相談できるので、気軽に活用してみてください。

MOGE CHECK(モゲチェック)の公式サイトを見る モゲチェック不動産投資の公式サイトを見る

リノベーション版のMOGE CHECK RENOVATION(モゲチェックリノベーション)とは?

モゲチェックには、リノベーションを行う際の借り入れ時にもベストな金利で借り入れができる「MOGE CHECK RENOVATION(モゲチェックリノベーション)」のサービスも提供しています。

直接エンドユーザーが利用するわけではなく、不動産会社がリノベーションを希望するお客様がいた場合に、モゲチェックリノベーションに借り入れの対応をまかせるのです。

結果として不動産会社側は負担の軽減になり、利用者としては最適な金利条件で借り入れができるというわけですね。

事前審査に関しては最短で翌日結果がわかりますし、事前審査を通過していれば本審査の通過率は98パーセントに上るため、ほぼ事前審査に通過すれば安心と言えるのではないでしょうか。

一口にリノベーションといっても、

  • ワンストップリノベーション
  • 買取再販
  • 持ち込み物件のリノベーション

など、多用なリノベーションに対応していますし、マンション・戸建てともに相談できるのが嬉しいですね。

MOGE CHECK(モゲチェック)に関するQ&A

次に、モゲチェックに関してよくある質問に答えておきましょう。

MOGE CHECK(モゲチェック)にはアプリもある?

モゲチェックは、iOS・Androidともに、アプリでのサービスも提供しています。

アプリから直接銀行に借り換えの依頼もできるので、気になる方は使ってみてはいかがでしょうか。

MOGE CHECK(モゲチェック)が運営しているメディアってどんなもの?

モゲチェックは、借り入れや借り換え、金利や住宅ローンなど、借り入れに関する有益な情報を発信する「モゲチェック・メディア」を運営しています。

これから借り入れを行う予定の人や、借り換えを考えている人も参考になる情報が多くあるので、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか?

モゲチェックの審査評価は厳しいって本当?

モゲチェックがどうというよりも、金利を低く借りられる金融機関ほど、ローンの審査は厳しくなる傾向があります。

なぜなら、それだけ厳しい審査をクリアできる好条件の人は、返済が滞るリスクが小さいからです。

逆にローン審査に通りやすい金融機関ほど、住宅ローン金利は高くなる傾向があります。

MOGE CHECK(モゲチェック)は住宅ローンの団体信用生命保険を金利換算

モゲチェックでは最新の試みとして住宅ローンの団体信用生命保険を金利換算することで、団信メリットとして表示されることになりました。

住宅ローンが生命保険になることは大きなメリットですが、より具体的に金利換算された数字を見ると印象も変わるでしょう。

とても便利で面白い機能ですよね。

MOGE CHECK(モゲチェック)の公式サイトを見る モゲチェック不動産投資の公式サイトを見る

モゲチェックは怪しい?手数料はかかる?評判・口コミは?

オンラインで住宅ローンの借り入れや借り換えをサポートするモゲチェックですが、本当に信頼できるのか、手数料で損するのではないかと不安な方もいるでしょう。

怪しいのでは?という評判や口コミを見てみると、モゲチェックが金融機関から手数料収入を得て金利の高い金融機関に借り換えさせるのでは?というものがあるようです。

モゲチェックのビジネスとして本当に信頼できるのか検証しましょう。

モゲチェックは利用者が得をすると手数料が入る仕組み

先ず大事なポイントとしてモゲチェックは安く借り換えた場合の成功報酬型となっています。

モゲチェックを利用した人が安く借り換えられるほど、モゲチェックの手数料収入も増える仕組みです。

そのため金利の高い金融機関を紹介しても手数料は少なく、借り換えをしなかった場合はそれまでの仕事が全て無駄になってしまうため、利用者が得をすることがモゲチェックにとっても最重要となります。

住宅ローンの審査が通るかどうかはモゲチェックを超えた問題

デメリットでもあるように住宅ローンの審査が通るかどうかはモゲチェックを超えた問題であるため借り換えを保証するものではありません。

そのため無事審査が通り借り換えに成功した場合にのみ手数料が発生する仕組みは安心ですよね。

金利No1ローンの案内から事前審査のサポート、審査結果を受けた後の相談や提案まで無料です。

また成功報酬も減額に成功した返済額の10%となっています。

つまり借り換えによって減った額が少なければ手数料も少ないですし、借り換えが上手くいかなければ手数料は発生せず、申込者が損をすることはありえません。

損をしないことが保証された上で返済額を減らせるかプロに相談できることは非常にお得なサービスではないでしょうか。

モゲチェックの運営会社は怪しい?社員は貸金業取引主任者の受験が必須

モゲチェックのサービスは利用者が得をすると運営会社にも利益が入る仕組みですので、サービスが怪しいということはありませんよね。

またモゲチェックの運営会社では、モゲチェックが直接お金を貸すわけではないものの貸金業に該当するため、社員は「貸金業取引主任者」の受験が必須となっているようです。

きちんと社員も法令規則を理解した上でサービス運営していることが分かります。

サービスも運営会社も信頼性は高いと言えるでしょう。

MOGE CHECK(モゲチェック)の運営会社情報

最後に、モゲチェックを運営する「株式会社MFS」について紹介をしていきましょう。

株式会社MFSは2009年に創業された比較的新しい会社で、ゴールドマンサックスなどの大手企業から出資を受けています。

株式会社MFSは、証券会社や住宅ローンに携わる業務についていた人たちがメンバーの中心を担っており、ファイナンス面でのプロフェッショナルが揃っています。

株式会社MFSはリノベるとモゲチェック・リノベーション株式会社を設立しました

ワンストップリノベーション事業を展開するリノベると、株式会社MFSは合同で、モゲチェック・リノベーション株式会社を設立しました。

サービス開始後3年で、年間6,000件のローンマッチング件数を目指しているようです。

モゲチェックの株式会社MFSが6.3億円を調達

2021年2月にモゲチェックを運営する株式会社MFSが6.3億円を調達したと発表しました。

投資家の分析や期待も高いことが分かりますよね。

今後はさらにAIとマーケティングを強化していくようです。

株式会社MFSの会社概要

社名株式会社MFS
代表者中山田 明
所在地本社:〒100-0004 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLABアクセスマップはこちら
資本金10.8億円(資本準備金含む)
設立2009年7月(2014年10月株式会社MFSに商号変更)
事業内容オンライン住宅ローンサービス「モゲチェック」
オンライン不動産投資サービス「モゲチェック 不動産投資」

まとめ

今回の記事では、より好条件の住宅ローンを借りられる便利な不動産テックサービス「MOGE CHECK(モゲチェック)」について紹介をしてきました。

これから家を買う予定の人、すでに購入する家が決まっている人、現在住宅ローンを借りている人、いずれの場合でも、よりよい条件の住宅ローンを借りられる可能性があります。

サービス利用の手数料はかかりますが、手数料や諸費用も踏まえた上で、総合的に返済負担が軽減されるのであれば、誰にとっても利用価値のあるサービスではないでしょうか。

実際に融資審査が通らない場合は手数料はかからないので、より条件のいい住宅ローンの借り入れをしたいと考えている人はぜひ活用して見てください。

MOGE CHECK(モゲチェック)の公式サイトを見る モゲチェック不動産投資の公式サイトを見る